最嚴(yán)pos機監(jiān)管

1、銀行嚴(yán)查信用卡違規(guī),3類POS機遭封殺,刷一筆就封停,你卡還好嗎

近期，一些信用卡用戶在在抱怨，自己一直使用的信用卡被“無故”降低額度甚至封卡，這是什么原因呢？我來給大家分析一下：

第一點： 近期銀行管控信用卡風(fēng)險正在升級，對于一些有用卡風(fēng)險的或是出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的都有可能被降額甚至封卡。

哪些用卡行為最容易被銀行風(fēng)控呢？

1、連續(xù)幾個月在同一臺POS機上進(jìn)行重復(fù)刷卡。

2、信用卡在短時間內(nèi)過多的用支付寶做代付，且每筆交易金額接近單筆限額。

3、超過正常經(jīng)營時間的大額交易。

4、信用卡長期處于套空狀態(tài)。

5、頻繁的進(jìn)行整數(shù)單筆交易。

第二點 ：POS機的選擇不當(dāng)，使用違規(guī)POS機或是跳碼，減免類POS機

1、違規(guī)移機，根據(jù)我國銀聯(lián)規(guī)定，POS機只能在登記所在地使用，私自跨區(qū)域移機將會被警告甚至凍結(jié)POS機終端。

2、跳碼就是指從一個商戶類型（行業(yè)）跳到另外一個商戶類型（行業(yè)），支付公司通過后臺技術(shù)變造，將手續(xù)費為標(biāo)準(zhǔn)類的商戶變成減免類的商戶，甚至是0費率類商戶，然后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng)，收取商戶的費用是按照標(biāo)準(zhǔn)類商戶收取。而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損，所以就會被降額或封卡。

3：長期在減免優(yōu)惠類，或者公益類POS機上刷卡，讓銀行虧錢。

第三點 ：這種已經(jīng)被銀聯(lián)拉黑的POS機也可能會導(dǎo)致降額封卡的發(fā)生，而且隨時會有跑路或者不到賬的現(xiàn)象發(fā)生，建議千萬不要使用。

那么如何避免被降額封卡呢？

一、信用卡行為規(guī)范

1、勤刷卡，額度要大，每月最好刷到信用額度70%。

2、辦卡時提供全面資料。

3、盡量不要使用信用卡取現(xiàn)。

5、避免信用卡長期逾期。

二、選擇正規(guī)經(jīng)過安全認(rèn)證的一清機，不使用跳碼機 ，這樣既能保障自己的資金安全，同時幫你快速提升額度。

上圖中都是正規(guī)支付公司，也是較為穩(wěn)定的，大家可以作為參考。

2、管理pos機的部門

法律分析：POS機是屬于中國人民銀行的監(jiān)管范圍。POS機是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能。使用起來安全、快捷、可靠。大宗交易中基本經(jīng)營情報難以獲取，導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點，連鎖分店管理信息系統(tǒng)中的重要組成部分。

法律依據(jù)：《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》

第十一條 負(fù)責(zé)特種設(shè)備安全監(jiān)督管理的部門應(yīng)當(dāng)加強特種設(shè)備安全宣傳教育，普及特種設(shè)備安全知識，增強社會公眾的特種設(shè)備安全意識。

第十二條 任何單位和個人有權(quán)向負(fù)責(zé)特種設(shè)備安全監(jiān)督管理的部門和有關(guān)部門舉報涉及特種設(shè)備安全的違法行為，接到舉報的部門應(yīng)當(dāng)及時處理。

3、POS公司是哪個部門在監(jiān)管?

POS機主要的監(jiān)管部門一個是“銀聯(lián)”，一個是“人行”（央行）。 持牌支付機構(gòu)旗下的POS機品牌，資金結(jié)算都是通過銀聯(lián)清算的，受銀聯(lián)部門監(jiān)管，POS機品牌所屬的持牌支付機構(gòu)的支付牌照都是人行頒發(fā)的，受人行監(jiān)管。
拓展資料：
POS（Point of sales）的中文意思是“銷售點”，全稱為銷售點情報管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。其主要任務(wù)是對商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算。POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。大宗交易中基本經(jīng)營情報難以獲取，導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點。連鎖分店管理信息系統(tǒng)中的重要組成部分。
主要分類
按通訊方式
1.固定POS機
優(yōu)點是：
1、軟件升級和維護(hù)比較容易；
2、網(wǎng)絡(luò)撥號方式，撥號速度快；
3、POS交易清算比較容易。
缺點是：需要連線操作，客人需要到收銀臺付賬。
適用一體化改造的項目的商戶。
2.無線POS機
優(yōu)點是：
1、無線操作，付款地點形式自由；
2、體積小。
缺點是：
1、通訊信號不穩(wěn)定；
2、數(shù)據(jù)易丟失；
3、成本高。
適用是到客人住所收款商戶類型。
1.熱敏POS機
優(yōu)點是：打印速度快、打印時無噪音、耗材成本低。
缺點是：簽購單保存年限短，易受環(huán)境影響。適用一般商戶類型。
2.針打POS機
優(yōu)點是：簽購單保存年限長，不易受環(huán)境影響 。
缺點是：打印噪音大，耗材成較高。
適用一般商戶類型。
3.套打POS機。
優(yōu)點是：簽購單保存年限長，不易受環(huán)境影響，外觀比較美觀。
缺點是：耗材成本最高；打印速度慢。
適用賓館、酒店、百貨等大型商戶。

4、pos機套現(xiàn)信用卡犯法嗎

用pos機套現(xiàn)是違法的，但是小額套現(xiàn)的話，銀行一般不會追究法律責(zé)任，只會采取止付、凍結(jié)賬戶、降低信用卡額度等措施。

如果你進(jìn)行大額套現(xiàn)，對銀行造成了損失，銀行會把你告上法院。最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)進(jìn)行套現(xiàn)的，若情節(jié)嚴(yán)重，將處以非法經(jīng)營罪。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中第7條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用消費終端機具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

二、哪些行為會被認(rèn)為是套現(xiàn)呢

1.用跳碼的POS機刷卡，跳到公益類商戶，發(fā)卡行賺不到了，最終會導(dǎo)致降額、封卡。

2.大額套現(xiàn)，經(jīng)常一次性刷爆信用卡。

3.經(jīng)常在非正常營業(yè)時間刷卡，一般來說，正常營業(yè)時間為9:00-22:00。

4.經(jīng)常在同一商戶大額刷卡。

其實，銀行如果認(rèn)定你有套現(xiàn)行為，或者懷疑你有套現(xiàn)行為，在不損害銀行利益的前提下，對你采取的行動是降額或者封卡，如果對銀行構(gòu)成了重大金融損失，會有相應(yīng)的法津法規(guī)來處理。

三、經(jīng)營方式：

一是專門實施POS機套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。

二是在開展正常的銷售經(jīng)營活動的同時，實施POS機套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。

三是在改造的車輛上實施POS機套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。

商家收入 如果信用卡持卡人與商戶協(xié)商，用戶先刷卡，商戶返還現(xiàn)金給持卡人，同時商戶收取一定手續(xù)費的方式進(jìn)行套現(xiàn)，就是通常說的信用卡非法套現(xiàn)。而對于用POS機套現(xiàn)的商家來說，通常會收取刷卡總額3%的手續(xù)費。這其中1%是套現(xiàn)收費，2%是代還款收費。如果一年P(guān)OS機交易流水額累計達(dá)到1000萬元，那么商家就可以坐擁30萬元的收入。

POS機套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風(fēng)險，也容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定，更是違法的行為。 pos機套現(xiàn)信用卡是犯罪，無論是否使用自己的pos機套現(xiàn)都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機刷卡。但由于監(jiān)管漏洞，如果次數(shù)少于3次，金額少于1萬元，銀行可能不會追究。這時，兌現(xiàn)也需要支付0.5%以上的手續(xù)費。
一、pos機套現(xiàn)
POS機套現(xiàn)本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機構(gòu)無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢。這不僅擾亂了國家金融秩序，給金融安全帶來巨大風(fēng)險，而且容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。信用卡套現(xiàn)行為出現(xiàn)的原因之一是2009年國內(nèi)各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務(wù)，在程序上沒有足夠重視風(fēng)險控制。在一些銀行申請浦卡，只需要提交身份證復(fù)印件和一張名片。
二、套現(xiàn)類型
1、是非法中介，商家用POS機套現(xiàn)。犯罪分子申請POS機或向他人租用POS機。持卡人在POS機刷卡后，應(yīng)向持卡人支付刷卡金額，并按現(xiàn)金金額的0.8%至2%收取手續(xù)費，扣除支付給銀行的信用卡扣款率，從而非法獲利。收銀員利用POS機進(jìn)行客戶信用卡結(jié)算，竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請信用卡和POS機后，通過信用卡購物的方式獲得商戶POS機的小票子，并利用上面反映的商戶POS機的信息，通過一些技術(shù)手段，將犯罪嫌疑人帶來的POS機內(nèi)部參數(shù)修改為與商戶信息相同。在這種情況下，嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一些不法分子成立“提現(xiàn)公司”，利用POS機進(jìn)行虛構(gòu)交易，幫助患者人提取銀行資金，并對非法獲利收取一定比例的手續(xù)費。

5、央行放大招!今天起,POS機套現(xiàn)將被嚴(yán)打!支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限!_百 ...

央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號文件《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認(rèn)使用地點，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制！

《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機構(gòu)的個人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構(gòu)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構(gòu)自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

POS機“養(yǎng)卡”暗藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重涉嫌非法經(jīng)營罪

隨著移動支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機、移動手機POS機等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費充值、 信用卡 還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風(fēng)險，隨著POS機安裝數(shù)量的增多，信用卡套現(xiàn)利潤的誘惑，這個小小的機器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進(jìn)行非法牟利的一種手段。

信用卡套現(xiàn)行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)

利用POS機可以進(jìn)行套現(xiàn)，這已經(jīng)是一個公開的秘密。

套現(xiàn)行為在現(xiàn)實生活中其實十分普遍。據(jù)《中國信用卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用卡套現(xiàn)行為。

從事于裝修材料經(jīng)營的王先生，在需要大批量進(jìn)貨時，常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。王先生有數(shù)張信用卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進(jìn)貨之時就找認(rèn)識的擁有POS機的商戶進(jìn)行套現(xiàn)，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡套現(xiàn)還錢，只收取極低的手續(xù)費，這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。

對于一些商戶來說，偶爾的套現(xiàn)是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機套現(xiàn)是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用卡，進(jìn)行套現(xiàn)、代還、再套現(xiàn)一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養(yǎng)卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)卡公司”。

養(yǎng)卡公司與信用卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。由于信用卡用戶擁有免息期，POS機刷卡的手續(xù)費也極低，只需要付給經(jīng)營者一點好處費，就能夠套現(xiàn)一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次套現(xiàn)，這便是所謂的“無息貸款”。

個人POS機成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機+刷卡器=“個人套現(xiàn)神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機之外，個人也能從網(wǎng)上購買供個人使用的POS機。

打開淘寶網(wǎng)搜索“個人POS機”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，最高銷量記錄達(dá)到了一萬多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機POS機，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達(dá)70多頁，大多數(shù)以“POS機”“刷卡器”“養(yǎng)卡”等為關(guān)鍵詞。這些POS機價格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機耳機孔就可以使用。

在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機進(jìn)行套現(xiàn)，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動POS機，“相比去ATM機取現(xiàn)，用POS機套現(xiàn)的手續(xù)費明顯要低一些?！惫鹦〗惚硎尽?/p>

個人POS機之所以會被稱為養(yǎng)卡、套現(xiàn)的“神器”，低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據(jù)悉，用信用卡在普通的提款機上也可以提現(xiàn)，但金額有限，且手續(xù)費和利息遠(yuǎn)高于POS機刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費計算，意味著手續(xù)費達(dá)到1000多元，而個人POS機套現(xiàn)只需要數(shù)百元手續(xù)費，相比之下套現(xiàn)可省下一大半的錢。

業(yè)內(nèi)人士透露，對于專門從事“養(yǎng)卡”的公司來說，會選擇費率更低的POS機，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活?，這樣計算下來，利潤比個人套現(xiàn)更為驚人。

據(jù)媒體報道統(tǒng)計，一般通過個人POS機為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機將自有信用卡套現(xiàn)，只需承擔(dān)交易手續(xù)費；二是將個人POS機作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現(xiàn)來非法牟利，獲取一定的手續(xù)費。

“養(yǎng)卡”套現(xiàn)藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌非法經(jīng)營罪

利用POS機進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，看似能夠獲得可觀利益，但風(fēng)險是顯而易見的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售終端機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴(yán)重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財產(chǎn)。

除了違法風(fēng)險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)卡公司”套現(xiàn)，不僅需要交付信用卡，還得交給“養(yǎng)卡公司”個人信用卡密碼、身份證復(fù)印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動POS機也屬于“三無產(chǎn)品”，個人在套現(xiàn)使用的同時，個人信息會在不知不覺中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進(jìn)行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會直接計入個人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款，還會被認(rèn)定涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機套現(xiàn)危害了國家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風(fēng)險，同時放大了信貸風(fēng)險。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手，加強風(fēng)險控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實性，還應(yīng)嚴(yán)查申請人對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實地調(diào)查其營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人套現(xiàn)的違約責(zé)任。

除此之外，此前央行下發(fā)了261號文，加強銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行卡異地注銷難”。

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