pos機(jī)偽卡風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1、pos機(jī)刷卡時(shí)需要注意哪些安全?

刷磁條卡的時(shí)候?qū)ο驴ㄌ?hào)后面六位數(shù)跟刷卡機(jī)上顯示的對(duì)不對(duì)的上防止假卡。刷出來的小票要簽名保管最少一年，不然有些人不認(rèn)帳你找不到他人就麻煩了。還有，自己的刷卡機(jī)自己本人的信用卡是不能在刷卡機(jī)上刷的，是屬于明顯的套現(xiàn)行為。畢竟你不可能自己跟自己買東西吧 假卡偽卡，
套現(xiàn)，
分單
測(cè)錄信息 重要的一點(diǎn)就是要保留小票！

2、pos機(jī)養(yǎng)卡要注意的重點(diǎn)!

近幾年開始，pos機(jī)養(yǎng)卡成為眾多信用卡（貸記卡）用戶的首選，針對(duì)銀行對(duì)信用卡（貸記卡）用戶優(yōu)質(zhì)與否的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然是消費(fèi)越多越好，但是手握幾萬甚至是幾十萬額度的用戶們不可能每個(gè)月都能消費(fèi)完，所以只能通過這種方式來養(yǎng)卡。

機(jī)器正牌，確保資金安全

一切以安全為本，畢竟涉及到資金的問題，所以選擇正牌的代理商非常重要。辦理安全的POS機(jī)，最主要確認(rèn)以下三點(diǎn)：

1、看支付公司（第三方平臺(tái)）在央行是否有牌照，具有銀行卡收單資格。

2、看代理商能否供應(yīng)后臺(tái)，在后臺(tái)可查詢交易信息，確保后臺(tái)綁定的結(jié)算卡是客戶自己的。

3、問清代理商是否有專業(yè)售后服務(wù)，買了機(jī)器以后出現(xiàn)問題，售后也很關(guān)鍵。

4、多調(diào)查多準(zhǔn)備，遇到自己不明白的支付公司，最好多百度其行業(yè)信息及公司信息。

機(jī)器配置，確保提升額度效率

購(gòu)買機(jī)器的時(shí)候，都建議大家最好購(gòu)買一清一碼的，這樣其安全性就很高很多，如果有的朋友資金有限，可以配合一機(jī)多商家，但一定記住，一機(jī)多碼的只用來優(yōu)化賬單，主刷機(jī)最好是一清一碼的。

識(shí)別二維碼

1、機(jī)器商家配比

要養(yǎng)卡，最少布置二十五個(gè)獨(dú)立商家：酒店、飯店、珠寶、KTV、美容院、保齡球、西餐廳、酒吧、百貨、健身、洗衣店、面包店、便利店、洗車店、家具、辦公用品、禮品店、服裝店、鞋店、理發(fā)店、游樂園、電影院、超市、電器、加油站等商家。

其中百貨、便利店、酒店、珠寶、飯店、超市、電器，能夠配置兩個(gè)以上的商家。 這里說的是中介的基本配置，而個(gè)人，就根據(jù)自己情況而定，可以先準(zhǔn)備幾臺(tái)測(cè)試效果，后期批量增加就行。

2、利于提升額度的商家

養(yǎng)卡就是模擬真實(shí)消費(fèi)， 模擬日常消費(fèi)軌跡，大多數(shù)人的生活圈是穩(wěn)定的，每個(gè)月經(jīng)常在喜愛的餐廳、酒店或酒吧等場(chǎng)所消費(fèi)是非常符合正常人的交易方式。

大家可以刷銀行比較喜愛的商家，也是對(duì)提升額度最有利的，如黃金店，珠寶行，高爾夫，餐廳、酒吧、咖啡廳、百貨、酒店、健身房、美容spa、KTV、洗浴按摩店、服裝店、母嬰店、煙酒行、旅行社等。

刷信用卡（貸記卡）方式，模擬真實(shí)消費(fèi)

1、信用卡（貸記卡）的額度，大額小額都要刷，以小額多筆為主。

例如：卡的額度是2萬，那么單筆最好不要超過1萬，多在不同商家刷幾筆小額的：

比如早上在百貨、便利店刷幾十、幾百塊，

中午、下午在餐廳刷幾百，

晚上在KTV、健身房、洗浴中心、酒吧這類商家刷幾百到幾千，上千的交易每月不要超過三筆（具體刷多大金額，刷多少筆，要看卡的額度，不要太死板），每月刷信用卡（貸記卡）總金額不要超過額度的80—90%。

2、刷信用卡（貸記卡）時(shí)間，分時(shí)間段刷不同商家，模擬更加真實(shí)。

早上：6點(diǎn)到10點(diǎn)，主要是買早餐，主刷超市、便利店、面包店、副食店這些商家，金額：10元到100元之間。

中午：11點(diǎn)到3點(diǎn)，主刷：飯店或者餐館 便利店 面包店等100元到2000元。

下午：4點(diǎn)到7點(diǎn)，主刷：飯店或者餐館 西餐廳等 100元到2000。

晚上：7點(diǎn)到10點(diǎn)，購(gòu)物，日常消遣 主刷：百貨、超市、健身、酒吧、美容院、保齡球、ktv、電影院等 100元到5000元。

購(gòu)買pos機(jī)子

關(guān)于周六及周日，刷信用卡（貸記卡）的方法與平時(shí)有所不同，這兩天是休息時(shí)間，大家可自由的刷。如外地旅游住酒店，外地飯店刷信用卡（貸記卡），如洗車等等。

總之，你要向銀行證明自己是一個(gè)有消費(fèi)需求且有償還能力的客戶，這樣銀行才會(huì)認(rèn)為你對(duì)他們是有價(jià)值的。

作死刷信用卡（貸記卡），封卡或減額的幾率增加

1、平時(shí)不刷信用卡（貸記卡），一刷就是大額。

這樣銀行會(huì)懷疑你在TX或者卡被盜刷了，這樣刷你就離減額封卡不遠(yuǎn)了！

2、短時(shí)間內(nèi)刷信用卡（貸記卡）太頻繁，非營(yíng)業(yè)時(shí)間刷信用卡（貸記卡）。

有些卡友比較心急，剛刷完一個(gè)商家就馬上換另外一個(gè)商家刷，這樣是不符合實(shí)際情況的，容易被銀行風(fēng)控。

刷信用卡（貸記卡）時(shí)間最好在每天早上九點(diǎn)到晚上八點(diǎn)之間，同一張卡刷信用卡（貸記卡）間隔至少30分鐘。

對(duì)于酒吧，KTV，酒店這樣的商家，在晚上八點(diǎn)之后刷雖然不奇怪，但是如果總是只在深夜刷大額，也容易讓銀行盯上。

而且銀行為了做風(fēng)控一般會(huì)把晚上八點(diǎn)以后的交易都算作第二天的，這點(diǎn)如果是急需資金的朋友一定要提前準(zhǔn)備。

3、異地使用POS機(jī)。

異地刷信用卡（貸記卡），一是不符合邏輯，二是銀行認(rèn)為可能卡片存在盜刷風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行風(fēng)控對(duì)異地刷信用卡（貸記卡）是非常敏感的，尤其是跨省使用POS機(jī)。

4、在POS機(jī)上查余額或試密碼

自己的卡怎么會(huì)不知道余額和密碼呢？難道是有人用偽卡盜刷嗎？

有朋友卡片比較多，會(huì)忘記密碼和余額，現(xiàn)在有很多銀行官方APP就能查賬，所以在pos上刷信用卡（貸記卡）前一定要確定自己的密碼和余額，不要總在POS機(jī)上輸錯(cuò)密碼，這樣也容易引起風(fēng)控。

刷信用卡（貸記卡）小票，必須要懂的刷信用卡（貸記卡）常識(shí)

1、交易小票至少保留半年以上。

尤其是有些用戶偶爾會(huì)幫別人刷信用卡（貸記卡），這種情況一定要確認(rèn)是本人拿自己的信用卡（貸記卡）刷的，而且小票一定要本人簽名。

現(xiàn)在有些人在POS機(jī)上刷信用卡（貸記卡），過段時(shí)間又去跟銀行說自己沒有這筆交易，這時(shí)對(duì)POS機(jī)主來說，小票和簽名就是很關(guān)鍵的證據(jù)。

2、POS機(jī)沒出小票，交易就不算成功。

有時(shí)刷信用卡（貸記卡）后會(huì)出現(xiàn)POS機(jī)沒出小票，但又收到銀行的扣款短信，這種情況其實(shí)交易是沒有成功的，這筆交易資金會(huì)在48小時(shí)內(nèi)返回持卡人賬戶。

pos機(jī)養(yǎng)卡

如果想盡快解決，有兩種方法：

在POS機(jī)上做一筆查詢或者消費(fèi)交易（任意金額），POS機(jī)會(huì)提醒你“自動(dòng)沖正成功”，持卡人就會(huì)再收到一條扣款已經(jīng)退回到賬的銀行提醒短信，商家立即結(jié)算，錢會(huì)馬上回到卡中。

只要掌握了這些pos機(jī)養(yǎng)卡的正確方法，就能夠避免不必要的麻煩，另外就是要選擇費(fèi)率高點(diǎn)的pos機(jī)，讓銀行有錢賺，適當(dāng)做一下分期或者最低還款，切記不要出現(xiàn)逾期，讓銀行判定你是優(yōu)質(zhì)的信用卡（貸記卡）用戶。

3、銀行為客戶開pos機(jī)要防范哪些金融風(fēng)險(xiǎn)

一、POS機(jī)業(yè)務(wù)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)

　　目前，很多POS機(jī)都有暴露銀行卡信息，例如，我們?cè)谝恍┥虉?chǎng)、酒店消費(fèi)后，POS機(jī)都會(huì)打印出一式兩份的簽購(gòu)單。簽購(gòu)單上都會(huì)有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的16位卡號(hào)數(shù)字，其中風(fēng)險(xiǎn)太大。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)航空公司和訂票網(wǎng)站均提供信用卡支付服務(wù)，持卡人預(yù)訂機(jī)票時(shí)，不需要輸入密碼，也不需要實(shí)物卡，只需提供卡號(hào)、有效期、驗(yàn)證碼等信息，就可成功支付。如果發(fā)生銀行卡信息泄露導(dǎo)致客戶資金損失，往往就會(huì)導(dǎo)致訴訟，在這類的訴訟中，銀行往往處于不利地位，將可能要承擔(dān)賠償客戶資金損失的責(zé)任。

　　同時(shí)部分基層行在對(duì)于收單機(jī)構(gòu)的審核不嚴(yán)，存在信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。這是信用卡及pos機(jī)使用過程中存在的最大風(fēng)險(xiǎn)，一但持卡人無法償還套現(xiàn)有金額，將導(dǎo)致信用卡不良貸款，各銀行帶來損失。同時(shí)，一旦查實(shí)銀行審核不嚴(yán)的責(zé)任，將要承擔(dān)相關(guān)的責(zé)任。

　　二、POS機(jī)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

　　1．銀聯(lián)應(yīng)屏蔽銀行卡賬戶部分信息，并大力推動(dòng)POS機(jī)的升級(jí)更換工作，將進(jìn)一步建立和健全銀聯(lián)特約商戶的監(jiān)控、檔案等管理制度，嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入門檻。同時(shí)，加大監(jiān)管力度，督促商戶將簽購(gòu)單等存有賬號(hào)信息的介質(zhì)，保存在安全位置，防止泄漏給第三方。

　　2．收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，防止拓展不合規(guī)商戶。收單機(jī)構(gòu)拓展新特約商戶時(shí)，應(yīng)對(duì)特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)特約商戶資料，商戶資料至少應(yīng)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機(jī)構(gòu)不得將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算。

　　3．賬戶收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立日常監(jiān)控機(jī)制。根椐特約商戶的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)及經(jīng)營(yíng)規(guī)模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對(duì)商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對(duì)于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)終止其交易。

　　4．收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)度的判斷和對(duì)交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。

　　5．Pos機(jī)為什么存在巨大信用卡套現(xiàn)，主要是因近幾年各大商來銀行為了占領(lǐng)信用卡這塊市場(chǎng)，批量發(fā)行信用卡，信用卡泛濫成災(zāi)，有些人一個(gè)人手上可能持有信用高達(dá)十幾張，作為各商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該控制信用卡的發(fā)卡規(guī)模，比如控制每個(gè)人最高持有信用卡的數(shù)量。 主要還是套現(xiàn)

4、申請(qǐng)銀行POS機(jī)使用過程中有何風(fēng)險(xiǎn)?

商戶使用POS機(jī)過程中一定要注意：1、打印的POS機(jī)小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔(dān)心刷卡的錢不到帳——這是簽名。2、注意偽卡。什么是偽卡？偽卡就是不正規(guī)的卡，比如，復(fù)制卡、黑卡等。如果商戶不小心刷了這類卡，那問題就大了。所以商戶還應(yīng)該多了解一下這些。關(guān)于這些問題和成都POS機(jī)申請(qǐng)的問題可以詳細(xì)咨詢我用戶名給你詳細(xì)講解。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在你，有沒有進(jìn)行信用卡套現(xiàn)等情況。對(duì)裝POS機(jī)的公司及托管銀行沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。 他不還銀行錢是他與銀行的事情與你沒有關(guān)系

5、如何加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，各發(fā)卡銀行發(fā)卡量大幅度上升，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。隨之而來的是，發(fā)卡銀行面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也日益顯現(xiàn)，特別是近年來犯罪分子利用自助設(shè)備作案活動(dòng)猖獗，給銀行和持卡人造成了直接或間接損失。本文通過對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行分析，尋求對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、監(jiān)控和管理的有效辦法，希望能進(jìn)一步降低銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 當(dāng)前，在各類銀行卡風(fēng)險(xiǎn)中，外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的危害最大。欺詐的渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。欺詐的手段主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機(jī)騙卡三類，具體表現(xiàn)為： （1）假冒銀行名義在ATM機(jī)上張貼“緊急通知”，要求持卡人依規(guī)定操作步驟將賬戶資金轉(zhuǎn)入不法分子事先準(zhǔn)備好的銀行賬戶。 （2）利用手機(jī)短信形式發(fā)布虛假獲獎(jiǎng)信息，要求持卡人首先以轉(zhuǎn)賬支付方式繳納所得稅等費(fèi)用。 （3）當(dāng)持卡人在銀行柜面、 ATM機(jī)、特約商戶進(jìn)行存取款或支付結(jié)算時(shí)，犯罪分子偷窺持卡人密碼，然后利用持卡人丟棄的憑條獲取卡號(hào)等信息制造偽卡；或乘持卡人卡片在 ATM機(jī)上退出時(shí)，轉(zhuǎn)移持卡人視線，掉換卡片；有的犯罪團(tuán)伙還以合作買賣為由，先通過以上方式得到密碼，再以核對(duì)卡號(hào)等理由借用持卡人卡片進(jìn)行卡片復(fù)制。 （4）在ATM機(jī)、門禁上加裝讀卡器、攝像機(jī)，或在密碼鍵盤上加裝假的密碼鍵盤，用來復(fù)制銀行卡信息、拍攝和盜取銀行卡密碼，在ATM機(jī)出鈔口粘貼干膠造成吞卡假象。 （5）持卡人在卡片被盜或丟失后，因密碼設(shè)置過于簡(jiǎn)單或設(shè)為電話號(hào)碼、生日等數(shù)字，造成卡內(nèi)資金損失。 （6）分散持卡人注意力，對(duì)卡片進(jìn)行掉包；采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM機(jī)使用方法、故意推撞持卡人等方式，干擾持卡人正常操作，轉(zhuǎn)移其視線后，在卡口插上假冒的同類銀行卡，然后用留在機(jī)具內(nèi)的真卡繼續(xù)操作。 （7）中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)，主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)為兩類：部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易，引發(fā)交易風(fēng)險(xiǎn)；中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營(yíng)銷行為引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)于銀行卡業(yè)務(wù)諸多的風(fēng)險(xiǎn)乃至發(fā)生的案件，銀行內(nèi)部往往存在機(jī)構(gòu)延伸管理有缺失與疏忽、臨柜人員合規(guī)操作意識(shí)淡薄、授信風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善、操作人員培訓(xùn)工作不到位、網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足等管理上的漏洞。銀行理應(yīng)通過以下幾個(gè)方面加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。 首先，加強(qiáng)對(duì)持卡人安全用卡知識(shí)的宣傳。銀行要通過柜面指導(dǎo)、發(fā)送宣傳手冊(cè)、用卡指南小卡片，加強(qiáng)對(duì)持卡人安全用卡知識(shí)的宣傳，并發(fā)揮大堂經(jīng)理、保安和引導(dǎo)員的作用。 其次，不定時(shí)對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行巡查和管理。ATM機(jī)管理人員要認(rèn)真地檢查攝像機(jī)攝錄和回放是否正常、ATM機(jī)周邊的用卡環(huán)境是否安全、有無張貼不法廣告、ATM機(jī)出鈔口有無異物、攝像頭有無被堵塞、密碼鍵盤上方和出卡口有無海綿或干膠痕跡。一旦發(fā)現(xiàn)有海綿或干膠痕跡，要立即調(diào)取監(jiān)控錄像確定作案時(shí)間，打印出在此時(shí)間里在該臺(tái)ATM機(jī)上操作過的銀行卡明細(xì)清單，本行卡立即進(jìn)行止付，他行卡通知他行卡部或他行銀行卡客服中心。同時(shí)，建立遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控中心，在異常行為發(fā)生時(shí)及時(shí)預(yù)警，防范制止犯罪活動(dòng)的發(fā)生。 再次，提高人員素質(zhì)，強(qiáng)化內(nèi)控管理，規(guī)范操作流程。加大受理、審查、授信、催收等業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，將風(fēng)險(xiǎn)防范重心從事中監(jiān)督和事后監(jiān)督轉(zhuǎn)移到事前防范。在風(fēng)險(xiǎn)可控、合法合規(guī)的情況下，不斷創(chuàng)新和完善產(chǎn)品功能，滿足客戶需要。 第四，加大對(duì)銀行卡不良透支的催收力度。打擊違規(guī)套現(xiàn)行為，建立系統(tǒng)模型，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分析數(shù)據(jù)特征，鎖定違規(guī)套現(xiàn)商戶，取消其特約商戶資格，并追究法律責(zé)任。同時(shí)，通過系統(tǒng)性、針對(duì)性催收不良透支方法，提高催收工作的效率，降低催收成本。 最后，完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)和機(jī)制。加大科技投入，提高系統(tǒng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。建立和完善銀行的數(shù)據(jù)分析能力，通過對(duì)客戶群體、還款能力、消費(fèi)信息、消費(fèi)習(xí)慣的分析、動(dòng)態(tài)分析客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高信用額度調(diào)整的針對(duì)性和有效性。建立對(duì)客戶群體、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的系統(tǒng)跟蹤功能，提高銀行卡風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

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