pos機(jī)虛假貸款

1、千元好處費(fèi)就騙貸40萬(wàn)元怎么回事?工行陷2.24億騙貸大案

三年時(shí)間，三個(gè)“內(nèi)鬼”，千元好處費(fèi)就能騙貸40萬(wàn)元。日積月累的億元騙貸案，最終還是要接受法律的審判。

汽車銷售公司偽造材料，與工商銀行員工“配合”默契，行賄1000元換取1-40萬(wàn)元的客戶 貸款 金額。員工明知造假卻裝聾作啞，把以加班費(fèi)、過(guò)節(jié)費(fèi)的形式偽裝后的贓款揣進(jìn)自己口袋，累積騙貸近2.24億元，日前，裁判文書網(wǎng)公布了湖南衡陽(yáng)的這起騙貸案。

“高貸”、“虛貸”牟利快

公司動(dòng)起歪腦筋

裁判文書顯示，被告湖南衡陽(yáng)圣麒仕汽車銷售公司成立于2010年，經(jīng)營(yíng)包括汽車及配件銷售、維修和汽 車貸 款申請(qǐng)材料代理等業(yè)務(wù)，2013年1月，公司與工商銀行衡陽(yáng)分行簽訂合作開展購(gòu)車專項(xiàng) 分期付款 業(yè)務(wù)的協(xié)議。不過(guò)，僅僅一個(gè)月之后，公司法人龍秋香就動(dòng)起了歪腦筋，開始以牟利為目的，安排其公司員工龍某、谷某等人，為客戶偽造《汽車購(gòu)銷合同》、《首付款收據(jù)》、《汽車銷售統(tǒng)一發(fā)票》、《機(jī)動(dòng)車合格證》、《機(jī)動(dòng)車登記證》等虛假資料并提交給工商銀行申請(qǐng)貸款。

等到貸款發(fā)放之后，再通過(guò)公司POS機(jī)將客戶車貸全部刷入圣麒仕公司賬戶，之后再與客戶結(jié)算，扣除購(gòu)車費(fèi)用、銀行利息、手續(xù)費(fèi)等，再將余下的錢轉(zhuǎn)給客戶。

通過(guò)以上方式公司共為客戶辦理“高貸”(指平于或高于購(gòu)車價(jià)貸款)及“虛貸”(指不購(gòu)車貸款)業(yè)務(wù)383筆，累計(jì)騙取貸款近2.24億元;經(jīng)鑒定，三年時(shí)間內(nèi)，圣麒仕公司通過(guò)騙取貸款共非法獲利613萬(wàn)余元。

一個(gè)敢騙，一個(gè)敢貸

文書顯示，中國(guó)工商銀行股份有限公司衡陽(yáng)市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽(yáng)師院支行原行長(zhǎng)彭發(fā)喬、師院支行原客戶經(jīng)理駱向陽(yáng)三人在這起騙貸案中扮演著重要的角色。按照規(guī)定，支行在辦理車貸業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)見(jiàn)人見(jiàn)車，即對(duì)車貸人的資產(chǎn)、 征信 、是否真實(shí)購(gòu)車等進(jìn)行調(diào)查，并陪同車貸客戶辦理車輛抵押登記。但支行并未盡到嚴(yán)格審查的職責(zé)，對(duì)圣麒仕公司利用虛假資料辦理的大量“虛貸”、“高貸”業(yè)務(wù)予以審查通過(guò)并上報(bào)至工商銀行衡陽(yáng)分行牡丹卡中心。

牡丹卡中心主任唐迎九也是“睜一只眼閉一只眼”，在2013年10月至2015年5月間，違反《商業(yè)銀行法》中關(guān)于貸款人應(yīng)對(duì)借款人的借款用途，償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性等進(jìn)行嚴(yán)格審查的規(guī)定，對(duì)各支行上報(bào)的圣麒仕公司的車貸業(yè)務(wù)，在明知有大量“虛貸”、“高貸”的情況，被告人唐迎九依舊為圣麒仕公司辦理虛假貸款業(yè)務(wù)304筆，共1.68億元。

千元好處費(fèi)帶來(lái)“特殊關(guān)照”

2013年6月起，龍秋香與時(shí)任師院支行行長(zhǎng)彭發(fā)喬商量，按車貸金額分檔次給其以好處費(fèi)，其中貸款1-40萬(wàn)元給1000元，40-80萬(wàn)元給2000元，80萬(wàn)元以上給3000元，以請(qǐng)求彭發(fā)喬在該公司的車貸業(yè)務(wù)中給予關(guān)照。龍秋香按此標(biāo)準(zhǔn)共給彭發(fā)喬好處費(fèi)4.8萬(wàn)元。此次“交易”彭發(fā)喬共為圣麒仕公司辦理虛假貸款22筆，共1769.7萬(wàn)元。

四個(gè)月以后，唐迎九發(fā)現(xiàn)圣麒仕公司利用虛假資料騙取貸款之事，便將龍秋香叫到其辦公室通報(bào)此事。但是之后龍秋香與唐迎九商議，每為車貸客戶安裝一臺(tái)GPS，圣麒仕公司送800元的好處費(fèi)給唐迎九，唐迎九欣然接受。不到兩年的時(shí)間，龍秋香結(jié)算好處費(fèi)共17.9萬(wàn)元。圣麒仕公司也“換取”虛假貸款業(yè)務(wù)304筆，共1.6842億元。

明知造假卻毅然審批放款

據(jù)唐迎九供述，他和 信用卡 部工作人員的職責(zé)是對(duì)支行申報(bào)的車貸公司的車輛貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，主要是審核車貸資料的真實(shí)性及是否符合銀行的要求，審核通過(guò)后，再上報(bào)至楊某副行長(zhǎng)處審批。2013年年底，他發(fā)現(xiàn)圣麒仕公司提供給銀行的車貸資料有虛假，他跟龍秋香說(shuō)要停止圣麒仕公司的業(yè)務(wù)，并要求龍秋香把貸款追回來(lái)。龍秋香要他對(duì)圣麒仕公司“高貸”行為予以通融，他就要求龍秋香將每安裝一臺(tái)GPS中的800元好處費(fèi)給他。從2013年10月至2015年5月龍秋香總共送了179200的好處費(fèi)，他個(gè)人從中拿了3萬(wàn)元左右，其他的以加班費(fèi)、過(guò)節(jié)費(fèi)的形式發(fā)給其他員工。龍秋香送錢給他是因?yàn)樗稚嫌袑徍说臋?quán)利。

為何明知造假但還是審核同意放款，唐迎九表示主要有三個(gè)原因：一是因?yàn)槭枋斯镜膫€(gè)人車貸業(yè)務(wù)都是支行審核呈報(bào)上來(lái)的，他覺(jué)得責(zé)任在支行;二是因?yàn)槭枋斯灸昧撕锰庂M(fèi)給他;三是當(dāng)時(shí)這種“高貸”的情況很多，湖南省工商銀行也要求他們大力發(fā)展個(gè)人車貸業(yè)務(wù)，他如果把大量的車貸業(yè)務(wù)打回去，會(huì)影響業(yè)績(jī)。

偽造材料“行云流水”

審查不嚴(yán)“不以為意”

根據(jù)裁判文書，鐘某證明在2013年間，龍秋香找到他，要他做車貸方面的假銀行流水、假車輛合格證、假購(gòu)車發(fā)票、假房產(chǎn)證等。每做一份資料收取20-50元不等的打印費(fèi)。大概3、4年前，駱向陽(yáng)也來(lái)過(guò)他那里做車貸方面的假資料，具體做了什么假資料他想不起來(lái)了。谷某也證實(shí)，圣麒仕公司的車貸小部分是按規(guī)定的，大部分是高貸，公司是通過(guò)廣告公司在復(fù)印發(fā)票后，改變復(fù)印件上的金額，再將復(fù)印件提供給銀行。改發(fā)票是龍秋香從別人那學(xué)來(lái)后教給他們。除了改發(fā)票，還改了車輛合格證。

員工封某對(duì)造假也是“不以為意”，信用卡部貸款資料審核組的主要職責(zé)是對(duì)車輛貸款資料的真實(shí)性及完整性進(jìn)行審核，但是貸款資料真實(shí)性審查的主體責(zé)任還是在支行一級(jí)。因?yàn)橘J款資料的真實(shí)性主要是支行把關(guān)，彭發(fā)喬和駱向陽(yáng)都已審批通過(guò)，他也就跟著審批通過(guò)了。2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到賄賂后也會(huì)把錢拿給他，由他存起來(lái)，錢也分了少部分給他，所以只要不是很明顯的造假資料，能通過(guò)就通過(guò)。

最終，對(duì)于這起數(shù)額巨大的騙貸案，法院二審裁定，繼續(xù)追繳原審被告單位衡陽(yáng)圣麒仕汽車銷售有限責(zé)任公司違法所得613.58萬(wàn)余元予以沒(méi)收，上繳國(guó)庫(kù)部分的判決。

龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，免予刑事處罰，決定執(zhí)行有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。

唐迎九犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯非國(guó)家工作人員受賄罪，免予刑事處罰，決定執(zhí)行有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。

彭發(fā)喬犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年一個(gè)月，并處罰金三萬(wàn)元。

駱向陽(yáng)犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年十個(gè)月，并處罰金兩萬(wàn)元。

2、POS機(jī)套現(xiàn)屬于什么罪

pos機(jī)套現(xiàn)信用卡是犯罪，無(wú)論是否使用自己的pos機(jī)套現(xiàn)都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機(jī)刷卡。但由于監(jiān)管漏洞，如果次數(shù)少于3次，金額少于1萬(wàn)元，銀行可能不會(huì)追究。這時(shí)，兌現(xiàn)也需要支付0.5%以上的手續(xù)費(fèi)。
一、pos機(jī)套現(xiàn)
POS機(jī)套現(xiàn)本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無(wú)法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢(shì)。這不僅擾亂了國(guó)家金融秩序，給金融安全帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，而且容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。信用卡套現(xiàn)行為出現(xiàn)的原因之一是2009年國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用卡業(yè)務(wù)，在程序上沒(méi)有足夠重視風(fēng)險(xiǎn)控制。在一些銀行申請(qǐng)浦卡，只需要提交身份證復(fù)印件和一張名片。
二、套現(xiàn)類型
1、是非法中介，商家用POS機(jī)套現(xiàn)。犯罪分子申請(qǐng)POS機(jī)或向他人租用POS機(jī)。持卡人在POS機(jī)刷卡后，應(yīng)向持卡人支付刷卡金額，并按現(xiàn)金金額的0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除支付給銀行的信用卡扣款率，從而非法獲利。收銀員利用POS機(jī)進(jìn)行客戶信用卡結(jié)算，竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機(jī)是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請(qǐng)信用卡和POS機(jī)后，通過(guò)信用卡購(gòu)物的方式獲得商戶POS機(jī)的小票子，并利用上面反映的商戶POS機(jī)的信息，通過(guò)一些技術(shù)手段，將犯罪嫌疑人帶來(lái)的POS機(jī)內(nèi)部參數(shù)修改為與商戶信息相同。在這種情況下，嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一些不法分子成立“提現(xiàn)公司”，利用POS機(jī)進(jìn)行虛構(gòu)交易，幫助患者人提取銀行資金，并對(duì)非法獲利收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

3、pos機(jī)能貸款嗎

pos機(jī)是不能貸款的。如果有人告訴你pos機(jī)可以貸款，這時(shí)候就要小心被騙了。如果有貸款需求可以直接到銀行或者貸款公司進(jìn)行貸款，這些途徑貸款安全性可以得到保障，而且借款的利息也不會(huì)太高。

一般用戶在銀行辦理貸款花費(fèi)的時(shí)間會(huì)比較多，但是銀行貸款一般不會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，而且貸款的利率一般比較低。在銀行貸款需要提交足夠的證明材料，其中個(gè)人銀行流水和征信是銀行關(guān)注最多的。

在貸款時(shí)不同的貸款類型可以選擇不同的還款方式，比如辦理房貸時(shí)一般的還款方式有等額本金和等額本息。在貸款條件都相同的情況下，等額本息付出的總利息要比等額本金高，不過(guò)等額本息每月還款額度是一樣的。

借款人在辦理貸款前最好能夠評(píng)估個(gè)人的還款能力，防止自己在后期不能按時(shí)還款。如果在后期出現(xiàn)還款逾期的情況，這對(duì)個(gè)人征信會(huì)有不好的影響。征信不良以后再次貸款時(shí)會(huì)被銀行拒絕，這是大家需要注意的。

4、使用pos機(jī)套現(xiàn)是什么行為

使用pos機(jī)套現(xiàn)是違法行為。
只要是用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益的都屬于套現(xiàn)行為。套現(xiàn)是指違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。
POS機(jī)套現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無(wú)法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國(guó)家金融秩序，對(duì)金融安全帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，也容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。
非法中介、商戶使用POS機(jī)套現(xiàn)。不法分子自己申請(qǐng)POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。
克隆POS機(jī)犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請(qǐng)信用卡及POS機(jī)后，通過(guò)刷卡購(gòu)物等手段取得商戶POS機(jī)刷卡小票，利用上面反映的商戶POS機(jī)信息，通過(guò)某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機(jī)內(nèi)參數(shù)修改成和商戶的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對(duì)上次交易進(jìn)行撤銷或退貨操作。
利用程序時(shí)間差詐騙。不法分子利用POS機(jī)、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時(shí)間差，進(jìn)行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺(tái)存入賬號(hào)，嫌疑人在其他地方與此同時(shí)用資金積累好的POS機(jī)刷卡將錢轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺(tái)的卡主以填錯(cuò)賬號(hào)等由而拒絕簽名，將錢取回或存入其他賬號(hào)。而POS機(jī)的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺(jué)。
收銀員以用POS機(jī)為客戶刷卡結(jié)算之機(jī)竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們常會(huì)到酒店、商場(chǎng)、超市等銀行特約商戶刷卡消費(fèi)。而少數(shù)收銀員利用這個(gè)時(shí)機(jī)，趁持卡人酒后無(wú)防范意識(shí)。

法律依據(jù)
《中華人民共和國(guó)刑法》
第二百二十五條 違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；
（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

5、使用pos機(jī)刷信用卡違法嗎

pos機(jī)上刷信用卡屬于違法行為。pos機(jī)上刷信用卡是用違法或虛假的手段套取現(xiàn)金取得現(xiàn)金利益，可構(gòu)成信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪等罪名。POS機(jī)套現(xiàn)是一種欺騙銀行的行為，本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。
POS機(jī)套現(xiàn)本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無(wú)法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢(shì)。這不僅擾亂了國(guó)家金融秩序，給金融安全帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，而且容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。信用卡套現(xiàn)行為出現(xiàn)的原因之一是2009年國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用卡業(yè)務(wù)，在程序上沒(méi)有足夠重視風(fēng)險(xiǎn)控制。在一些銀行申請(qǐng)浦卡，只需要提交身份證復(fù)印件和一張名片。
法律依據(jù)：
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條_
有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

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