招商銀行pos機(jī)拉黑了會(huì)閉卡嗎

1、POS機(jī)大忌:多家銀行儲(chǔ)蓄卡被封,如何避免觸發(fā)風(fēng)控?

每一家銀行的都有自己的風(fēng)控體系，信用卡有，儲(chǔ)蓄卡也有。

招商銀行可以說(shuō)是風(fēng)控系統(tǒng)相當(dāng)健全，對(duì)儲(chǔ)蓄卡的反洗錢風(fēng)控體系也是特別嚴(yán)格。

根據(jù)持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，根據(jù)分析被凍結(jié)的原因是因?yàn)橛|發(fā)央行反洗錢系統(tǒng)的嚴(yán)格監(jiān)管！

究竟哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？

監(jiān)管機(jī)構(gòu)是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的？

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)給出了答案：

此前，為推動(dòng)行業(yè)反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)交流，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)面向銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會(huì)員單位征集反洗錢實(shí)踐案例。

據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，針對(duì)各類可疑交易，銀行會(huì)定期提取各類交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行卡接受第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業(yè)務(wù)。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進(jìn)快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過(guò)渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分期研判，認(rèn)定為通過(guò)POS的過(guò)渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實(shí)時(shí)到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走

3、交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進(jìn)大出，不僅信用卡要避免，儲(chǔ)蓄卡也要注意類似問(wèn)題，要在正常的時(shí)間使用，避免連續(xù)刷卡導(dǎo)致連續(xù)進(jìn)賬；定期交易量滿一百萬(wàn)更換結(jié)算卡，將風(fēng)險(xiǎn)降低最小。

2、招商銀行信用卡把我的卡拉高危了怎么辦

先查明卡被拉高危的原因，可以登錄官網(wǎng)查詢，或者撥打電話詢問(wèn)客服。

首先，請(qǐng)理性用卡，按時(shí)還款，避免不良信用記錄，如有逾期，請(qǐng)盡快籌資還款；其次，如果并未逾期，但用卡被限制，此情況需要查詢賬戶情況，因百度平臺(tái)不能核實(shí)賬戶信息，請(qǐng)致電信用卡背面的客服電話進(jìn)入人工查詢核實(shí)。 

一、“高危信用卡”的10大用卡行為特征：

1、通過(guò)中介交資料的，只要是有嫌疑會(huì)直接封卡。

2、數(shù)月在同一POS機(jī)重復(fù)操作的。

3、一張卡額度是一萬(wàn)，剛激活就在pos機(jī)上一次刷掉。

4、同一張卡每月固定曰期在同一臺(tái)封頂機(jī)上刷，占用銀行資金。

5、超過(guò)正常經(jīng)營(yíng)時(shí)間有交易，如批發(fā)市場(chǎng)內(nèi)商戶下班后還有交易。

6、在短時(shí)間內(nèi)過(guò)多的用支付寶做代付的，比如中信單筆最高1000，多次交易998,995,899,999等類   似的數(shù)字。

7、信用卡長(zhǎng)期處于套空狀態(tài)，比如還款日整數(shù)進(jìn)去短時(shí)間內(nèi)，整數(shù)出來(lái)，其他的時(shí)間沒(méi)有刷卡記錄   和低于2筆以內(nèi)的，數(shù)月如此操作后臺(tái)系統(tǒng)是能檢測(cè)到的。

8、自己的信用卡用自己的POS機(jī)經(jīng)常性的刷也是能檢測(cè)到的。

9、整數(shù)單筆交易，如10000,50000,10500,50500,均有套現(xiàn)嫌疑。

10、同一張卡在30分鐘內(nèi)在兩個(gè)或兩個(gè)以上終端上有交易，無(wú)論成功與否，包括查余額。

擴(kuò)展資料：

申請(qǐng)條件

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力，且資信良好的中國(guó)居民、常住國(guó)內(nèi)的外國(guó)人、港澳臺(tái)同  胞，均可憑本人有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用卡個(gè)人卡主卡。個(gè)人卡主卡持卡人還可為其他具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申領(lǐng)附屬卡。

2、凡在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶，具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)、行政事業(yè)單位、社會(huì)體、法人授權(quán)的其他經(jīng)濟(jì)組織等，可憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的基本存款賬戶開(kāi)戶許可證等證明文件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申領(lǐng)單位卡（如需申請(qǐng)國(guó)際單位卡，還須有外匯結(jié)算賬戶）。

3、申請(qǐng)人首次申請(qǐng)信用卡時(shí)，應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定，正確、完整、真實(shí)地填寫信用卡申請(qǐng)表和提交發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求的相關(guān)證明文件，并同意發(fā)卡機(jī)構(gòu)向任何有關(guān)部門、單位和個(gè)人了解和查詢申請(qǐng)人的資信狀況，并保留和使用相關(guān)數(shù)據(jù)。

4、發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況，決定是否予以發(fā)卡、是否要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保及擔(dān)保的方式、確定領(lǐng)卡方式及種類、核給申請(qǐng)人的信用額度等。未通過(guò)的申請(qǐng)資料不予退回。

5,、申請(qǐng)人提供擔(dān)保的方式包括：保證、抵押及質(zhì)押。擔(dān)保應(yīng)另行簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。擔(dān)保范圍為持卡人在其信用卡項(xiàng)下發(fā)生的全部債務(wù)(包括但不限于信用額度內(nèi)透支及超信用額度透支的本息、超限費(fèi)、滯納金及追索費(fèi)用)。

6、持卡人領(lǐng)取信用卡后，應(yīng)立即在信用卡背面的簽名欄內(nèi)簽上與信用卡申請(qǐng)表相同的簽名，并在使用信用卡交易時(shí)使用相同的簽名，否則，由此產(chǎn)生的損失由持卡人負(fù)責(zé)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)另通過(guò)指定的途徑向持卡人提供查詢密碼、交易密碼（即預(yù)借現(xiàn)金密碼和刷卡消費(fèi)密碼）。

參考資料來(lái)源：百度百科-招商銀行信用卡

3、招行信用卡刷卡顯示無(wú)效交易是不是封卡了?

交易失敗、顯示無(wú)效交易，請(qǐng)重試發(fā)卡行不支持的交易，可能是發(fā)卡行不支持的交易，這種情況屬于部分銀行卡不識(shí)別銀聯(lián)pos機(jī)上的刷卡器或未和銀聯(lián)簽訂支付清算協(xié)議。

pos機(jī)顯示交易失敗的原因有很多種，如果持卡人是銀行的失信人員，有信用污點(diǎn)導(dǎo)致，信用卡也是無(wú)法使用的，還有就是高風(fēng)險(xiǎn)信用卡，屬于黑卡仿卡的嫌疑，交易金額超限，信用卡透支信用額度不足導(dǎo)致等等。

擴(kuò)展資料：

信用卡的基本功能都差不多，比如可以先消費(fèi)，后還款；使用現(xiàn)金預(yù)付功能；選擇還款最低的業(yè)務(wù)；網(wǎng)上購(gòu)物；分期付款購(gòu)物等等。

招商銀行信用卡基本使用功能是一致的，可以刷信用卡消費(fèi)，國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上支付，提前借現(xiàn)金，分期付款，刷信用卡積分，累積信用等，針對(duì)不同的信用卡不規(guī)則會(huì)議推出不同的優(yōu)惠和促銷活動(dòng)。

參考資料：百度百科-招商銀行信用卡

交易失敗、顯示無(wú)效交易，請(qǐng)重試發(fā)卡行不支持的交易，可能是發(fā)卡行不支持的交易，這種情況屬于部分銀行卡不識(shí)別銀聯(lián)pos機(jī)上的刷卡器或未和銀聯(lián)簽訂支付清算協(xié)議。

pos機(jī)顯示交易失敗的原因有很多種，如果持卡人是銀行的失信人員，有信用污點(diǎn)導(dǎo)致，信用卡也是無(wú)法使用的，還有就是高風(fēng)險(xiǎn)信用卡，屬于黑卡仿卡的嫌疑，交易金額超限，信用卡透支信用額度不足導(dǎo)致等等。

擴(kuò)展資料：

信用卡的基本功能大致都是相同的，例如都可以先消費(fèi)、后還款；使用預(yù)借現(xiàn)金功能；選擇最低還款業(yè)務(wù)；網(wǎng)上購(gòu)物；分期購(gòu)物等等。

招行信用卡的基本使用功能是一致的，可以刷卡消費(fèi)、境內(nèi)外網(wǎng)上支付、預(yù)借現(xiàn)金、分期付款、刷卡積分、累積信用度等，針對(duì)不同信用卡不定期會(huì)推出不同的優(yōu)惠及促銷活動(dòng)。

參考資料來(lái)源：

百度百科-招商銀行信用卡

招商銀行信用卡刷卡顯示無(wú)效交易，很有可能是你刷卡商戶是招商銀行的黑名單，你可以嘗試更換商戶進(jìn)行刷卡，如果還是不能刷的話，就說(shuō)明你的信用卡出現(xiàn)問(wèn)題，您可以撥打招商銀行信用卡客服電話進(jìn)行查詢 應(yīng)該是這樣，但也可能是POS機(jī)有問(wèn)題。 是的，基本是被封卡了。

4、信用卡拉黑名單可不可以辦pos機(jī)

信用卡黑名單是可以辦理POS機(jī)的，對(duì)辦POS機(jī)沒(méi)什么關(guān)聯(lián)。 但是我建議你不要用本人的名字辦， 或者有你比較親近的人 家人老婆等， 因?yàn)槟阈庞每ê诿麊坞m然不限制你辦POS機(jī) 但是你名下銀行卡的資金有很大的風(fēng)險(xiǎn)，還清的話就沒(méi)問(wèn)題。 　　您好，如您是我行信用卡，黑名單表示已經(jīng)被凍結(jié)賬戶，是不能繼續(xù)刷卡消費(fèi)的。
　　如您還有其他疑問(wèn)，請(qǐng)加QQ企業(yè)客服4008205555或查找微信公眾賬號(hào)“招商銀行信用卡中心”并添加關(guān)注。

5、招行信用卡封卡前兆

招行信用卡要封卡前，招行一般會(huì)發(fā)送短信提示客戶，而短信內(nèi)容通常會(huì)是：“XX先生/女士，你的招行信用卡賬戶因風(fēng)險(xiǎn)因素即將在24小時(shí)內(nèi)被停用，咨詢請(qǐng)電”。有的時(shí)候招行的工作人員也會(huì)直接打電話給持卡人告知其卡片即將被封。
拓展資料:
封卡的一般情況:
1、 客戶如果在使用招行信用卡支付交易的時(shí)候總是被提示有風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法進(jìn)行交易的話，可能也預(yù)示著自己的信用卡賬戶要被招行風(fēng)控了，之后卡片很可能被停用。 建議客戶平時(shí)一定要注意保持良好的用卡行為，不要去不正規(guī)的POS機(jī)上刷卡，也不要總是在商戶非營(yíng)業(yè)時(shí)間段刷卡，刷卡交易時(shí)也不要總是整數(shù)大額。因?yàn)檫@些都可能導(dǎo)致賬戶風(fēng)險(xiǎn)上升，銀行進(jìn)行風(fēng)控。還有，刷卡消費(fèi)后，也一定要記得在指定的還款期限內(nèi)按時(shí)還款，切忌長(zhǎng)時(shí)間逾期欠款不還。
2、通常情況下，招商銀行在要采取信用卡封卡操作前都會(huì)發(fā)短信給持卡者的，有的時(shí)候招行的工作人員也會(huì)直接打電話給持卡人告知其卡片即將被封。如果持卡者有多次逾期還款記錄，并且刷卡次數(shù)過(guò)于頻繁的話，會(huì)被發(fā)卡銀行采取封卡措施。此外，信用卡長(zhǎng)時(shí)間處于套空狀態(tài)，或是刷卡的時(shí)間不正常，刷卡的金額都是整數(shù)等也會(huì)造成封卡。 總的來(lái)說(shuō)，如果持卡者在使用招行信用卡支付交易的時(shí)候總是被提示有風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法進(jìn)行交易的話，可能也預(yù)示著自己的信用卡賬戶要被招行風(fēng)控了，之后卡片很可能被停用。招商銀行持卡者最好保持良好的用卡行為，不要總是在商戶非營(yíng)業(yè)時(shí)間段刷卡。
3、可以在卡評(píng)測(cè)，這一類的微信上獲取一份信用卡綜合評(píng)分查詢報(bào)告，里面會(huì)提供你的信用卡消費(fèi)行為分析和信用卡交易行為分析，找準(zhǔn)病因才能對(duì)癥下藥。然后主動(dòng)向銀行解釋清楚自己的信用卡為正常消費(fèi)，并提供發(fā)票、收據(jù)等消費(fèi)憑證，如果沒(méi)有憑證的話，可以想一些別的理由，比如說(shuō)當(dāng)時(shí)趕時(shí)間，沒(méi)來(lái)得及開(kāi)發(fā)票，或者是商家說(shuō)如果不要發(fā)票的話可以給一定優(yōu)惠等等。

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