上海企業(yè)pos機(jī)結(jié)算貸款

1、銀聯(lián)商務(wù)pos貸款是什么意思

意思就是憑借POS機(jī)進(jìn)行貸款。利用交易流水換貸款授信，POS機(jī)資金交易流水越多，貸款額度也就越多，最長(zhǎng)貸款期限為90天。不難發(fā)現(xiàn)，該P(yáng)OS網(wǎng)貸具有明顯的“小額短期”的特點(diǎn)。

針對(duì)POS機(jī)收單商戶，依據(jù)其一定期限內(nèi)的POS入賬金額，給予其一定金額貸款的業(yè)務(wù)。是中信銀行的一款產(chǎn)品，貸款期限是6個(gè)月以下，利率則在人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮。

擴(kuò)展資料：

POS網(wǎng)貸針對(duì)的群體是有短期資金需求和缺乏傳統(tǒng)銀行所需要的擔(dān)保、抵質(zhì)押物等條件，融資困難的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶。與抵押貸款、擔(dān)保貸款模式不同，POS商戶網(wǎng)貸是一種信用貸款，根據(jù)征信記錄和POS交易記錄申請(qǐng)貸款，無抵押、無擔(dān)保，以商戶自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據(jù)。

pos貸使用注意：

1、地方易貨代理或特約客戶的易貨出納系統(tǒng)，將買方會(huì)員的購(gòu)買或消費(fèi)金額輸入到POS終端。讀卡器（POS機(jī)）讀取廣告易貨卡上磁條的認(rèn)證數(shù)據(jù)、買方會(huì)員號(hào)碼（密碼）。

2、廣告易貨出納系統(tǒng)對(duì)處理的結(jié)算數(shù)據(jù)確認(rèn)后，由買方會(huì)員簽字。買賣會(huì)員及易貨代理或特約商戶各留一份收據(jù)存根，易貨代理或特約商戶將其收據(jù)存根郵寄到易貨公司。

參考資料來源：百度百科-pos貸

參考資料來源：財(cái)政部-財(cái)政部 國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于推廣稅控收款機(jī)有關(guān)稅收政策的

那是到賬時(shí)間的表述：
d+0或者t+0：表示當(dāng)日刷卡當(dāng)日到賬；
d+1：表示刷卡后第二天到賬，不論第二天是否是節(jié)假日；
t+1：表示刷卡后第二個(gè)工作日到賬，周末不到賬；
務(wù)必高度認(rèn)清二清公司，不要輕信業(yè)務(wù)員的口頭表述，務(wù)必?fù)艽蜚y聯(lián)商務(wù)官方客服核實(shí)是否是他的機(jī)器，現(xiàn)在市場(chǎng)上很多假冒是銀聯(lián)或者銀聯(lián)商務(wù)的業(yè)務(wù)員詐騙，實(shí)際上是二清機(jī)器。 這個(gè)意思的話。
意思就是憑借POS機(jī)進(jìn)行貸款。利用交易流水換貸款授信，POS機(jī)資金交易流水越多，貸款額度也就越多，最長(zhǎng)貸款期限為90天。不難發(fā)現(xiàn)，該P(yáng)OS網(wǎng)貸具有明顯的“小額短期”的特點(diǎn)。
現(xiàn)在可詢頭橡里知道最低費(fèi)率的POS機(jī)。

2、POS機(jī)可申請(qǐng)貸款,您相信嗎?

此外，企業(yè)主還可以選擇最長(zhǎng)5年期限、無抵押無擔(dān)保的循環(huán)額度貸款，按天計(jì)息，隨借隨還。 　　上海融金達(dá)投資管理有限公司是一家專業(yè)多元化的金融服務(wù)企業(yè)，旨在為廣大商家提供全方位的支付解決方案，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和商戶提供基于金融POS機(jī)辦理、移動(dòng)pos機(jī)。主要業(yè)務(wù)為拓展銀聯(lián)卡收單支付渠道，銀行卡特約商戶開拓、金融POS終端投放、pos機(jī)辦理、刷卡機(jī)辦理、pos機(jī)安裝，商戶培訓(xùn)、終端后期維修保養(yǎng)、耗材配送等相關(guān)專業(yè)化服務(wù)。 　　產(chǎn)品功能支持所有銀行卡有磁有密、無磁有密、無磁無密、IC卡支付及B2B資金結(jié)算，能為金融超市、自助銀行、商戶收付款、虛擬商城、公共繳費(fèi)等業(yè)務(wù)提供完整的支付結(jié)算解決方案，為金融機(jī)構(gòu)和商家構(gòu)建一個(gè)直接面向個(gè)人家庭的銷售網(wǎng)絡(luò)，為千百萬持卡人和家庭提供完整的電子支付和電子商務(wù)等專業(yè)服務(wù) poison可以貸款的 需要 POS機(jī)小票憑據(jù) 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 身份證 營(yíng)業(yè)執(zhí)照半年以上 征信良好 第三方支付方式 交易流水 審核通過最快一天 最慢三天 20-300萬左右 可以，我是做隨行付的，我們的機(jī)器就可以貸款 有挺多三方可以的，還是要有一定的流水才行 四川地區(qū)刷卡機(jī)專業(yè)受理...

3、通過pos機(jī)流水帳可以申請(qǐng)貸款嗎?

只能說可以作為貸款申請(qǐng)的材料之一。而不是只提供pos機(jī)流水就可能貸款。
貸款所需材料如下：
個(gè)人貸款申請(qǐng)需要提供的材料清單大致分三個(gè)類別：
一、個(gè)人消費(fèi)型貸款申請(qǐng)需準(zhǔn)備以下材料：
1、借款人身份證、戶口薄復(fù)印件(身份證明核實(shí)備案)；
2、借款人婚姻證明材料復(fù)印件（家庭背景情況調(diào)查）；
3、借款人收入證明（銀行對(duì)貸款人償還能力的參考）；
4、借款人工作證明材料及學(xué)歷、職稱證明材料（銀行對(duì)貸款人償還能力的參考）；
5、借款人在信用社開立個(gè)人結(jié)算戶證明材料（建立好便捷的取款和還貸通道）；
6、借款人個(gè)人信用報(bào)告（申請(qǐng)人歷史信用記錄的審查，通常銀行會(huì)有專人審核這一項(xiàng)）。
二、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款需提供的資料：
1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證等從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)資料；
2、共同經(jīng)營(yíng)人的身份證明復(fù)印件；
3、經(jīng)營(yíng)納稅證明。
三、個(gè)人汽車貸款和助學(xué)借貸款按《個(gè)人借款申請(qǐng)材料清單》提供資料
另外，不同地區(qū)，各家銀行對(duì)貸款發(fā)放條件的要求會(huì)有所不同，以上條件僅供參考，具體以所辦貸款銀行要求為標(biāo)準(zhǔn)。
貸款：
貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

4、在上海怎么辦理pos機(jī)

百度一下，或者58一下，或者趕集一下，或者百姓一下，都可以，甚至都可以京東一下。因?yàn)楝F(xiàn)在POS機(jī)早在10年開始就放開政策，POS機(jī)已經(jīng)不是銀行獨(dú)家壟斷的了，同時(shí)銀行辦理POS機(jī)還有很多的不方便，手續(xù)繁瑣，門檻高。民間很多公司都有在辦理POS機(jī)，這里在辦理的時(shí)候值得注意的就兩點(diǎn)。第一：這家公司的機(jī)器有沒有中國(guó)人民銀行，也就是央行的第三方收單支付許可證。第二：機(jī)器是否正規(guī)，一清還是二清機(jī)。就這兩點(diǎn)。辦理的時(shí)候別圖便宜，別圖費(fèi)率低就不會(huì)上當(dāng)。2016年9月6號(hào)之前的費(fèi)率，央行給的就是千分之五，和千分之七點(diǎn)八封頂35，一切低于這個(gè)費(fèi)率的POS機(jī)，都要注意，現(xiàn)在不出毛病，難保證9月6號(hào)之后不出事。還是那句話，貪小便宜吃大虧。 （招商銀行）① 如果您使用是對(duì)公賬戶做為POS收款賬戶，建議您聯(lián)系直接聯(lián)系網(wǎng)點(diǎn)咨詢相關(guān)事宜。
② 如果您使用的是借記卡個(gè)人結(jié)算賬戶，您可直接撥打95555選8、空中貸款-3、POS機(jī)商戶服務(wù)，進(jìn)入電話人工咨詢。 現(xiàn)在辦理pos機(jī)，直接可以自己辦理，不用到銀行那么麻煩，而且門檻高，記住三方辦理pos機(jī)一定要查清楚結(jié)算公司是否有央行支付牌照， 目前pos很多種類
一定要是一清機(jī)
有支付平臺(tái)
隨刷隨到

5、急需3-5萬元,如何申請(qǐng)信用貸款?

“您還在為貸不到資金而憂愁？或是您還在為貸款的高利率而猶豫不決？如今您急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，請(qǐng)到××公司，我們將提供無需擔(dān)保、無抵押的無息貸款”。最近，全國(guó)許多城市出現(xiàn)了這種由貸款中介機(jī)構(gòu)打出的廣告。這些中介機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)內(nèi)容大同小異，都是所謂的“個(gè)人無抵押、無擔(dān)保貸款，低息、無息貸款”。此類廣告不但在網(wǎng)上、手機(jī)上出現(xiàn)，甚至出現(xiàn)在報(bào)刊、雜志上。

當(dāng)這樣的廣告出現(xiàn)在媒體上的時(shí)候，消費(fèi)者的第一反應(yīng)就是它的真實(shí)性——花樣別出的金融詐騙案，已經(jīng)讓每個(gè)持有銀行卡的人都不得不變得警惕。但“解決急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)困難”的確是讓不少小公司和個(gè)人心動(dòng)的廣告詞。

這到底是一些什么“神通廣大”的公司？它們?nèi)绾谓鉀Q貸款問題，而且無需擔(dān)保？又如何實(shí)現(xiàn)無息貸款？為了了解這些神秘公司，記者以“急需20萬貸款”為由，對(duì)幾家這樣的貸款公司暗中進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，初步了解了他們利用信用卡透支洗錢的內(nèi)幕。這些公司就相當(dāng)于“資金中介”，他們借助信用卡透支銀行的錢給客戶，然后收取手續(xù)費(fèi)。這類企業(yè)之所以生意興隆，而且不被發(fā)現(xiàn)，是因?yàn)槠洳僮魇侄吻擅?，而且被認(rèn)為“與銀行保持著良好的合作關(guān)系”。

暗訪

10張信用卡洗出“無息貸款”

貸款公司＝3名工作人員＋兩臺(tái)POS機(jī)

5張信用卡透支25萬元現(xiàn)金 10張信用卡洗出“終生無息貸款”

按照一家“貸款中介公司”留在網(wǎng)站上的地址，記者找到了位于安貞橋附近的一個(gè)豪華小區(qū)，這家公司辦公地點(diǎn)就在其中的一套商住兩用房里。這是一套面積大約100平方米的房子，裝修極其簡(jiǎn)單，兩張辦公桌擺著兩臺(tái)電腦，并散落著一些材料和飲料瓶，客廳顯得有些空蕩。公司的工作人員一共有三位，兩男一女。

“如果用信用卡透支的形式貸款的話，你將終生免息用款！”當(dāng)記者以客戶的身份咨詢信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，公司的業(yè)務(wù)小姐這樣告訴記者。接著她向記者詳細(xì)地介紹了“終生免息用款”的機(jī)宜。

所謂“無息用款”的具體操作方式是：第一步，首先由中介公司幫顧客申請(qǐng)到10張信用卡。第二步，申請(qǐng)人通過貸款中介，先以消費(fèi)透支的方式套取其中5張卡里的最高透支限額——25萬元現(xiàn)金。根據(jù)銀行規(guī)定，持卡人消費(fèi)透支可以享受50天到60天的免息期。第三步，就在免息期即將結(jié)束的前幾天，持卡人再次通過貸款中介，將第二批5張信用卡以消費(fèi)的形式套取現(xiàn)金，以便償還馬上就要過免息期的5張信用卡。同樣，等到第二批5張信用卡也即將超過免息期的時(shí)候，申請(qǐng)人就再?gòu)牡谝慌?張卡里透支現(xiàn)金，再行償還。如此反復(fù)，這樣的結(jié)果就是申請(qǐng)人手中總有一筆25萬元的錢在流動(dòng)。

在業(yè)務(wù)小姐詳細(xì)介紹“無息貸款”業(yè)務(wù)的時(shí)候，有兩個(gè)人來到這家公司，他們看上去很熟悉地跟工作人員打過招呼之后，就直接進(jìn)了一間辦公室。原來那間辦公室有兩臺(tái)信用卡刷卡的終端設(shè)備，當(dāng)申請(qǐng)人拿到信用卡后，就可以直接在這里刷卡。那兩個(gè)人都是這家公司的老客戶，他們拿著銀行信用卡在這兩臺(tái)POS機(jī)上刷卡完畢之后，公司的這兩位工作人員便起身走到另一個(gè)房間，拿出早已經(jīng)準(zhǔn)備好的現(xiàn)金交給了兩位顧客。

“從申請(qǐng)信用卡到提取現(xiàn)金的全部過程都可以在中介公司里完成，并且最長(zhǎng)不會(huì)超過15天的時(shí)間。”自稱公司老總的一個(gè)人繼續(xù)向記者介紹。在記者咨詢的一個(gè)小時(shí)左右的時(shí)間里，就有5批人從這個(gè)貸款中介公司這里取走了100萬元左右的人民幣。

這樣的情景，記者以前僅在銀行里面見過。

明察

“惡性套現(xiàn)”困擾銀行

銀行對(duì)信用卡的管理存在漏洞POS機(jī)實(shí)際使用情況難以有效監(jiān)控法律對(duì)套現(xiàn)POS使用者缺乏有力的制裁措施。

據(jù)介紹，貸款公司利用信用卡透支來洗錢這種現(xiàn)象早在幾年前就已經(jīng)出現(xiàn)，但是近期愈演愈烈。據(jù)了解，信用卡洗錢最有可能發(fā)生的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)是惡性套現(xiàn)。假如一個(gè)人辦十幾張卡專門用來套現(xiàn)，很可能出現(xiàn)不還的現(xiàn)象，而此類現(xiàn)象在銀行中已經(jīng)出現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)最終將由銀行承擔(dān)。

北京銀聯(lián)技術(shù)部有關(guān)人士表示：“目前的確有商戶和個(gè)人聯(lián)合進(jìn)行‘信用卡洗錢’現(xiàn)象，這是被嚴(yán)禁的欺詐行為，參與交易的持卡人也很有可能會(huì)承擔(dān)連帶責(zé)任。因‘套現(xiàn)’損害到發(fā)卡行和收單行的利益，所以一旦發(fā)現(xiàn)異常，各行都會(huì)嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任?！?br />
中國(guó)工商銀行客服部有關(guān)人士則表示，該行沒有委托過任何一家公司來辦理信用卡業(yè)務(wù)，因此這些公司都不是經(jīng)該行委托的貸款中介機(jī)構(gòu)。同時(shí)，工行普通人民幣信用卡最高透支額度只有5000元，金卡透支額度才1萬元，所以不可能人人都能得到萬元的透支額度。最關(guān)鍵的是，金卡申請(qǐng)人需要提交大量的資信證明，并經(jīng)信用卡中心嚴(yán)格審核后方能拿到信用卡。所以通過信用卡透支數(shù)萬現(xiàn)金不可能像該公司所說的那么簡(jiǎn)單。不少銀行的工作人員都提醒說，信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，持卡人的資質(zhì)關(guān)乎銀行利益，因此銀行在審核申請(qǐng)人資質(zhì)時(shí)都會(huì)非常嚴(yán)格和謹(jǐn)慎。如果本人資質(zhì)達(dá)到了銀行要求，自然就可以拿到信用卡，反之將不能拿到。因此申請(qǐng)人完全沒有必要因資質(zhì)問題而委托中介機(jī)構(gòu)來辦卡。

然而，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，銀行對(duì)信用卡和對(duì)POS機(jī)管理存在漏洞，是造成信用卡套現(xiàn)有機(jī)可乘的關(guān)鍵原因。按照相關(guān)規(guī)定，POS機(jī)要安置在固定地點(diǎn)，不能隨意轉(zhuǎn)移。但由于近年來POS機(jī)發(fā)放體系上的變化，銀行和特約商戶間的聯(lián)系減弱，難以對(duì)POS機(jī)的實(shí)際使用情況進(jìn)行有效地監(jiān)控。

建行信用卡中心的一位人士表示，目前銀行對(duì)客戶的資格審查有所放松，辦卡所需要的身份證、駕駛證等證件都是復(fù)印件，盡管銀行會(huì)用電話核對(duì)信息，但仍然很難發(fā)現(xiàn)其中的一些作假行為。

銀行也不是沒有覺察。在今年9月份，中國(guó)銀聯(lián)上海分公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門曾監(jiān)測(cè)到個(gè)別商戶POS機(jī)記錄異常，銀聯(lián)公司于是在獲得確鑿證據(jù)的情況下，將登記在冊(cè)有違規(guī)套現(xiàn)行為的20多家商戶列入“黑名單”，取消了它們?cè)阢y聯(lián)的入網(wǎng)資格。銀行業(yè)普遍認(rèn)為，利用信用卡套現(xiàn)的短期融資行為，將給銀行放貸款埋下巨大隱患。

然而，中國(guó)銀行信用卡服務(wù)部的一位負(fù)責(zé)人表示：“在對(duì)信用卡套現(xiàn)的處置上，監(jiān)管部門、銀行以及銀聯(lián)都或多或少地面臨尷尬。對(duì)違反規(guī)定、從事套現(xiàn)的POS使用者，法律上并沒有太有力的制裁措施?！彼J(rèn)為，目前銀行在發(fā)現(xiàn)POS洗錢之后的通常做法，只能是停止其POS機(jī)使用權(quán)，但這對(duì)制止套現(xiàn)作用有限。因?yàn)楹芏噙`規(guī)者在POS機(jī)被取消后，往往以其他名字或者名義再次申請(qǐng)。

記者手記

杜絕信用卡洗錢 難嗎？

這種拆了東墻補(bǔ)西墻的做法，比起其他的金融犯罪來并不算高明。但據(jù)了解，目前除有人舉報(bào)外，銀行一般只能從POS機(jī)顯示的消費(fèi)數(shù)據(jù)來判斷是否存在套現(xiàn)行為。因?yàn)樘赚F(xiàn)者多透支整數(shù)，如果一臺(tái)POS機(jī)上顯示的消費(fèi)數(shù)據(jù)經(jīng)常為整數(shù)，就會(huì)被列入懷疑名單。但現(xiàn)在的非法商家越來越“聰明”，很少刷整數(shù)，銀行也就很難發(fā)現(xiàn)。

“一些銀行目前對(duì)信用卡審批不嚴(yán)格，為部分中介提供了可乘之機(jī)。目前發(fā)卡環(huán)境比較復(fù)雜，有些銀行將信用卡發(fā)放外包，又監(jiān)控不力，造成了很多漏洞！”一位不愿透露姓名的銀行內(nèi)部人士告訴記者。

知情人士還透露，這些貸款公司與銀行之間保持著良好的合作關(guān)系。因?yàn)?，目前?guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)如井噴態(tài)勢(shì)發(fā)展，各家銀行都加緊跑馬圈地，追求發(fā)卡量的規(guī)模效應(yīng)。而相應(yīng)的法律法規(guī)滯后于市場(chǎng)的發(fā)展，必然會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管的真空地帶。

另外，信用卡外包是一種低成本快速擴(kuò)張的途徑，被多家中小型銀行采用，在快速增加發(fā)卡量的同時(shí)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)外包的控管不利，出現(xiàn)了層層下包的局面，就是所謂“代理的代理”，而這些代理的從業(yè)人員大都沒接受正規(guī)的專業(yè)培訓(xùn)，存在片面追求過卡率，甚至幫助申請(qǐng)人創(chuàng)造條件達(dá)標(biāo)，這種情況會(huì)增加銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)信用卡行業(yè)的健康發(fā)展留下隱患。

據(jù)悉，已經(jīng)有人士呼吁：各銀行間應(yīng)共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復(fù)辦卡；銀行必須遵照國(guó)際通行準(zhǔn)則，加強(qiáng)特約商戶資格審查，一旦發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，立刻收回POS機(jī)，撤消特約商戶資格。

另有業(yè)內(nèi)人士建議，在POS機(jī)上加裝稅控系統(tǒng)，刷卡同時(shí)打出發(fā)票，增加套現(xiàn)的交易成本，可能在一定程度上能夠從數(shù)量上降低這一違規(guī)行為。但上海國(guó)瑞稅務(wù)師事務(wù)所主任孫健表示，目前稅控系統(tǒng)在加油站、出租車上都起到了非常好的成效。但是，“銀稅一體化”會(huì)增加納稅人的成本，如商戶需要填加打印機(jī)，同時(shí)由于稅控機(jī)的密碼卡時(shí)效性，商戶需要在規(guī)定時(shí)限內(nèi)申請(qǐng)延期等。所以推廣POS機(jī)的銀稅一體，還需要時(shí)間。

三類人熱衷信用卡洗錢

到底哪些人在利用信用卡頻繁洗錢呢？記者從貸款中介那里了解到，熱衷洗錢的大多是一些炒房地產(chǎn)的人，特別是今年一系列抵制短期炒房的政策出臺(tái)，各個(gè)銀行都抬高了房貸利率和首付成數(shù)，短期購(gòu)房不能買賣，大大拉長(zhǎng)了短期炒房者的運(yùn)作周期。特別是對(duì)于中介墊資行為的封殺，讓很多短期炒房者措手不及。因此許多房地產(chǎn)炒家，尤其的短期炒家出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)的困難。為了解決資金鏈脫節(jié)的難題，他們就開始動(dòng)起了信用卡洗錢的腦筋。

近期，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的逐漸規(guī)范，炒房者利用信用卡洗錢也開始減少。如今利用信用卡洗錢的人，大多是一些炒股票的人，因?yàn)樗麄冇行判难杆俜颠€現(xiàn)金；還有部分經(jīng)營(yíng)小本生意的老板，因?yàn)槎虝r(shí)期現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)可能關(guān)系到他們企業(yè)的生死。

現(xiàn)場(chǎng)回放

記者：

為何你們一家不大的公司能夠安裝兩臺(tái)POS機(jī)呢？

貸款公司：

我們公司是以信息咨詢公司名義注冊(cè)的，所以刷卡結(jié)算完全屬于正常消費(fèi)。你首先要在POS機(jī)上透支信用卡，然后我們把你刷卡透支消費(fèi)的資金，在扣除相應(yīng)的稅金和手續(xù)費(fèi)后，以現(xiàn)金的方式兌換給你。

記者：

你們所謂的低息貸款，不過是借信用卡透支，拆了東墻補(bǔ)西墻啊。

貸款公司：

說白了是這樣。但隨著這種拆東墻補(bǔ)西墻的操作次數(shù)越來越多，持卡人在銀行的信譽(yù)度也將越來越高。而這種透支、償還、再透支、再償還的手段根本就不違反銀行規(guī)定和法律規(guī)定。

記者：

但是銀行一旦知道，會(huì)不會(huì)采取什么措施？

貸款公司：

你必須明白這一點(diǎn)，每張透支的信用卡都是在免息期馬上就要結(jié)束時(shí)被償還，因此即便銀行方面有所察覺都會(huì)對(duì)持卡人無計(jì)可施。按時(shí)償還將使你在發(fā)卡銀行的信譽(yù)度不斷積累。但決不能違反規(guī)定，否則就難辦了。

記者：

怎么樣才能一直貸款下去呢？

貸款公司：

假設(shè)申請(qǐng)人要用25萬元的款，那么他應(yīng)該申請(qǐng)辦理5張，每張可以透支5萬元的信用卡，然后全額透支。但是如果想要終生無息用款的話，那他就應(yīng)該辦理10張信用卡。

記者：

不具有獲得信用卡資質(zhì)的人，又將如何辦理此類業(yè)務(wù)呢？

貸款公司：

辦個(gè)假證還不簡(jiǎn)單？北京現(xiàn)在都是辦假證的人，身份證、工作證只要有用，他們都能辦。讓假證販子刻一枚假的公章蓋在收入證明上。然后你再找一個(gè)固定電話等在那里，一般兩天左右銀行就會(huì)打電話核實(shí)，然后你再冒充那假公章上的單位就可以應(yīng)付過去。

律師說法北京市首信律師事務(wù)所律師孫勇

信用卡洗錢涉嫌貸款詐騙

信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。

根據(jù)《刑法》第196條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。

另一方面，貸款公司還很有可能利用持卡人個(gè)人資料申請(qǐng)或者復(fù)制信用卡，進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。信用卡磁條上的信息可能幾秒鐘就可以復(fù)制下來，而機(jī)器只認(rèn)磁條，因此建議持卡人保存好自己的個(gè)人信息，盡量不要通過中介機(jī)構(gòu)代辦信用卡

如需申請(qǐng)小額現(xiàn)金貸款，招商銀行有開展閃電貸業(yè)務(wù)，目前可通過手機(jī)銀行申請(qǐng)或查看是否獲得申請(qǐng)資格。

1、閃電貸放款后會(huì)發(fā)放現(xiàn)金在指定賬戶，資金只能用于正常大宗消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，不得投資、流入股市、房產(chǎn)等方向。

2、若持有招行儲(chǔ)蓄卡，可登錄手機(jī)銀行后點(diǎn)擊“我的→全部→借錢→閃電貸”即可申請(qǐng)閃電貸。您的具體額度將根據(jù)您在招行的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核定，申請(qǐng)成功即可查看。

3、閃電貸貸款品種不同額度規(guī)定也不同，一般授信額度最高不超過30萬，最終以放款頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。若您已獲得閃電貸資格，可登錄招商銀行手機(jī)銀行APP或網(wǎng)上銀行的“閃電貸”模塊查詢您的最高申請(qǐng)金額，單筆提款金額最低1000元，最高不超過額度金額，并需為1000的整數(shù)倍。

4、閃電貸額度內(nèi)申請(qǐng)借錢放款有兩種:

（1）15分鐘 放款 5-10分鐘內(nèi)自動(dòng)審批，通過后立即放款，并短信告知結(jié)果

（2）T+1日放款T+1日內(nèi)會(huì)有電核電話來電核實(shí)，確認(rèn)信息后安排放款。如果主動(dòng)聯(lián)系3次都沒接聽，則申請(qǐng)失敗，需重新申請(qǐng)。

溫馨提示：①若5-10分鐘內(nèi)沒有自動(dòng)放款，正常就是要等待電話審核。審批進(jìn)度無法直接查詢，具體以審批結(jié)果為準(zhǔn)。

②閃電貸建額時(shí)會(huì)在征信上有條查詢記錄。如果您只是建額成功、但未提款:在征信中不會(huì)有額度記錄；后續(xù)每提款一筆，在征信中才會(huì)有一筆的貸款記錄。

（應(yīng)答時(shí)間：2021年9月27日，最新業(yè)務(wù)變動(dòng)請(qǐng)以招行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。）

溫馨提示：如后續(xù)有任何疑問，歡迎隨時(shí)聯(lián)系招行APP@您的貼心客服哦~

有，招商銀行就有個(gè)人的信用貸款，不過時(shí)間不等。1個(gè)月－3個(gè)月，有人擔(dān)保的情況下，最多可以支20000元，你可以轉(zhuǎn)卡操作。明白了吧

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