理財(cái)pos機(jī)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、使用poss機(jī)風(fēng)險(xiǎn)有哪些

辦理pos機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：辦理到二清機(jī)，資金不安全，且手續(xù)費(fèi)會比一清機(jī)要高；容易辦理到不合規(guī)的pos機(jī)，里面被裝入盜刷裝置，個人信息及資金有被盜取、盜刷的風(fēng)險(xiǎn)；商戶不正規(guī)，刷卡后不到賬等風(fēng)險(xiǎn)。

個人辦理pos機(jī)雖然套現(xiàn)比較方便，但是畢竟套現(xiàn)屬于違規(guī)行為，存在以下風(fēng)險(xiǎn)：

1、辦理到二清機(jī)，資金不安全，且手續(xù)費(fèi)會比一清機(jī)要高；

2、容易辦理到不合規(guī)的pos機(jī)，里面被裝入盜刷裝置，個人信息及資金有被盜取、盜刷的風(fēng)險(xiǎn)；

3、商戶不正規(guī)，刷卡后不到賬，商戶跑路或倒閉，資金損失要不回。

建議大家辦理pos機(jī)要謹(jǐn)慎，但是如果選擇正確的品牌。

2、POS機(jī)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

今天銀行的李主任又來了電話，說POS機(jī)又給來了一張疑似風(fēng)險(xiǎn)信息調(diào)查處理表，這已經(jīng)是自使用POS機(jī)后的第二次給下風(fēng)險(xiǎn)單子了。自從上次出了問題后我一直非常注意，因?yàn)樯弦淮蔚娘L(fēng)險(xiǎn)提示顯示兩條：1,刻意規(guī)避整數(shù)交易的跡象明顯：套現(xiàn)交易嫌疑。2、同一卡BIN連續(xù)發(fā)生大額交易：有虛假交易嫌。自那以后我就再也沒有刷過9998 14998 4998之類的近似整數(shù)。還有大姐的卡也不再給她刷了。平常刷的也不頻繁，本以為就不要緊了，沒想到今天還是又給來了張。這次的風(fēng)險(xiǎn)提示顯示：5月30日前一交易日信用卡交易占比100.00%。這說明還是大意了。那天是個禮拜天，一共刷了8筆，一筆普通的銀聯(lián)卡也沒有，如果當(dāng)時(shí)能刷上幾筆普通的銀聯(lián)卡也不至于出這樣的問題。
     綜上所述，以后如果要避免出現(xiàn)類似問題必須做到:1.不能出現(xiàn)9998 4998  7998 14998之類的近似整數(shù)。2.一個人名的信用卡不能老在這個POS機(jī)上刷。3.如果一天連續(xù)刷了三筆以上的信用卡，就應(yīng)該找點(diǎn)普通的銀聯(lián)卡刷幾筆對應(yīng)起來。或者干脆就不要一天刷到五筆以上。切記切記。 

1、辦理正規(guī)機(jī)器，避免套碼。
2、對于低消費(fèi)商戶類型不要頻繁出現(xiàn)大額信用卡消費(fèi)。
　　對于POS機(jī)風(fēng)險(xiǎn)來源主要是觸及了銀聯(lián)、銀行這兩家商業(yè)機(jī)構(gòu)的利益，只要不觸及就不會有風(fēng)險(xiǎn)。

POS機(jī)優(yōu)勢：
1. 方便消費(fèi)者的購物消費(fèi)結(jié)算，方便快捷，能刺激大額采購和沖動性購物，增加商戶營業(yè)額。
2. 減少商戶清算現(xiàn)金、交存銀行等環(huán)節(jié)，增加資金周轉(zhuǎn)速度。
3. 有效規(guī)避假幣和現(xiàn)金管理安全風(fēng)險(xiǎn)。
4. 提升交易處理速度，加快商戶資金使用。
5. 增加商戶在銀行的現(xiàn)金流水量，有益于將來有需要時(shí)貸款的辦理。
6. 吸引信用卡持卡消費(fèi)群體（消費(fèi)者看中了貴單位中意的商品，但苦于口袋沒有足夠的資金，如用信用卡消費(fèi)的話，不但能解決了資金的問題，而且他還可以輕松的申請分期還款）。
7. 提升商戶品位和形象，幫助商戶在激烈的市場競爭中樹立優(yōu)勢。 那就是選正規(guī)的唄。
我知道有費(fèi)率低的。
是不錯的。
可見頭像的。

3、辦理pos機(jī)有啥風(fēng)險(xiǎn)嗎

辦理pos機(jī)，有辦理到二清機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，二清機(jī)的資金是不安全的。
二清機(jī)一般都是以別人的名義辦理的，手續(xù)費(fèi)費(fèi)率也比一清機(jī)要高，最好到正規(guī)辦理機(jī)構(gòu)去辦理。
現(xiàn)在免費(fèi)辦理pos機(jī)一定要謹(jǐn)慎，有的人給你一個免費(fèi)pos機(jī)，其實(shí)綁定的是別人的銀行賬號。
市場上的二清機(jī)也不要辦，二清機(jī)的資金是不安全的，最好到正規(guī)辦理機(jī)構(gòu)去辦理。
擴(kuò)展資料:
POS(Point of sales)的中文意思是"銷售點(diǎn)"，全稱為銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。
其主要任務(wù)是對商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算。
POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。
大宗交易中基本經(jīng)營情報(bào)難以獲取，導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點(diǎn)。連鎖分店管理信息系統(tǒng)中的重要組成部分。
POS系統(tǒng)基本原理是先將商品資料創(chuàng)建于計(jì)算機(jī)文件內(nèi)，透過計(jì)算機(jī)收銀機(jī)聯(lián)機(jī)架構(gòu)，商品上之條碼能透過收銀設(shè)備上光學(xué)讀取設(shè)備直接讀入后(或由鍵盤直接輸入代號)馬上可以顯示商品信息(單價(jià)，部門，折扣...)加速收銀速度與正確性。
每筆商品銷售明細(xì)資料(售價(jià)，部門，時(shí)段，客層)自動記錄下來，再由聯(lián)機(jī)架構(gòu)傳回計(jì)算機(jī)。經(jīng)由計(jì)算機(jī)計(jì)算處理即能生成各種銷售統(tǒng)計(jì)分析信息當(dāng)為經(jīng)營管理依據(jù)。
POS機(jī)是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息(即密碼)，POS把這些信息通過銀聯(lián)中心，上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機(jī)交易，給出成功與否的信息，并打印相應(yīng)的票據(jù)。POS的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機(jī)消費(fèi)，保證了交易的安全、快捷和準(zhǔn)確，避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動，提高了工作效率。
磁條卡模塊的設(shè)計(jì)要求滿足三磁道磁卡的需要，即此模塊要能閱讀1/2、2/3、1/2/3磁道的磁卡。

4、銀行為客戶開pos機(jī)要防范哪些金融風(fēng)險(xiǎn)

一、POS機(jī)業(yè)務(wù)對銀行的風(fēng)險(xiǎn)

　　目前，很多POS機(jī)都有暴露銀行卡信息，例如，我們在一些商場、酒店消費(fèi)后，POS機(jī)都會打印出一式兩份的簽購單。簽購單上都會有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的16位卡號數(shù)字，其中風(fēng)險(xiǎn)太大。據(jù)了解，目前國內(nèi)大多數(shù)航空公司和訂票網(wǎng)站均提供信用卡支付服務(wù)，持卡人預(yù)訂機(jī)票時(shí)，不需要輸入密碼，也不需要實(shí)物卡，只需提供卡號、有效期、驗(yàn)證碼等信息，就可成功支付。如果發(fā)生銀行卡信息泄露導(dǎo)致客戶資金損失，往往就會導(dǎo)致訴訟，在這類的訴訟中，銀行往往處于不利地位，將可能要承擔(dān)賠償客戶資金損失的責(zé)任。

　　同時(shí)部分基層行在對于收單機(jī)構(gòu)的審核不嚴(yán)，存在信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。這是信用卡及pos機(jī)使用過程中存在的最大風(fēng)險(xiǎn)，一但持卡人無法償還套現(xiàn)有金額，將導(dǎo)致信用卡不良貸款，各銀行帶來損失。同時(shí)，一旦查實(shí)銀行審核不嚴(yán)的責(zé)任，將要承擔(dān)相關(guān)的責(zé)任。

　　二、POS機(jī)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

　　1．銀聯(lián)應(yīng)屏蔽銀行卡賬戶部分信息，并大力推動POS機(jī)的升級更換工作，將進(jìn)一步建立和健全銀聯(lián)特約商戶的監(jiān)控、檔案等管理制度，嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入門檻。同時(shí)，加大監(jiān)管力度，督促商戶將簽購單等存有賬號信息的介質(zhì)，保存在安全位置，防止泄漏給第三方。

　　2．收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，防止拓展不合規(guī)商戶。收單機(jī)構(gòu)拓展新特約商戶時(shí)，應(yīng)對特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)特約商戶資料，商戶資料至少應(yīng)包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機(jī)構(gòu)不得將個人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算。

　　3．賬戶收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立日常監(jiān)控機(jī)制。根椐特約商戶的經(jīng)營性質(zhì)及經(jīng)營規(guī)模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)終止其交易。

　　4．收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險(xiǎn)度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。

　　5．Pos機(jī)為什么存在巨大信用卡套現(xiàn)，主要是因近幾年各大商來銀行為了占領(lǐng)信用卡這塊市場，批量發(fā)行信用卡，信用卡泛濫成災(zāi)，有些人一個人手上可能持有信用高達(dá)十幾張，作為各商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該控制信用卡的發(fā)卡規(guī)模，比如控制每個人最高持有信用卡的數(shù)量。 主要還是套現(xiàn)

5、pos機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)和危害?

Pos機(jī)的主要風(fēng)險(xiǎn)就是小型、實(shí)力不強(qiáng)，成立時(shí)間不長的第三方支付公司推出的，一旦出現(xiàn)問題不能及時(shí)到賬，甚至不能兌付，造成損失。

Pos機(jī)的危害主要是造成一些人便利信用卡套現(xiàn)，甚至出現(xiàn)信用卡逾期欠款；容易使一些人過度消費(fèi)，形成債務(wù)；跳碼pos機(jī)損害信用卡發(fā)卡行的利益等。

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