網(wǎng)絡(luò)違規(guī)pos機
1、自己養(yǎng)卡用什么POS機?又新增8款pos機因違規(guī)被拉黑,千萬注意!
玩卡的人都知道pos機,有一臺POS機且操作得當(dāng),不僅可以解決個人資金問題,而且可以自行養(yǎng)卡,穩(wěn)步提升信用卡(貸記卡)額度。現(xiàn)在POS機有2種,一清、二清。
作上的處理問題,并且這些品牌所使用的刷信用卡(貸記卡)途徑有好幾條通道,故沒辦法馬上關(guān)掉該品牌的刷信用卡(貸記卡)通道。
但是,黑名單里的品牌都是二清機或者沒有資質(zhì)未被銀聯(lián)審核通過的品牌,而這類產(chǎn)品因為沒有受到監(jiān)管,一旦公司出問題,有可能發(fā)生卷款跑路的情況。
所以我提醒大家在選擇使用POS機時,請一定要認(rèn)準(zhǔn)有支付品牌的支付公司辦理,切勿貪圖小便宜。
從養(yǎng)卡角度來說,在選擇POS機的時候個人建議只要機器不跳碼,大小機器是都可以的,這個大家可以結(jié)合自身情況運行選擇。
挑選POS機的幾個根據(jù):
(1)不套碼,
(2)不跳城市,
(3)一清機,
(4)高端商家,最最重要的就是支付安全性。
如今市場上百分百跳碼的機器幾乎沒有,跳碼也是概率大小的問題。那么如果遇到機器惡意跳碼怎么辦?我教您一招應(yīng)對跳碼。
1、每筆交易完成之后,要認(rèn)證仔細查看交易單據(jù)確認(rèn)無誤后再簽字確認(rèn)。假如遇到了跳碼情況,第一時間撥打銀行客服電話反映。
2、交易完成之后,應(yīng)該立即查詢一下MCC碼,假如出現(xiàn)不正常的現(xiàn)象,要馬上聯(lián)系代理商和發(fā)卡行。
遇到跳碼情況,我們可以致電95516。供應(yīng)消費刷信用卡(貸記卡)的卡號、日期、金額三要素,以及核實商家代碼、收單機構(gòu)、MCC碼。
選POS機就要3單(簽購單、信用卡(貸記卡)賬單、銀聯(lián)交易底單)不一致。有下列情形之一都可以理解成跳碼!
主流一清機有拉卡拉,隨行付,瑞銀信,立刷,喔刷,點刷,聯(lián)動優(yōu)勢,付臨門等等!選擇機器的時候最好選擇不跳碼,能落地商家的機器,能夠做到三單合一,費率正常就行了,不求太高,不求太低,在結(jié)合什么情況刷信用卡(貸記卡)自己都知道,這樣提升額度一般會很快的!
那么如何選擇一款適合養(yǎng)卡的pos機呢?一定要有以下幾點:
1、是正牌一清機,有支付牌照;而且是支付公司直屬產(chǎn)品,
2、pos機穩(wěn)定,不跳碼,能夠做到三單合一;
3、本地真實商家,商家類型豐富,有積分;
4、費率在0.6左右,太高太低都不建議。
5、手機app要完善;有些小的二清支付公司由于資金技術(shù)原因會出現(xiàn)app不要用的情況,會給用戶造成一定的困擾
6、售后服務(wù)要完善;后期APP或者pos機出現(xiàn)問題,可以及時得到反饋。
2、銀行嚴(yán)查信用卡違規(guī),3類POS機遭封殺,刷一筆就封停,你卡還好嗎
近期,一些信用卡用戶在在抱怨,自己一直使用的信用卡被“無故”降低額度甚至封卡,這是什么原因呢?我來給大家分析一下:
第一點: 近期銀行管控信用卡風(fēng)險正在升級,對于一些有用卡風(fēng)險的或是出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的都有可能被降額甚至封卡。
哪些用卡行為最容易被銀行風(fēng)控呢?
1、連續(xù)幾個月在同一臺POS機上進行重復(fù)刷卡。
2、信用卡在短時間內(nèi)過多的用支付寶做代付,且每筆交易金額接近單筆限額。
3、超過正常經(jīng)營時間的大額交易。
4、信用卡長期處于套空狀態(tài)。
5、頻繁的進行整數(shù)單筆交易。
第二點 :POS機的選擇不當(dāng),使用違規(guī)POS機或是跳碼,減免類POS機
1、違規(guī)移機,根據(jù)我國銀聯(lián)規(guī)定,POS機只能在登記所在地使用,私自跨區(qū)域移機將會被警告甚至凍結(jié)POS機終端。
2、跳碼就是指從一個商戶類型(行業(yè))跳到另外一個商戶類型(行業(yè)),支付公司通過后臺技術(shù)變造,將手續(xù)費為標(biāo)準(zhǔn)類的商戶變成減免類的商戶,甚至是0費率類商戶,然后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng),收取商戶的費用是按照標(biāo)準(zhǔn)類商戶收取。而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費用,這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。雖然支付公司獲益了,但是銀行的收益必然受損,所以就會被降額或封卡。
3:長期在減免優(yōu)惠類,或者公益類POS機上刷卡,讓銀行虧錢。
第三點 :這種已經(jīng)被銀聯(lián)拉黑的POS機也可能會導(dǎo)致降額封卡的發(fā)生,而且隨時會有跑路或者不到賬的現(xiàn)象發(fā)生,建議千萬不要使用。
那么如何避免被降額封卡呢?
一、信用卡行為規(guī)范
1、勤刷卡,額度要大,每月最好刷到信用額度70%。
2、辦卡時提供全面資料。
3、盡量不要使用信用卡取現(xiàn)。
5、避免信用卡長期逾期。
二、選擇正規(guī)經(jīng)過安全認(rèn)證的一清機,不使用跳碼機 ,這樣既能保障自己的資金安全,同時幫你快速提升額度。
上圖中都是正規(guī)支付公司,也是較為穩(wěn)定的,大家可以作為參考。
3、央行放大招!今天起,POS機套現(xiàn)將被嚴(yán)打!支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限!_百 ...
央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號文件《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品,目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認(rèn)使用地點,根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險!自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響!支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制!
《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機構(gòu)的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似,自12月1日起,非銀行支付機構(gòu)為個人開立支付賬戶的,同一個人在同一家支付機構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時,要求支付機構(gòu)自12月1日起,在為單位和個人開立支付賬戶時,應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù),超出限額和筆數(shù)的,不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
POS機“養(yǎng)卡”暗藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重涉嫌非法經(jīng)營罪
隨著移動支付的迅速發(fā)展,類似如家用刷卡機、移動手機POS機等各類便攜式終端的出現(xiàn),POS機在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備,繳費充值、 信用卡 還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷,因此受到許多百姓的喜愛。
可利益背后往往暗藏著風(fēng)險,隨著POS機安裝數(shù)量的增多,信用卡套現(xiàn)利潤的誘惑,這個小小的機器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進行非法牟利的一種手段。
信用卡套現(xiàn)行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)
利用POS機可以進行套現(xiàn),這已經(jīng)是一個公開的秘密。
套現(xiàn)行為在現(xiàn)實生活中其實十分普遍。據(jù)《中國信用卡報告》顯示,僅2013~2014年,就有21.29%的人表示有過信用卡套現(xiàn)行為。
從事于裝修材料經(jīng)營的王先生,在需要大批量進貨時,常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾,在偶然間想到可以通過信用卡進行套現(xiàn)。王先生有數(shù)張信用卡,信用額度從2萬元到8萬元不等,在每次需要進貨之時就找認(rèn)識的擁有POS機的商戶進行套現(xiàn),往往是其中一張卡的還款日快到了,就用另一張卡套現(xiàn)還錢,只收取極低的手續(xù)費,這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。
對于一些商戶來說,偶爾的套現(xiàn)是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”,但對于某些商戶來說POS機套現(xiàn)是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。
有這樣一種公司,專門從事替別人打理信用卡,進行套現(xiàn)、代還、再套現(xiàn)一系列業(yè)務(wù),以保證持卡人信用度完好,并從中收取一定的利潤,這樣的行為稱之為“養(yǎng)卡”,這樣的公司則稱之為“養(yǎng)卡公司”。
養(yǎng)卡公司與信用卡持卡人,通過“假消費、真刷卡”,可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。由于信用卡用戶擁有免息期,POS機刷卡的手續(xù)費也極低,只需要付給經(jīng)營者一點好處費,就能夠套現(xiàn)一筆現(xiàn)金,如果到了免息期無法還款,還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次套現(xiàn),這便是所謂的“無息貸款”。
個人POS機成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機+刷卡器=“個人套現(xiàn)神器”?
除了商家可通過銀行辦理POS機之外,個人也能從網(wǎng)上購買供個人使用的POS機。
打開淘寶網(wǎng)搜索“個人POS機”字樣,數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾,最高銷量記錄達到了一萬多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機POS機,大小不一,最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達70多頁,大多數(shù)以“POS機”“刷卡器”“養(yǎng)卡”等為關(guān)鍵詞。這些POS機價格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等,只要在手機上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機耳機孔就可以使用。
在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機進行套現(xiàn),隨著開銷增大、資金收緊,在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動POS機,“相比去ATM機取現(xiàn),用POS機套現(xiàn)的手續(xù)費明顯要低一些。”桂小姐表示。
個人POS機之所以會被稱為養(yǎng)卡、套現(xiàn)的“神器”,低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據(jù)悉,用信用卡在普通的提款機上也可以提現(xiàn),但金額有限,且手續(xù)費和利息遠高于POS機刷卡。但在網(wǎng)上,很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器,有的甚至還能“25元/35元”封頂。
比如,以5萬元為成本,正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費計算,意味著手續(xù)費達到1000多元,而個人POS機套現(xiàn)只需要數(shù)百元手續(xù)費,相比之下套現(xiàn)可省下一大半的錢。
業(yè)內(nèi)人士透露,對于專門從事“養(yǎng)卡”的公司來說,會選擇費率更低的POS機,比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活?,這樣計算下來,利潤比個人套現(xiàn)更為驚人。
據(jù)媒體報道統(tǒng)計,一般通過個人POS機為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人:一類是持卡人個人行為,通過個人POS機將自有信用卡套現(xiàn),只需承擔(dān)交易手續(xù)費;二是將個人POS機作為資金“中介”,通過為他人信用卡套現(xiàn)來非法牟利,獲取一定的手續(xù)費。
“養(yǎng)卡”套現(xiàn)藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌非法經(jīng)營罪
利用POS機進行信用卡套現(xiàn),看似能夠獲得可觀利益,但風(fēng)險是顯而易見的。
2009年12月16日,由最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定:違反國家規(guī)定,使用銷售終端機等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的,為情節(jié)嚴(yán)重;500萬元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重,最高可面臨15年有期徒刑,并處1到5倍罰金、沒收財產(chǎn)。
除了違法風(fēng)險,持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)卡公司”套現(xiàn),不僅需要交付信用卡,還得交給“養(yǎng)卡公司”個人信用卡密碼、身份證復(fù)印件、對賬單等重要信息,很容易遭到他人信用卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動POS機也屬于“三無產(chǎn)品”,個人在套現(xiàn)使用的同時,個人信息會在不知不覺中泄露。
更重要的是,持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進行“空手套白狼”,一旦被發(fā)現(xiàn)會直接計入個人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款,還會被認(rèn)定涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。
業(yè)內(nèi)專家指出,利用POS機套現(xiàn)危害了國家金融穩(wěn)定,增加資金鏈安全風(fēng)險,同時放大了信貸風(fēng)險。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手,加強風(fēng)險控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實性,還應(yīng)嚴(yán)查申請人對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶,并實地調(diào)查其營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況,在銀行與商戶的協(xié)議中,也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人套現(xiàn)的違約責(zé)任。
除此之外,此前央行下發(fā)了261號文,加強銀行賬戶管理,引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮,但是有些網(wǎng)友反映“銀行卡異地注銷難”。
4、pos機閑魚為什么不讓賣
因為銀聯(lián)發(fā)文,禁止POS機在網(wǎng)絡(luò)上銷售。針對網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端等亂象,銀聯(lián)下達了“最后通牒”。2019年9月25日,中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會近日發(fā)布《關(guān)于進一步加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶和受理終端管理的通知》;
要求收單成員機構(gòu)對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實,違規(guī)移機使用、無法確認(rèn)實際使用地點的受理終端將被停止業(yè)務(wù)。同時還要求加強外包機構(gòu)管理,嚴(yán)禁外包機構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。
擴展資料:
《關(guān)于進一步加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶和受理終端管理的通知》明確了不得在網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端,收單成員機構(gòu)應(yīng)對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實,對于違規(guī)移機使用、無法確認(rèn)實際使用地點的受理終端將會停止業(yè)務(wù)。同時還要加強外包機構(gòu)管理,嚴(yán)禁外包機構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。
《關(guān)于進一步加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶和受理終端管理的通知》還明確了收單成員機構(gòu)是商戶與受理終端管理的責(zé)任主體。收單成員機構(gòu)應(yīng)采取有效措施,落實商戶實名制管理,加強收單外包機構(gòu)的管理,防范受理終端移機套用等風(fēng)險。
參考資料來源:人民網(wǎng)——網(wǎng)銷POS機收“最后通牒”違規(guī)移機終端將被叫停
5、網(wǎng)上賣pos機犯法嗎
法律分析:賣刷卡機不犯法的。賣pos機如果是公司銷售行為,沒有問題,如果沒有合法經(jīng)營手續(xù)涉嫌非法經(jīng)營,用pos機套現(xiàn)就涉嫌違法了,嚴(yán)重的可能涉及刑事犯罪。然而,惡意套現(xiàn)屬于違規(guī)行為,要受到法律追究。提供犯罪工具,經(jīng)營非法產(chǎn)品也將受到法律制裁。
法律依據(jù):《中華人民共和國刑法》 第一百九十六條 有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):
(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;

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