怎么有些pos機(jī)刷小額可以免密免簽

1、五問(wèn)“小額免密免簽”支付

- 高速公路繳費(fèi)走ETC通道，不用停車就能把過(guò)路費(fèi)給付了；

- 在上海虹橋停車場(chǎng)等處已經(jīng)實(shí)現(xiàn)停車費(fèi)“無(wú)感支付”，車牌和支付APP綁定后，出入停車庫(kù)就能不停車、不掏錢包、不掏手機(jī)，直接把停車費(fèi)給付了；

- 多個(gè)城市的公交、地鐵已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了手機(jī)一掃便能支付車資；

- 中午跑去麥當(dāng)勞、肯德基買個(gè)漢堡，可以避開長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍自己點(diǎn)單，然后手機(jī)輕松一揮比網(wǎng)上下單還快。

……

這樣的場(chǎng)景不勝枚舉?；叵胍幌?，整個(gè)支付過(guò)程中，消費(fèi)者沒(méi)有輸入密碼也沒(méi)有簽名，在一些場(chǎng)景下甚至實(shí)現(xiàn)了支付的“無(wú)感”。這一為大家?guī)?lái)了方便的底層協(xié)議，便是“小額免密免簽”支付。

目前，銀聯(lián)卡及基于卡賬戶的手機(jī)閃付、 支付寶 、微信支付，對(duì)于線下場(chǎng)景均默認(rèn)開啟“小額免密免簽”支付，且單筆限額均為1000元。

其中銀聯(lián)卡“小額免密免簽”的單筆限額是自本月起由之前的300元上調(diào)至1000元。據(jù)測(cè)算，線下用卡的“小額免密免簽”交易時(shí)間，由原先的十多秒縮短到三秒左右，方便了持卡人的使用。

不過(guò)不得不承認(rèn)，“方便”與“安全”是兩條維度的考量，消費(fèi)者有時(shí)需要按照用卡習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)偏好，自己尋求其中的平衡點(diǎn)。在方便性上進(jìn)展了一大步，就有朋友會(huì)擔(dān)心，自己卡/賬戶上的錢如果都可以在不用輸密碼的情況下被劃出，那會(huì)不會(huì)藏匿了安全隱患，我們又該如何保護(hù)自己的權(quán)益呢？

下文是針對(duì)銀聯(lián)卡（以及基于卡的手機(jī)閃付）的“小額免密免簽”支付，我們采訪了多名支付業(yè)內(nèi)專家，來(lái)進(jìn)行“五問(wèn)五答”。

Q1：不設(shè)密碼，是不是很不安全??？

金融芯片卡、手機(jī)閃付等免密免簽功能，是以具有高安全性、可靠性的金融芯片技術(shù)為基礎(chǔ)的。金融IC卡技術(shù)的安全性已經(jīng)過(guò)一段市場(chǎng)實(shí)踐并被全球廣泛認(rèn)可，是目前全球欺詐水平最低的支付工具。因此銀聯(lián)和各家銀行才在IC卡基礎(chǔ)之上開展“小額免密免簽”支付這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

而就提升“小額免密免簽”額度而言，中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為，鑒于高安全性，銀聯(lián)適度提高的金額是合適的。它的安全系數(shù)非常高，采用了很多先進(jìn)的安全技術(shù)，比如支付標(biāo)記化的Token技術(shù)，使風(fēng)險(xiǎn)能夠得到很好的控制，在安全性和便捷性上能夠做到更好地平衡。原來(lái)銀聯(lián)和銀行提供的移動(dòng)支付產(chǎn)品在安全性上考慮得比較多，在便捷性上有一定的犧牲，現(xiàn)在提高金額，能夠更好地兼顧安全和便利。

除此之外，該服務(wù)也為持卡人提供了多重保障機(jī)制：

1. 金融芯片具有高安全性，因?yàn)镻OS終端和IC卡在交易過(guò)程中需要進(jìn)行雙向認(rèn)證，是目前全球支付領(lǐng)域安全等級(jí)最高的支付工具。

2. 目前所有支持“小額免密免簽”的商戶，都是經(jīng)過(guò)嚴(yán)格篩選的，他們是全國(guó)及各地知名品牌或連鎖商戶，同時(shí)銀聯(lián)聯(lián)合包括銀行們?cè)趦?nèi)的收單機(jī)構(gòu)，建立了規(guī)范的商戶日常交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，確保用卡環(huán)境安全可靠。

3. 交易額度風(fēng)險(xiǎn)可控，“小額免密免簽”的單筆封頂是1000元，超過(guò)該額度則需輸入密碼交易才能成功；同時(shí)銀行對(duì)于單日累計(jì)免密限額也有控制（以各發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)）。

4. 交易數(shù)據(jù)配備智能風(fēng)控技術(shù)，銀聯(lián)及發(fā)卡銀行對(duì)小額免密免簽交易進(jìn)行后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)交易特征、識(shí)別可疑交易并立即暫停授權(quán)等防控手段，讓持卡人小額支付更安心?！坝湟?jiàn)財(cái)經(jīng)”獲取的一份銀聯(lián)卡風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年“小額免密免簽”欺詐率僅為0.18BP，反而是傳統(tǒng) 銀行卡 業(yè)務(wù)總體欺詐率1.36BP的十分之一。

Q2：欺詐率不高不代表不存在，萬(wàn)一真被盜刷了怎么辦？另外，萬(wàn)一卡片丟失被人撿去使用可怎么辦？

萬(wàn)一真的發(fā)生損失交易，大家一定要記住去要補(bǔ)償金！使用銀聯(lián)卡的“小額免密免簽”，被盜刷的錢是不需要咱們自己掏的！

銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了“專項(xiàng)補(bǔ)償金”，提供了72小時(shí)失卡保障服務(wù)。1000元以內(nèi)的銀聯(lián)卡小額免密免簽交易，因?yàn)榭ㄆz失、失竊等原因，持卡人掛失前72小時(shí)內(nèi)被盜刷消費(fèi)金額可獲得補(bǔ)償。

銀聯(lián)也同步提高了持卡人補(bǔ)償額度，每位持卡人每年最高累計(jì)賠付已經(jīng)從以前的10000元被提高至30000元，保障持卡人資金不受損失。

風(fēng)險(xiǎn)專家同時(shí)給出了用卡安全提示：首先，建議開通卡片動(dòng)帳提醒功能，通過(guò)短信、微信、APP能夠及時(shí)了解資金變化情況；其次，建議持卡人盡快到銀行將手中的磁條卡升級(jí)為安全性更高的金融IC芯片卡（磁條卡發(fā)生盜刷的可能性，可比IC卡高得多啊）。

Q3，我們關(guān)心賠付流程，到時(shí)候找誰(shuí)去要錢？

流程是持卡人找發(fā)卡銀行，銀行找銀聯(lián)。

卡丟了，趕緊向銀行掛失，如果是被人用“小額免密免簽”的方式盜刷了卡內(nèi)資金，就趕緊向發(fā)卡銀行申請(qǐng)資金補(bǔ)償。記得，賠償?shù)氖?2小時(shí)之內(nèi)的損失哦，所以要趕緊。

在后臺(tái)，銀行會(huì)進(jìn)行調(diào)查取證，然后向銀聯(lián)遞交賠付申請(qǐng)，待銀聯(lián)審核通過(guò)后，補(bǔ)償資金一般于2個(gè)工作日直接返回至持卡人指定賬戶。不同發(fā)卡銀行賠付時(shí)限有所差異，具體以發(fā)卡銀行解釋為準(zhǔn)。

為什么是72小時(shí)？根據(jù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研，主流的失卡賠付范圍在掛失前48小時(shí)以內(nèi)；銀聯(lián)根據(jù)“小額免密免簽”業(yè)務(wù)開展兩年多的統(tǒng)計(jì)，主要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償案例均在掛失前72小時(shí)以內(nèi)。

為什么最多賠30000元？銀聯(lián)要求發(fā)卡銀行限制單卡片單日累計(jì)“小額免密免簽”金額不超過(guò)3000元，掛失前三天單卡最多損失9000元，換句話說(shuō)，30000元的頂限賠償，夠覆蓋客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)損失了。

Q4，為什么我的卡開了“小額免密免簽”我自己都不知道？為什么這個(gè)月我銀行卡的“小額免密免簽”上限額度被提高了，竟然沒(méi)有告訴我？這是不是在侵犯我的知情權(quán)？

為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行在提升“小額免密免簽”額度時(shí)，也都根據(jù)各自情況采取了多項(xiàng)告知措施，諸如在官方網(wǎng)站進(jìn)行公告、通過(guò)APP推送、網(wǎng)點(diǎn)告知等多種形式。實(shí)在是因?yàn)槌挚ㄈ颂?，目前我?guó)銀行卡光休眠賬戶就達(dá)數(shù)億個(gè)，所以其實(shí)很難做到一一通知。

銀行也會(huì)矛盾，要么不默認(rèn)開通，而是讓持卡人自己提出辦理？董希淼稱，直接開通“雙免”功能，其實(shí)方便了大多數(shù)用戶，反之，如果不是直接開通，到時(shí)候更多人要抱怨，“最后一公里”沒(méi)做好，還要讓持卡人主動(dòng)去開通一次，太麻煩了……

銀行其它舉措的實(shí)施，通常也是以公告的形式廣而告之，比如個(gè)人賬戶分類管理、清理“沉睡賬戶”、銀行變更收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。

目前，各大商業(yè)銀行均在其銀行卡合同中，設(shè)置了“銀行可通過(guò)公告方式將合同內(nèi)容的變更告知持卡人”的條款。

另一方面，銀聯(lián)目前也已通過(guò)公告形式告知了持卡人“小額免密免簽”業(yè)務(wù)調(diào)額事宜，并積極敦促參與這一業(yè)務(wù)的發(fā)卡銀行依照業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定履行的向持卡人告知的義務(wù)。

Q5，是不是就你們花頭多？境外別的國(guó)家和地區(qū)也這么干嗎？

國(guó)際主要卡組織均推出了小額快速支付業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)行業(yè)實(shí)踐并被廣泛認(rèn)可。

例如Visa卡公司推出基于 IC卡的快速支付服務(wù)VEPS（Visa Easy Payment Service），已在全球幾十個(gè)國(guó)家和地區(qū)開通了免密免簽服務(wù)，不僅包括美國(guó)、日本、加拿大等發(fā)達(dá)國(guó)家，同時(shí)也包括印度、馬來(lái)西亞、菲律賓等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)國(guó)家，而且免密的限額也隨著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展在逐步提升。目前新加坡免密限額折合人民幣約960元，香港澳門地區(qū)免密限額折合人民幣約850元。

2、信用卡沒(méi)有密碼也可以刷卡嗎?這些條件要滿足

      現(xiàn)在很多人都習(xí)慣刷信用卡消費(fèi)，不知道有沒(méi)有遇到過(guò)這樣的情況，有的時(shí)候刷卡需要輸入密碼，有時(shí)候沒(méi)輸密碼也能交易。而像信用卡沒(méi)有密碼也能刷卡的，主要是信用卡能提供小額免密免簽服務(wù)。
信用卡沒(méi)有密碼也可以刷卡嗎？
      信用卡小額免密免簽，是銀聯(lián)攜手各大銀行一種新型快速支付業(yè)務(wù)，也就是我們常說(shuō)的閃付，在滿足以下四點(diǎn)的條件下，可以實(shí)現(xiàn)不用密碼就能刷卡交易。
      1、閃付信用卡：即在信用卡的正面帶有“銀聯(lián)”和“Quick閃付Pass”兩個(gè)標(biāo)識(shí)的芯片信用卡，只有這類信用卡才能開通小額免密免簽功能，如果信用卡是磁條卡，那么是做不到的。
      2、閃付POS機(jī)：和閃付信用卡類似，在POS機(jī)身上既要有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，還要有閃付標(biāo)識(shí)，兩個(gè)標(biāo)識(shí)缺一不可。閃付POS積內(nèi)置非接觸式快捷支付技術(shù)，把閃付信用卡靠近POS機(jī)就能刷卡。如果是非閃付POS機(jī)，只能按傳統(tǒng)方式插卡刷卡，這就得必須用到密碼才能交易。
      3、交易金額：為了防范交易風(fēng)險(xiǎn)，只有單筆低于1000元的小額交易才能不用密碼支付，超過(guò)1000元的，就算可以進(jìn)行閃付，也是必須要輸入密碼才能刷卡。
小結(jié)：以上這三點(diǎn)是信用卡沒(méi)有密碼刷卡必須要具備的條件，此外還得看銀行是否對(duì)信用卡開通小額免密功能。但是大多數(shù)銀行信用卡激活后就默認(rèn)開通雙免功能了，不需要持卡人主動(dòng)申請(qǐng)，不過(guò)要關(guān)閉雙免功能是需要向銀行申請(qǐng)的。

3、不輸密碼也能刷卡消費(fèi)!信用卡免密支付了解下

      信用卡免密支付，也叫小額免密面簽，能夠讓持卡人享受到非?？旖莸闹Ц扼w驗(yàn)，比如你的信用卡是開通免密支付的閃付卡，在帶有閃付標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上，不用輸入密碼就能揮卡支付。那么，這種支付方式到底好不好呢？會(huì)不會(huì)存在什么隱患呢？下面就來(lái)為大家介紹一下信用卡免密支付的相關(guān)內(nèi)容。
信用卡免密支付是什么
      信用卡免密支付一般只針對(duì)小額交易，也就是信用卡的小額免密面簽功能，這是中國(guó)銀聯(lián)為信用卡持卡人提供的快捷支付服務(wù)。
      只要你的信用卡具有閃付標(biāo)識(shí)，其刷卡金額低于信用卡免密支付限額，就可以在帶有閃付標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上揮卡消費(fèi)，不需要密碼、簽名認(rèn)證便可完成交易。
信用卡免密支付限額多少
      之前，銀聯(lián)的借記卡和信用卡的小額免密支付額度限制在300元。
      但是銀聯(lián)從2018年6月1日起，將銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額從300元提升至1000元。
      也就是說(shuō)你的借記卡或信用卡具有閃付功能，通過(guò)非接觸式交易刷卡，只要金額在1000元以下，都可以一閃而付，根本不需要密碼和簽名。
信用卡免密支付安全嗎
      現(xiàn)在不少人在支付時(shí)都已經(jīng)開通并使用過(guò)這個(gè)功能，雖然支付過(guò)程簡(jiǎn)單便捷，但也易使消費(fèi)者在不知情的情況下被盜刷。因此，在支付方面還是存在不小的風(fēng)險(xiǎn)，這里建議還是關(guān)閉的好。
信用卡免密支付怎么關(guān)閉
      信用卡免密支付可以通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、客服電話關(guān)閉，比如招行一卡通的小額免密，可以這么關(guān)閉：
      手機(jī)銀行：點(diǎn)擊“我的”-“銀行卡”-“ATM、POS設(shè)置”-“小額免密”，關(guān)閉。
      網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)：需帶上有效身份證件和信用卡，在招商銀行任一網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)申請(qǐng)關(guān)閉，不支持代辦。
      人工電話：直接撥打招商銀行信用卡客服熱線，轉(zhuǎn)接人工申請(qǐng)關(guān)閉。

4、信用卡刷卡不要密碼怎么回事?安全嗎?

信用卡刷卡不要密碼的原因如下：

了解信用卡的人都知道，美國(guó)的信用卡通常都是憑借簽名就可以完成信用卡支付，國(guó)內(nèi)引入信用卡后，也一并將信用卡憑簽名消費(fèi)帶進(jìn)國(guó)內(nèi)。很多人都以免密碼交易、大筆一揮的簽字為“瀟灑”。而且由于一些銀行推出了“失卡保障”服務(wù)也是針對(duì)簽字消費(fèi)的，因此這些持卡用戶就一廂情愿地認(rèn)為信用卡能得到保障，而更愿意使用簽字消費(fèi)。殊不知，這些用戶并不了解美國(guó)為什么使用簽字消費(fèi)，而國(guó)內(nèi)的用卡安全環(huán)境并不適合使用簽字消費(fèi)的原因。這里就來(lái)了解一下這背后的故事。

信用卡從誕生之日開始都是紙質(zhì)的，并不具有支付功能，只是作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)給持卡人作為對(duì)特約商戶的一種身份證明。盡管1959年美國(guó)運(yùn)通為了改進(jìn)紙質(zhì)卡片易損的狀況而首次采用了塑料卡片，但是，由于60-70年代計(jì)算機(jī)技術(shù)尚未得到普及應(yīng)用，信用卡是無(wú)法像今天一樣在POS機(jī)上實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)聯(lián)機(jī)交易。雖然之后發(fā)明了壓卡機(jī)，但也只是把手動(dòng)信息記錄變?yōu)闄C(jī)械記錄方式，省卻了人工抄錄的麻煩，但信用卡同樣只是身份的證明，卡等級(jí)作為信用高低的區(qū)別。

其實(shí)，信用卡的本質(zhì)從一開始就是表明持卡人具有的信用憑證，簽名作為持卡人的授權(quán)與支付確認(rèn)，即授權(quán)銀行在持卡人的信用范圍內(nèi)支付這筆款項(xiàng)給商戶。這就與國(guó)家對(duì)簽名的重視程度問(wèn)題有關(guān)了。

首先，歐美國(guó)家對(duì)簽名的法律效力非常重視。在歐美，個(gè)人的簽名有很強(qiáng)的法律效力，簽名就代表了一個(gè)人的法律態(tài)度。例如，各類文件、合同都是以簽名來(lái)確認(rèn)，并沒(méi)有中國(guó)的所謂“公章”制度，所謂的企業(yè)章一般只是作為機(jī)構(gòu)識(shí)別使用，效力以簽名章為準(zhǔn)。

其次，美國(guó)有大量使用個(gè)人支票，而支票也是以簽名確認(rèn)持票人支付意愿，已經(jīng)具備了完善的簽名認(rèn)證制度。因此，信用卡出現(xiàn)之后，也沿襲了支票的這一習(xí)慣。

第三，對(duì)簽名識(shí)別的責(zé)任在機(jī)構(gòu)。歐美的銀行從業(yè)人員、商戶都有很強(qiáng)的意識(shí)來(lái)識(shí)別簽名，否則如果簽名明顯不符，機(jī)構(gòu)很可能要承擔(dān)盜刷責(zé)任，這使得與簽名相關(guān)的安全風(fēng)險(xiǎn)控制手段比較成熟。

在美國(guó)，《借貸真實(shí)法》(Truth in Lending Act)規(guī)定如果一個(gè)消費(fèi)者的信用卡被非授權(quán)使用，該持卡人的法律責(zé)任最多為50美元。具體言之，該信用卡必須是該持卡人已經(jīng)接受使用的卡、非授權(quán)使用行為發(fā)生在持卡人通知發(fā)卡人之前、其卡因?yàn)閬G失、偷盜或其他類似的行為，已經(jīng)或也許被非授權(quán)使用。

正是由于美國(guó)健全的法律制度對(duì)持卡人提供了強(qiáng)有力的用卡安全保障，VISA、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通等卡組織，以及發(fā)卡銀行或機(jī)構(gòu)，對(duì)于盜刷、盜卡交易的處理流程非常完善，持卡人不需要擔(dān)心丟卡后被盜刷，卡丟失或被盜后只要打電話給發(fā)卡機(jī)構(gòu)，剩下的事情就是發(fā)卡機(jī)構(gòu)操心的事情了。更重要的是，由于個(gè)人信用體系非常完善，一般人不會(huì)拿自己的信用開玩笑。即便如此，一些大額消費(fèi)，商戶還是要通過(guò)查詢身份證明的形式來(lái)確認(rèn)持卡人。

正是由于擁有健全的信用卡安全保障，因此美國(guó)的IC卡遷移反而并不積極。但是從今年 10月1日起，美國(guó)政府要求所有商戶的POS終端必須支持EMV標(biāo)準(zhǔn)，否則在發(fā)生信用卡詐騙時(shí)，損失由商戶承擔(dān)。在銀行卡安全方面，美國(guó)落后于其他許多國(guó)家，一個(gè)原因是十幾年前美國(guó)的磁條信用卡詐騙案比其它國(guó)家低得多。

目前，國(guó)外在完成IC卡遷移的過(guò)程中開始使用憑密碼+簽名的驗(yàn)證方式進(jìn)行交易，但是由于傳統(tǒng)習(xí)慣根深蒂固，即便完成了IC卡遷移，也只是降低了卡片本身被復(fù)制盜刷的風(fēng)險(xiǎn)，而無(wú)法防范信用卡被盜和網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn)，在使用中還多以使用簽名為主。

      很多卡友為了刷卡安全會(huì)設(shè)置交易密碼，可在刷卡時(shí)竟然不要輸密碼，于是覺(jué)得好奇怪，甚至有人一度覺(jué)得銀行系統(tǒng)出錯(cuò)了。其實(shí)，信用卡刷卡不要密碼是很常見(jiàn)的，今天一起來(lái)看看是怎么回事吧。
信用卡刷卡不要密碼怎么回事？
      信用卡刷卡不要密碼，主要是很多銀行的信用卡默認(rèn)開通了小額免密免簽服務(wù)，對(duì)刷卡金額設(shè)定了限制，單筆不超過(guò)1000元的交易，可直接跳過(guò)免密進(jìn)行支付，超過(guò)1000元的設(shè)了密碼的就得輸入密碼才能交易。
      不過(guò)，還要看信用卡類型。信用卡分為磁條卡、芯片卡兩種，芯片卡是不能免密支付的，磁條卡要看卡片上是否帶有“Quick Pass”的標(biāo)識(shí)，這類卡內(nèi)置了銀聯(lián)非接觸式支付技術(shù)，在銀聯(lián)閃付POS機(jī)刷卡能實(shí)現(xiàn)小額免密免簽。
信用卡刷卡不要密碼安全嗎？
      小額免密免簽是銀聯(lián)閃付技術(shù)，從技術(shù)上是安全的，但是操作上有點(diǎn)不安全，新聞?dòng)泻芏鄨?bào)道用POS機(jī)隔空盜刷的。而為了應(yīng)對(duì)這種情況，銀聯(lián)閃付特地引入風(fēng)險(xiǎn)賠付、先行墊付等機(jī)制，提供72小時(shí)失卡保障服務(wù)，有被盜刷的可以申請(qǐng)賠付。
      不過(guò)，也有不少卡友寧愿麻煩點(diǎn)刷卡的時(shí)輸密碼，也不要擔(dān)這種未知的風(fēng)險(xiǎn)，就想把信用卡雙免功能取消掉，只要打發(fā)卡行服務(wù)熱線，轉(zhuǎn)接人工服務(wù)，讓客服取消掉就行了，取消成功實(shí)時(shí)生效，以后就算刷1塊錢也得要輸密碼了。

5、為什么合利寶pos機(jī)1000以內(nèi)免密免簽

中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行于6月1日針對(duì)支持閃付功能的銀聯(lián)金融IC卡進(jìn)行小額免密免簽（以下簡(jiǎn)稱“小額雙免”）單筆限額由300元提升至1000元的調(diào)整。隨著商戶端提額工作的不斷推進(jìn)，小額雙免業(yè)務(wù)將覆蓋更多日常消費(fèi)領(lǐng)域，滿足持卡人在加油站、酒店住宿等消費(fèi)場(chǎng)景的便捷支付需求。

小額免密免簽是基于安全性極高的金融IC卡開發(fā)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)于單筆交易金額在規(guī)定限額以下的聯(lián)機(jī)交易，無(wú)需跳密碼鍵盤驗(yàn)密、打印簽購(gòu)單驗(yàn)簽名等步驟，可實(shí)現(xiàn)快速支付的目的。適用范圍僅限IC卡或承載IC卡信息的移動(dòng)設(shè)備以閃付聯(lián)機(jī)方式發(fā)起的交易。

目前，國(guó)際主要卡組織已在全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)推出了小額免密免簽業(yè)務(wù)，并在實(shí)踐中獲得廣泛認(rèn)可。國(guó)內(nèi)主要手機(jī)支付服務(wù)商也開通了相關(guān)業(yè)務(wù)，交易金額在1000元以內(nèi)時(shí)，用戶可以進(jìn)行免密支付。為適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要，中國(guó)銀聯(lián)于2015年正式推出小額雙免業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，為保障持卡人的用卡安全，增強(qiáng)持卡人用卡信心，中國(guó)銀聯(lián)建立了風(fēng)險(xiǎn)管控及賠付機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年小額雙免欺詐率僅為0.18BP,遠(yuǎn)低于2017年銀行卡業(yè)務(wù)總體欺詐率1.36BP。

在此次小額雙免限額從300元提升至1000元之前，中國(guó)銀聯(lián)已聯(lián)合各發(fā)卡銀行及收單成員機(jī)構(gòu)，從技術(shù)改造、業(yè)務(wù)規(guī)則、機(jī)構(gòu)合作、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行了精心安排，并先行開展試點(diǎn)。同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)通過(guò)業(yè)務(wù)規(guī)則，明確要求各發(fā)卡行應(yīng)向持卡人告知小額雙免業(yè)務(wù)的開通、提額等相關(guān)信息。

目前，各家銀行已通過(guò)或正在通過(guò)官網(wǎng)公告發(fā)布、領(lǐng)卡章程、手機(jī)APP、微信公眾號(hào)、短信、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道向持卡人告知小額雙免限額提額事宜。為使更多的持卡人了解該項(xiàng)業(yè)務(wù)，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)同相關(guān)銀行進(jìn)行了形式多樣的市場(chǎng)宣傳，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布放介紹小額雙免業(yè)務(wù)的各類宣傳品。并通過(guò)微信公眾號(hào)等老百姓常用的媒介渠道，加強(qiáng)小額雙免業(yè)務(wù)在持卡人端的宣傳。同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)面向全國(guó)主要商業(yè)銀行和規(guī)模較大的非銀支付機(jī)構(gòu)開展培訓(xùn)工作。

下一步，中國(guó)銀聯(lián)將進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行完善對(duì)持卡人的告知工作，加速推進(jìn)手機(jī)銀行客戶端信息推送、動(dòng)賬提醒等各項(xiàng)工作的落實(shí)。

為維護(hù)持卡人的用卡權(quán)益，中國(guó)銀聯(lián)采取了多重保障措施：
技術(shù)保障。中國(guó)銀聯(lián)金融IC卡及支持“銀聯(lián)手機(jī)閃付”的移動(dòng)設(shè)備具有高安全性和私密性。通過(guò)多重的技術(shù)保障，目前尚未有卡片或移動(dòng)設(shè)備被復(fù)制而導(dǎo)致偽卡欺詐的案例發(fā)生。持卡人可通過(guò)對(duì)自身IC卡和移動(dòng)設(shè)備的妥善保管降低安全風(fēng)險(xiǎn)。

商戶可信。目前所有支持小額免密免簽的商戶均經(jīng)過(guò)嚴(yán)格篩選，為全國(guó)及各地知名品牌或連鎖商戶。同時(shí)中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合包括各商業(yè)銀行在內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)，建立了規(guī)范的商戶日常交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，確保用卡環(huán)境安全可靠。

額度可控。免密免簽服務(wù)交易限額統(tǒng)一設(shè)定為單筆1000元人民幣，超過(guò)該額度則需輸入密碼交易才能成功。同時(shí)，銀行對(duì)于單日累計(jì)免密限額也進(jìn)行了控制（以各發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)）。

后臺(tái)風(fēng)控。中國(guó)銀聯(lián)及發(fā)卡銀行對(duì)小額免密免簽交易進(jìn)行后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。通過(guò)監(jiān)測(cè)交易特征、識(shí)別可疑交易等防控手段，保障持卡人的資金安全。

補(bǔ)償保障。為增強(qiáng)持卡人使用信心，中國(guó)銀聯(lián)制定發(fā)布了《銀聯(lián)卡小額免密免簽業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案》。對(duì)于因卡片失竊、遺失等原因造成的盜用損失，為持卡人提供掛失前72小時(shí)的失卡保障服務(wù)。并同步將單人單年累計(jì)補(bǔ)償額度自1萬(wàn)元提高至3萬(wàn)元，將有效覆蓋客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)損失。

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