5月13日徐州pos機事件

1、徐州為啥不能注冊pos機

可以辦。
首先，POS機辦理非常簡單，POS機申請人只需要提供清晰有效的證件即可。POS機辦理不用擔心，只要是市場主流品牌，有支付牌照，就可以放心辦理。其次，辦理POS機有幾個問題需要澄清，押金（返還條件）、費率、流量。最后，POS機處理長期專業(yè)人員的選擇，消除后顧之憂，許多小白人在第一次操作或充當POS機時不知道如何選擇。在很多組織和公司，他們在代理業(yè)務員的炒作下，經手了人生第一臺POS機。但是很多用戶遇到了同樣的情況，發(fā)現(xiàn)最長六個月漲價，最短幾天，十天，一兩個月，當時用戶繼續(xù)在全世界尋找便宜的POS機，代理商也發(fā)現(xiàn)之前的一切努力都是徒勞。

2、未用銀行卡被pos機盜刷是怎么回事

近幾年，國家大力開展銀行卡盜刷專項刑事打擊，推進磁條卡升級為芯片卡，但銀行卡盜刷事件仍屢禁不止，而一旦遇到盜刷，消費者多年積蓄就會遭受損失。工商銀行云南省分行提醒廣大消費者，加強用卡安全，防范銀行卡盜刷風險，強化盜刷應急處置，保護自身資金安全。

　　手法之一：偽卡盜刷。犯罪嫌疑人盜刷銀行卡的手段多樣，最常見的盜刷形式是偽卡盜刷。盜刷人通過竊取、收買等手段非法獲得銀行卡信息后偽造卡片，并使用盜取的銀行卡密碼通過ATM機或POS機取現(xiàn)或轉賬，實施盜刷行為，多為異地、深夜作案。犯罪分子取得銀行卡信息的方式多樣：使用經改造的POS機具，在銀行ATM機具上加裝設備，從某些不法機構購買銀行卡信息，冒充銀行工作人員誘騙持卡人告知銀行卡信息。

　　手法之二：盜用銀行信息網上轉賬。這種盜刷一般是先在互聯(lián)網上設立假冒銀行網站，通過向持卡人發(fā)送虛假電子郵件、短信等，誘騙持卡人登錄與真銀行網站頁面極其相似的假銀行網站，并要求填寫個人資料、銀行卡號和密碼等內容以騙取重要信息。個人信息被竊取后，犯罪嫌疑人會制作各種形式的假網頁，要求持卡人重新輸入卡號及驗證碼，從而騙取持卡人的手機動態(tài)驗證碼竊取資金。

　　手法之三：盜用真卡進行交易。銀行卡丟失或被盜后，盜刷人在掛失止付前持真實銀行卡進行柜面交易或通過ATM機、POS機進行交易。大金額通過網上轉賬方式或POS機進行偽卡盜刷，小金額通過ATM機取現(xiàn)。

　　上述行為侵害消費者合法權益，影響惡劣。工商銀行云南省分行提示廣大消費者，萬一遭遇盜刷事件應盡快實施應急處置措施，做到三步走。

　　第一是緊急辦理銀行卡掛失。開通短信提醒業(yè)務，掌握銀行卡資金的異常變動情況，發(fā)現(xiàn)異常，及時申請掛失、凍結業(yè)務，減少損失。銀行卡掛失一般有三種方式：一是電話掛失（首選方式），因電話掛失快捷，可避免趕赴網點的路上遭遇資金損失；二是輸密錯誤鎖定，如果消費者不會電話掛失，可就近尋找ATM或POS商戶，多次輸入錯誤密碼鎖定；三是柜面掛失，在就近銀行網點辦理柜面掛失。需要注意的是：前兩種一般為臨時措施，需要到柜面辦理正式掛失；無論借記卡內是否有余額或信用卡是否有透支額度，均應掛失，防范后續(xù)資金損失或信用卡提額損失；在非緊急的情況下，消費者在掛失前可以做一筆查詢或存取款交易，證明隨身攜帶銀行卡的真?zhèn)巍?br />
　　第二是緊急辦理報案。報案一般有兩種方式：一是撥打報警電話110（首選方式），按照接線員引導進行報案。二是到就近派出所，根據(jù)民警指導進行報案。三是查詢賬戶安全險購買情況，消費者可仔細回憶，是否在手機銀行、支付寶、微信、親友或其他途徑購買過銀行卡賬戶安全險，或存在各種途徑贈送的銀行卡賬戶安全險。如有相應保險，可聯(lián)系相應保險公司理賠。（完） 銀行卡被盜刷的重要原因之一是持卡人卡片被側錄、個人信息資料泄露或不當用卡。消費者要提高交易安全意識，通過正規(guī)渠道辦卡用卡，不輕易將個人資料轉交他人代辦。堅決不向他人轉借或出租自己的信用卡、儲蓄卡，以免被不法分子利用產生不良后果。在刷卡時，不要讓卡脫離視線范圍，留意刷卡次數(shù)，使用后及時收回。對廢舊或不再使用的銀行卡，要及時辦理銷戶，不隨意丟棄。

3、徐州哪里可以辦POS機?

徐州市辦理POS機的地方就在市中心的金地商都這里辦POS機是很劃算的。 銀聯(lián)商務都可以辦理pos機的業(yè)務

4、一些因為金融危機而掛羊頭賣狗肉的真實事例

1.廈門融典掛羊頭賣狗肉 副行長充當?shù)叵陆鹑谵缈?br />21世紀網 核心提示：隨著廈門融典巨額壞賬危機蔓延爆發(fā)，與之相關的地下金融食物鏈開始陷入恐慌。
6月的廈門，彌漫著一種躁動不安。
隨著廈門融典融資擔保有限公司（下稱廈門融典）巨額壞賬危機蔓延爆發(fā)，與之相關的地下金融食物鏈開始陷入恐慌。
“已經有多家擔保公司相繼爆出高利貸問題，甚至有銀行行長牽扯其中?！毕⑷耸扛嬖V21世紀網記者。
該人士透露，位于廈門湖濱北路的某外資背景銀行支行一名副行長，已卷款逃跑，涉嫌騙取巨額民間高利貸資金。
“近期爆出問題的擔保公司，涉及金額高達數(shù)十億元?！鄙鲜鋈耸空f，“這個多米諾骨牌效應還在繼續(xù)，窟窿肯定越來越大，但究竟會涉及多少資金和多少人，目前還無法估計?！?br />然而，21世紀網記者針對傳言涉及的單位及相關部門進行探訪，工作人員均閃爍其詞，拒絕采訪。截至發(fā)稿，當?shù)毓俜缴形凑焦枷?，也無法從官方得到確切說法。
37億黑洞
事件的導火索，源于廈門融典的資金黑洞。
“今年‘五一’假期后第一個工作日，廈門融典的一個債主帶領一幫人上門討債，還拿著高音喇叭在大樓門口大喊大叫，廈門融典的債權人都被驚動了。”廈門融典的一位債權人對21世紀網記者說。
據(jù)其介紹，掀起廈門融典債務風波的這名債主是福建南平人，姓鄭，于2008年出借800萬元給廈門融典老板鐘明真，因今年利息被拖欠追討無果，最后照搬香港電影情節(jié)上門大吵大鬧。之前，鐘明真都是按月給付利息。
由此，債權人爭先恐后蜂擁上門，廈門融典苦心經營多年的隱秘資金鏈一夜之間土崩瓦解，外界盛傳其債務高達37億元。
“廈門融典崩盤了對誰都沒好處，姓鄭的債主把大家都害慘了?！鄙鲜鰝鶛嗳吮硎?，“在這之前，廈門一家銀行已經答應給出3億元的授信額度，只要這筆錢一到手，廈門融典的危機就可以解除，現(xiàn)在貸款沒了，公司的業(yè)務就徹底停滯了?！?br />按照民間借貸潛規(guī)則，只要借貸方能夠按時結算和給付利息，這個游戲就會持續(xù)下去，放貸人并不在意借貸方的拆東墻補西墻。
而準備給廈門融典放貸的到底是哪家銀行，外界傳說紛紜。
對于廈門融典危機的起因，鐘明真給出的說法是，今年有關部門抬高了融資性擔保公司的準入門檻，要求注冊資本必須達到1億元，為此，廈門融典開始短期高息拆借湊足1億元將其變更為融資性擔保公司。而融資性擔保公司的業(yè)務范圍和貸款擔保倍數(shù)，均優(yōu)于普通擔保公司。
但此說法被多位業(yè)內人士斥為無稽之談，“廈門融典從2008年起就一直對外高息借款，變更為融資性擔保公司只是想將蛋糕做大而已?！睆B門當?shù)匾晃弧敖鹬鳌保耖g放貸人）說。
廈門融典一位吳姓債權人亦透露，廈門融典危機爆發(fā)后，鐘明真的哥哥鐘明義、嫂子、丈夫陳剛等均已不見蹤影，之所以留下鐘明真在善后處理，是因為她已懷孕，加上債權人跟得緊，沒法開溜。
“鐘明真本來打算到香港生孩子，但現(xiàn)在的情勢，債權人是不會讓她離開廈門的?！眳切諅鶛嗳吮硎?。
不過，已有8個月身孕的鐘明真對外宣稱，她不會跑路，希望在專業(yè)處置不良資產的律師幫助下，在孩子出生之前確定債務清償方案。
不管真相如何，相比其他類似事件一走了之的債務人，廈門融典的債權人還有一線希望。
負責此事的是福建天凱律師事務所，該所合伙人周暉律師稱，目前債權人正在與債務人談和解，希望能夠通過這種協(xié)商方式達成合適的解決方案，為廈門的同類事件起到示范和借鑒作用。但對于廈門融典此次危機的細節(jié)，周暉不愿透露。
“廈門融典的債務高達37億元，其中借貸的本金約為8—9億元?！鄙鲜鰝鶛嗳朔Q。
借貸的本金約為8—9億元的說法，得到另一陳姓債權人的證實，但他卻告訴記者，實際債務沒有37億元，扣除水分后差不多是17億元。
無論是37億元還是17億元，除了借貸的本金，其差額就是借貸產生的高額利息。
“37億元與17億元的差別，應該是利息高低的差別，很可能是放貸人在危機發(fā)生后，主動將利滾利部分和高出國家規(guī)定的民間借貸利息部分削減?！鄙鲜鰪B門“金主”說。
然而，記者詢問多位廈門融典債權人，對方均對此避而不談或顧左右而言其他。對于借款的去向，也無明確答案。
“如按本金計算，鐘明真可供處置的個人資產與之相抵尚有差距，債權人的本金無法全部拿回。”廈門融典的一位員工表示，“鐘明真有兩處面積較大的房產和100多畝土地，還有一些掛在別人名下的資產。”
但有債權人向21世紀網記者透露，他們經過調查發(fā)現(xiàn)，鐘明真所說的資產，大都已在別人名下，并且進行了重復抵押，為此，債權人之間還產生了齟齬。
“廈門市中級法院光這個案子已經接收了十幾起，主要是保全抵押物?！痹撊耸空f，“債權人名單上有幾百人，還有一些擁有抵押物的人不在名單中?！?br />日息1%
廈門融典何以能“圈”到這些巨款？
工商資料顯示，廈門融典成立于2008年9月，注冊資本10200萬元，1979年出生的鐘明真持股49%，廈門廣源鑫商貿有限公司持有51%股份，法人代表鐘明真。廈門廣源鑫商貿有限公司為鐘明真家族所有。
在廈門融典曾對外宣傳稱，公司系2008年9月第十二屆中國國際投資貿易洽談會廈門市思明區(qū)招商引資項目。
“擔保公司掛羊頭賣狗肉私下進行‘倒貸’是普遍現(xiàn)象，就是以高出銀行同期存款利率好幾倍的回報率吸收民間資金，再以高息對外放貸，從中賺取豐厚息差?！毕⑷耸客嘎?，“廈門融典的巨額債務其實是鐘明真?zhèn)€人的借貸，廈門融典只是擔保方?！?br />多名債權人亦證實，借款人是鐘明真，但借條上蓋有廈門融典作為擔保人的公章。
“之前，鐘明真很講信用，利息都按時結算給付，我借給她的錢，不同時期分別是2%、4%、5%的月息?！币晃粋鶛嗳苏f。
鐘明真民間借貸規(guī)模的迅速膨脹，離不開眩人的排場和華麗的外衣。
“做錢的生意，當然要讓人相信自己的雄厚實力?！鄙鲜鱿⑷耸勘硎?，“反正都是用別人的錢，氣派搞大才能吸引更多的資金?！?br />不少債權人至今記憶猶新，去年底，廈門明義集團舉行成立慶典，不僅請來了孫楠、阿朵等兩岸三地明星，廈門的一些政府官員和各路名流也都前來捧場。
“慶典的地點設在廈門環(huán)島路的某山莊，多位國家領導人曾在這里下榻?！鄙鲜鱿⑷耸糠Q，“廈門明義集團是以鐘明真的哥哥鐘明義的名字命名的?！?br />不僅如此，廈門融典的辦公地點，此前也從偏處海滄一隅搬到了位于廈門島內湖濱北路的廈門銀行總部大廈。
21世紀網記者到此探訪時看到，設在廈門銀行總部大廈三層和四層的廈門融典辦公場地，裝修豪華，并且還在辦公區(qū)設立了佛堂。
“在這里辦公的人曾經有60多人，待遇在廈門的同行業(yè)中算比較高的了，但現(xiàn)在只剩幾個人了，主要是財務人員留下來善后。”廈門融典的留守員工說，“這里光裝修就花了幾百萬元，每月租金要二三十萬元，目前已經拖欠業(yè)主的租金50多萬元?！?br />消息人士稱，讓廈門融典陷入泥潭的還在于，去年廈門融典向毗鄰廈門的福建龍海一家金屬制品企業(yè)高息放貸3000萬元，用于這家企業(yè)的償還到期的銀行貸款，并約定由這家企業(yè)再從銀行借貸資金連本帶利還給廈門融典，沒想到銀行貸款償還后卻無法重新借貸，最后只得采取債轉股的方式，由廈門融典再出資1000萬元加上原先的3000萬元借款收購這家企業(yè)，鐘明真的丈夫陳剛出任法人代表。
“這家企業(yè)是生產不沾鍋和鋁、不銹鋼制品等廚具，主要用于出口，但收購后才發(fā)現(xiàn)，這家企業(yè)存在很多隱形債務，總債務超過5000萬元，廈門融典的負擔由此更加沉重?！毕⑷耸勘硎?。
資金鏈斷裂之后，不堪重負的廈門融典正準備搬回海滄。
“借錢的時候吹噓說公司做這個項目那個項目，其實從頭到尾就是一個騙局，公司根本沒有業(yè)務?！币晃粋鶛嗳送嘎叮昂笃诘慕杩钤孪⒍荚?%以上，有的高達20%，甚至也有日息1%的借款。”
這位債權人認為，廈門融典產生的巨額資金黑洞，根源在于拆東墻補西墻，時間越久窟窿越大，加上日常辦公、接待和員工工資等開支，更是需要源源不斷的資金進來才能保持運轉，原先的債權人即使發(fā)現(xiàn)問題，但由于已被深度套牢，只能秘而不宣，讓其繼續(xù)忽悠別人進來以使自己解套。
“爆發(fā)是遲早的事，只是沒想到會這么快”該債權人說，“原以為有銀行作為后盾，只要光拿利息，最多兩年就可以回本，但這么一鬧，希望破滅了?！?br />讓一些債權人感到憤憤不平的是，此前他們追討無望后到公安機關報案，卻意外吃了閉門羹。
“從5月中旬開始，陸續(xù)有30多人到公安機關報案，都不立案，連材料也不收，省廳、市局、分局我們都去過?！鄙鲜鰝鶛嗳吮硎荆斑@么拖著，很多資產都被轉移了，我們去房管局查過，鐘明真在廈門體育中心附近的一套樓中樓房產，早在4月13日就已經出售過戶給一個農民。”
該債權人稱，一些有影響力的人，也將見不得光的巨額資金交給鐘明真攫取高息，保持這種僵持狀態(tài)，有利于他們回籠資金抽身而出。
副行長攜款潛逃
“鐘明真事件只是打開一個缺口，還有更多卷入“倒貸”的公司及銀行工作人員，將會隨著多米諾骨牌效應浮出水面。”消息人士表示。
據(jù)其透露，擔保公司和其他企業(yè)能夠從民間吸收到巨額資金，與銀行工作人員的合作密不可分，“許多大筆的資金進入擔保公司和企業(yè)，都離不開銀行工作人員在其中充當掮客，銀行存款也因此搬家?！?br />具體操作方式是，銀行工作人員以遠高于銀行同期存款利息為誘餌，以中間人或擔保人的身份，將客戶介紹給企業(yè)，坐收不菲的傭金。而銀行工作人員對哪些客戶擁有存款和閑置資金最為熟稔。
最近在廈門坊間沸沸揚揚的廈門某外資背景銀行在思明區(qū)的一個支行副行長攜款潛逃事件，堪為典型。
“這個副行長充當掮客很多年，這次攜款潛逃蓄謀已久，據(jù)說廈門某國有企業(yè)參股的融資性擔保公司發(fā)生的巨額資金問題也與他有關?！鄙鲜鱿⑷耸勘硎尽?br />據(jù)稱，該副行長以廈門市賢礎貿易有限公司需資金周轉、項目投資為由，介紹大量客戶高息放貸給企業(yè)，他則以個人名義作為擔保，有時甚至為該企業(yè)出具蓋上支行公章的承諾書，以證明某企業(yè)在該行有多少數(shù)額的資金，若對方在約定時間內無法還款，則由支行負責將資金轉還放貸人。
“這家貿易公司以這種方式借貸的民間資金數(shù)以億計，但其工作人員稱這些都是個人借款，與公司無關，目前具體的債權人信息還在統(tǒng)計核實中，最多的一個放貸人出借的資金超過一個億，大多為短期借貸，月息為3%至6%之間，之前借款人的信用很高，以致不少人追加了放貸金額?！鄙鲜鱿⑷耸空f，“該副行長從6月初開始就已失蹤，現(xiàn)在債權人紛紛去找銀行?！?br />上述消息人士認為，這家銀行是否擔負責任，在于出具給放貸人的承諾書上公章的真假，而據(jù)債權人自稱，有些借款協(xié)議還是在該支行內簽署的。
“銀行工作人員充當民間高利貸掮客的行為，今年特別明顯，一家國內知名的股份制銀行位于廈門海滄的支行工作人員，就三番五次找我，說要給我介紹客戶?！睆B門融典的一位債權人稱，“我身邊的不少人也有這種遭遇，并且成交了不少單，作為放貸人，對銀行工作人員還是比較信任的?！?br />21世紀網記者輾轉找到一位近期剛金盆洗手的銀行工作人員，與其他掮客不同，她則直接作為放貸人，主要由其出面吸收民間資金，然后集中放貸給需要資金的企業(yè)或個人，從中賺取息差。
“去年從別人手上集資的月利息是1.5%左右，最高一般不會超過2%，有的是給予年收益15%，放貸的月利息一般為2%到3%?！彼f，“今年的放貸利息比較恐怖，至少月息3%，5%很常見，有時要10%，并且都是短期借貸，利息月結?！?br />她還透露，以銀行工作人員的身份去做放貸人，有天然的優(yōu)勢，對借貸方的信息比較了解，出資人也相當放心，即便是社會上的放貸人，大部分在銀行都有關系。
“做這行賺錢很刺激，但現(xiàn)在不敢做了，利息這么高，風險太大，還是見好就收吧?！彼硎?，“如果產生一筆較大的壞賬，不僅把之前賺的貼回去，還要不斷拆借填補虧空，并且絕對不能聲張，一旦暴露資金鏈就會中斷，但即使繼續(xù)下去，卻往往急于扳回，忽視了風險，結果可能鋌而走險?！?br />事實上，21世紀網記者走訪發(fā)現(xiàn)，由于宏觀緊縮、貸款吃緊，企業(yè)已經普遍遭遇融資難和融資成本提高的考驗。
“現(xiàn)在‘等貸’情況很嚴重，即使銀行答應給予貸款，沒有兩三個月根本不會到手。”多家受訪企業(yè)反映，“而且，銀行都會變相收取雜七雜八的費用，或要求部分貸款資金轉為存款，或要求購買指定理財產品，致使貸款成本大大提高，但只要能貸到款，已經感覺很幸運了?！?br />而在申請貸款期間，一些銀行工人員作就會主動為企業(yè)牽線搭橋，只要有較好的抵押物或擔保人，就有可能引導、促成企業(yè)進行民間高息借貸。
“我們這是明知山有虎，偏向虎山行?！睆B門一位小企業(yè)創(chuàng)始人表示，“借高利貸等于飲鴆止渴，不借吧，就只能眼睜睜看著自己的企業(yè)走進死胡同?！?br />福建天凱律師事務所合伙人周暉律師亦認為，在現(xiàn)有環(huán)境中，中小企業(yè)借錢是找死，不借錢就等死。
這種走鋼絲式的困境就像魔咒，猶如癌細胞擴散滋生了一條完整的高利貸食物鏈，從而也助長了一個又一個幾乎雷同的騙局。
潛在危機
廈門融典和某銀行支行副行長掀起的波瀾還在蔓延。
“廈門目前出事的擔保公司，除廈門融典之外，至少還有兩家陷入資金漩渦，其中一家外界傳言涉及金額高達37.5億元。”消息人士透露，“都是放高利貸導致自釀苦果?！?br />但傳言至今無法從官方渠道得到證實。
“廈門正在組建金圓投資公司，目的就是要整合廈門國有的擔保公司，以改變擔保公司不務正業(yè)的現(xiàn)狀?！鄙鲜鱿⑷耸糠Q。
坊間傳聞，金圓投資公司首任黨委書記兼董事長將由廈門國貿（600755.SH）原總裁許曉曦擔任。而廈門國貿6月21日公告顯示，因工作變動，許曉曦辭去董事及公司總裁職務。廈門國貿擁有全資子公司福建金海峽融資擔保有限公司，許曉曦領銜此項任務，也算順理成章。
事實上，由于受監(jiān)管缺位、行業(yè)整體資信水平較低等影響，擔保公司的行業(yè)整合、整頓已經箭在弦上。
“基本上，所有的擔保公司都有涉及高利貸?！币晃粯I(yè)內人士認為。
更嚴峻的問題在于，擔保公司之間互相拆借資金、合作擔保放貸現(xiàn)象相當普遍，只要一家出現(xiàn)嚴重問題，難免出現(xiàn)一損俱損的局面。
“現(xiàn)在資金緊張，企業(yè)普遍困難，一些企業(yè)為歸還到期的銀行貸款，往往會從擔保公司高息借款，本想還款后再貸出來歸還擔保公司，但銀行受制于貸款額度，一拖再拖，就將擔保公司拖下水了?！鄙鲜鋈耸勘硎尽?br />公開資料顯示，僅2008年，廈門的擔保公司共為還不起貸款的企業(yè)代還資金2.32億元。
一邊是許多擔保公司陷入泥潭無法自拔，另一邊各路資本對擔保業(yè)趨之若鶩。來自廈門市經發(fā)局的統(tǒng)計數(shù)字顯示，2009年底，廈門市共有擔保機構58家，但到了2010年三季末，包括分支機構在內，廈門的擔保機構達到156家。
“在《融資性擔保公司管理暫行辦法》出臺前后，由于市場準入門檻抬高，擔保公司尤其是融資性擔保經營資格成為稀缺資源?！鄙鲜鰳I(yè)內人士表示。
但新增擔保公司數(shù)量扶搖直上，無序發(fā)展狀況也隨之加劇，而銀行的合作門檻，又把多數(shù)擔保公司拒之門外。此前，廈門市經發(fā)局摸底排查結果顯示，有近1/3的業(yè)者幾乎沒有相關融資擔保業(yè)務，1/3業(yè)者進行的是非融資擔保業(yè)務，僅1/3在開展融資擔保業(yè)務。
其實，靠擔保費贏利的擔保公司，很難阻擋高利貸的高額回報誘惑。
根據(jù)銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)，當前融資性擔保公司平均凈資產放大倍數(shù)為2.1倍。而業(yè)內普遍認為，放大倍數(shù)到3倍才能保本，5倍才能盈利。
“廈門擔保公司的擔保費一般在0.8%—1%之間，相比月息3%以上的高利貸，還有誰不動心？”上述業(yè)內人士稱，“即使開展融資擔保業(yè)務的公司，也同時在暗中放高利貸，這已是行業(yè)內公開的秘密?！?br />而擔保公司的暴利模式，除了自有資金進行高息放貸外，更多的則是通過各種渠道以高回報的承諾，廣泛吸收民間資金用于放高利貸，從中漁利。擔保公司既是放貸人，也是借貸人。
“擔保公司吸收民間資金的過程就像傳銷，這個鏈條通常是采取金字塔型的層層借貸又放貸方式，即甲集中多筆的資金出借給乙，乙又集中更多的資金借給丙，層層賺取息差后交到擔保公司手上進行大額放貸?！鄙鲜鋈耸空f，“這種做法風險極高，一旦其中一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)無法填補的壞賬，整個鏈條就斷裂了，但由于涉嫌非法集資和放高利貸，放貸者即便血本無歸，也很少選擇報案。”
除了擔保公司，各種數(shù)不勝數(shù)以投資管理、投資咨詢等名目出現(xiàn)的公司及典當行，也紛紛加入高利貸陣營，興波作浪。
2.中國證券報記者了解到，在2011年5月，臨近年終考核，某股份制銀行鄭州市黃河路支行攬儲任務很重，該行行長于是制定了一個大膽的吸儲方案。
　　首先從一家擔保公司請一批業(yè)務員到銀行，組建一支新的客戶經理隊伍。其好處在于這些業(yè)務員訓練有素，而且手握大量有投資意向的客戶資源。在此基礎上，還需自制一款高收益理財產品，把吸收而來的資金以高息貸款形式借出去，利差收益部分用于支付高息完成攬儲任務。
　　行長下令招人后，從擔保公司挖來的業(yè)務員很快到位，全部歸屬新成立的理財二部。另外自制的銀行理財產品名字叫“聯(lián)合理財產品”，月收益率從1.8%到4.5%不等。一切準備就緒之后，攬儲行動正式開始。
　　理財二部的客戶經理們會讓擔保公司把客戶介紹到銀行，陸先生正是經擔保公司朋友介紹得知上述“聯(lián)合理財產品”。
　　在銀行的貴賓室內，陸先生被告知該理財產品募資資金用于“銀行攬儲”和“給有需要的企業(yè)貸款”，理財周期短，日息高達1.3％。。更有誘惑力的地方在于，客戶經理稱“聯(lián)合理財產品”有該股份制銀行作為擔保。
　　在近乎“零風險、高收益、流動性好”的誘惑下，陸先生決定一試。在副行長的辦公室桌上，陸先生把銀行卡往POS機上一刷，49萬元轉走，隨即得到了一份理財合同。
　　隨后兩個月，陸先生都順利拿到利息，不料在第三個月，該產品突然無法兌付。陸先生于是到銀行找當初的客戶經理和副行長咨詢。銀行告訴陸先生，之前的客戶經理均非該銀行員工，副行長也已經離職。
　　陸先生心頭一涼，感覺49萬元要“打水漂”。回家上網一查，陸先生發(fā)現(xiàn)該銀行官網上根本沒有所謂的“聯(lián)合理財產品”。拿出理財合同一看，也才發(fā)現(xiàn)實際上是一份給企業(yè)貸款的借貸合同，合同中沒有銀行作為擔保，借款企業(yè)落款公章也疑似偽造。
　　陸先生立即到公安局報案，鄭州市公安局經偵支隊在2012年1月正式對該事件立案偵查。陸先生隨后得知，倒霉的不僅他一人。客戶代表統(tǒng)計到的數(shù)據(jù)顯示，有117人共4022萬元被卷入此案。
　　歷時半年，經偵支隊調查結果認為：上述股份制銀行鄭州市黃河路支行副行長和理財二部的客戶經理等人以當?shù)囟嗉夜久x簽署的貸款合同為虛假合同。該副行長隨后以涉嫌詐騙和非法吸收公眾存款的名義被批捕，相應涉案財產也被查封。
　　陸先生后來追回15萬元。今年4月，相關儲戶將上述副行長等人起訴至鄭州市中級人民法院，他們在訴訟書中表示，上述股份制銀行鄭州黃河路支行應承擔民事責任和法律責任。

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