pos機(jī)發(fā)放機(jī)構(gòu)與商戶(hù)套碼獲利

1、套碼人行罰多少

銀聯(lián)卡新規(guī)規(guī)定pos機(jī)套碼交易將被罰，南方財(cái)富網(wǎng)小編為您介紹。
　　POS機(jī)套碼交易是一部分商戶(hù)謀取不正當(dāng)利益的慣用伎倆，隨著“史上最嚴(yán)”銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)規(guī)則的正式落地，商戶(hù)套碼、信用卡套現(xiàn)等問(wèn)題有望被徹底解決。
　　POS機(jī)套碼交易由來(lái)已久，不少POS機(jī)代理商、商戶(hù)為了繳納少額手續(xù)費(fèi)肆意篡改自己的商戶(hù)類(lèi)型，造成市場(chǎng)混亂、刷卡人權(quán)益不受保護(hù)。對(duì)于市場(chǎng)新的違規(guī)手段，銀聯(lián)再出重拳下發(fā)《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新5號(hào)文”）整頓收單違規(guī)亂象，并從今年開(kāi)始實(shí)施。POS機(jī)違規(guī)再也不能任性了！
　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入違規(guī)處罰范圍
　　收單市場(chǎng)在高速發(fā)展的過(guò)程中，亂象風(fēng)起云涌。
　　不少持卡人可能會(huì)遇到這樣的問(wèn)題，每個(gè)月的信用卡賬單到手后，卻發(fā)現(xiàn)好幾筆交易都與自己實(shí)際的刷卡內(nèi)容對(duì)不上號(hào)，明明是餐廳吃飯卻變成了超市，明明在KTV唱歌卻變成了加油站，明明是在首飾店消費(fèi)卻變成了培訓(xùn)學(xué)校，而這些就是銀聯(lián)甚至很多銀行深?lèi)和唇^的套碼交易，也就是“換裝”。
　　一位行業(yè)內(nèi)部知情人士給筆者講過(guò)這樣的例子，不少小型店鋪都成為了套碼交易的轉(zhuǎn)接點(diǎn)，如一個(gè)超市每天的人流量?jī)H是150人，每人消費(fèi)的水平在100元，如果都使用刷卡交易，這個(gè)小超市每天的交易額只有1.5萬(wàn)元，但是有一些內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，這家超市每天的交易量在1000萬(wàn)元以上，其背后就是無(wú)數(shù)餐飲、娛樂(lè)企業(yè)為了躲避相對(duì)較高的手續(xù)費(fèi)而把自己“改裝”成了一家手續(xù)費(fèi)低廉的超市。
　　其實(shí)，這樣的案例每天都在發(fā)生，據(jù)悉，曾經(jīng)在石家莊地區(qū)忽然出現(xiàn)了上百個(gè)加油站，但該市加油站其實(shí)只有幾十家，這就是在套用價(jià)格牟取不正當(dāng)利益。而套碼只是收單市場(chǎng)眾多行業(yè)亂象中問(wèn)題最為嚴(yán)重的，其實(shí)移機(jī)交易、外包亂象等風(fēng)險(xiǎn)隨著收單市場(chǎng)的逐漸飽和而暴露出來(lái)。
　　對(duì)此，被業(yè)界稱(chēng)為“史上最嚴(yán)”銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)規(guī)則在2015年1月1日正式落地?！靶?號(hào)文”不僅加大了對(duì)違規(guī)收單機(jī)構(gòu)的懲罰，還將發(fā)卡機(jī)構(gòu)也就是銀行納入規(guī)范之內(nèi)。
　　據(jù)筆者了解，此前舊5號(hào)文最低約束金額為2.5萬(wàn)元，新規(guī)將其提高至5萬(wàn)元；違規(guī)交易計(jì)算期間也從原先的180天延長(zhǎng)至一年，新增復(fù)議和違規(guī)現(xiàn)場(chǎng)核查程序。另外，對(duì)套用商戶(hù)類(lèi)別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)的行為采取分類(lèi)處罰方式。對(duì)新增的違規(guī)手段——系統(tǒng)化變?cè)旖灰祝`規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，將啟動(dòng)違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬(wàn)元。同時(shí)，加大了對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，對(duì)部分嚴(yán)重違規(guī)的行為不再給予整改期。
　　而且新5號(hào)文首次將發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入約束范圍，也就是說(shuō)銀行違規(guī)了也要罰，之前基本是罰收單機(jī)構(gòu)。
　　都是逐利惹的禍
　　而事實(shí)上，自2014年開(kāi)始銀聯(lián)多次出手整頓收單市場(chǎng)。業(yè)內(nèi)人士表示，銀聯(lián)系列措施主要是為了整頓接口亂象以及套用商戶(hù)類(lèi)別碼等收單違規(guī)行為。特別是隨著大型機(jī)構(gòu)可以直聯(lián)銀行、銀行各分行相互競(jìng)爭(zhēng)而不斷壓低手續(xù)費(fèi)率，導(dǎo)致收單市場(chǎng)形成兩套價(jià)格體系，引發(fā)不少商戶(hù)從中套利。
　　同時(shí)，近幾年隨著越來(lái)越多非金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，收單市場(chǎng)趨向飽和，收單機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈。部分收單機(jī)構(gòu)為了贏得客戶(hù)、追逐利益，在發(fā)展商戶(hù)的過(guò)程中不嚴(yán)格執(zhí)行商戶(hù)準(zhǔn)入審核及后續(xù)的商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理，甚至從事違規(guī)操作，如為商戶(hù)提供異地收單服務(wù)、發(fā)展非法設(shè)立或非法經(jīng)營(yíng)的商戶(hù)、偽造或變?cè)焐虘?hù)信息等。
　　一些商戶(hù)為了降低銀行卡手續(xù)費(fèi)成本，與收單機(jī)構(gòu)里應(yīng)外合，使用與自身業(yè)務(wù)不對(duì)等的商戶(hù)類(lèi)別（MCC），即所謂的套碼。商戶(hù)套碼行為一方面損害了消費(fèi)者的利益，同時(shí)也不利于行業(yè)監(jiān)管。更為嚴(yán)重的，部分不法分子更是利用這一漏洞，偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照等申請(qǐng)材料，與違規(guī)收單機(jī)構(gòu)“合作”申請(qǐng)到低費(fèi)率的POS機(jī)，然后拿來(lái)從事信用卡套現(xiàn)的非法勾當(dāng)，甚至公開(kāi)倒賣(mài)POS機(jī)，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序。
　　根據(jù)現(xiàn)行的銀行卡價(jià)格體系，商戶(hù)類(lèi)別分為餐飲類(lèi)、一般類(lèi)、民生類(lèi)、公益類(lèi)四大類(lèi)，刷卡手續(xù)費(fèi)分別為1.25%、0.78%、0.38%及免費(fèi)。銀率網(wǎng)相關(guān)分析師對(duì)筆者表示，這樣一種商戶(hù)分類(lèi)、根據(jù)各行業(yè)收益率的高低分別定價(jià)的機(jī)制看似合情合理，實(shí)則存在漏洞。因?yàn)樵趯?shí)際操作中，只要在商戶(hù)分類(lèi)這一環(huán)節(jié)上做些手腳，就很容易實(shí)現(xiàn)高收益率的商戶(hù)與低手續(xù)費(fèi)的錯(cuò)位搭配，而以上行為的監(jiān)管難度也較大。因此，這種定價(jià)機(jī)制一定程度上滋生了商戶(hù)套碼、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)、違法行為。
　　不僅如此，筆者了解到，不少擁有第三方牌照的公司并不直接進(jìn)行POS機(jī)的銷(xiāo)售、管理，而是外包給一些唯利是圖的公司，而POS機(jī)本身就是一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，如果進(jìn)行銷(xiāo)售則會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)。筆者同時(shí)通過(guò)調(diào)查了解到，即使是一些外包公司可能還會(huì)將這些外包服務(wù)包給各個(gè)省市的代理商，這樣一來(lái)第三方公司、外包公司都可以撇清自己的權(quán)責(zé)，市場(chǎng)亂象越來(lái)越多。
　　更值得一提的是，即使是一項(xiàng)合規(guī)的商業(yè)銀行，有時(shí)也是其中的幫兇。“如果規(guī)范了，怕看不到明天早上的太陽(yáng)，客戶(hù)會(huì)大幅流失?！辈簧巽y行內(nèi)部人士無(wú)奈道。
　　銀行卡價(jià)格體系有望重塑
　　其實(shí)，市場(chǎng)更多的還是需要監(jiān)管的規(guī)范。此前，銀聯(lián)時(shí)常會(huì)對(duì)存在違規(guī)行為的會(huì)員單位進(jìn)行相應(yīng)的處罰，但是“銀聯(lián)究竟有沒(méi)有處罰權(quán)”的討論、聲討不絕于耳。
　　據(jù)銀聯(lián)相關(guān)人士透露，今年對(duì)自己管轄范圍內(nèi)的單位會(huì)出臺(tái)更多管理規(guī)定，如這段時(shí)間推出的微信曬單平臺(tái)，也是在清理套碼交易。持卡人刷卡消費(fèi)后，可以把小票曬出來(lái)，最高可以中2000元獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，該人士透露，今年應(yīng)該還會(huì)出臺(tái)外包代理商的管理規(guī)定。
　　而央行也在考慮對(duì)銀行卡的價(jià)格體系進(jìn)行重塑。此前，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文透露，目前央行正在醞釀新一輪改革，銀行卡價(jià)格體系有望重塑。根據(jù)推測(cè)，“借貸分離”及“統(tǒng)一商戶(hù)類(lèi)別”將成為本輪改革的重點(diǎn)。
　　銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，“統(tǒng)一商戶(hù)類(lèi)別”“以卡種差別分類(lèi)為主”等措施將徹底改變目前的銀行卡價(jià)格體系，不再按照商戶(hù)制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而是區(qū)分卡的類(lèi)型進(jìn)行差別定價(jià)，包括借記卡與信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，不同等級(jí)、不同類(lèi)型的信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也可能不同。至于哪些卡的手續(xù)費(fèi)高、哪些卡的手續(xù)費(fèi)低，決定權(quán)在銀行，收單機(jī)構(gòu)等第三方無(wú)從插手。因此，新的銀行卡價(jià)格體系將從根本上解決商戶(hù)套碼、信用卡套現(xiàn)等問(wèn)題。（來(lái)源：大眾理財(cái)顧問(wèn)）

2、銀聯(lián)POS機(jī)的辦理流程和獲利方式?講的詳細(xì)點(diǎn)我什么都不懂!

POS機(jī)辦理流程我就不說(shuō)了，就是要提供一些店鋪?zhàn)?cè)和個(gè)人身份證等復(fù)印件，一式兩或三聯(lián)。
銀聯(lián)公司POS機(jī)獲利方式：消費(fèi)者刷卡的時(shí)候，資金會(huì)經(jīng)過(guò)銀聯(lián)公司扣除POS機(jī)費(fèi)率手續(xù)費(fèi)，然后錢(qián)才打入商鋪的賬戶(hù)。例如POS機(jī)費(fèi)率是2%，我去買(mǎi)一件衣服100元，刷卡的時(shí)候會(huì)消費(fèi)掉100元，而銀聯(lián)公司會(huì)扣掉2塊錢(qián)手續(xù)費(fèi)，然后剩下的98塊錢(qián)才是商鋪賺的錢(qián)。

POS機(jī)套現(xiàn)，就是不能用自己名下的銀行卡在自己商鋪的POS機(jī)上刷卡。此類(lèi)行為成為“套現(xiàn)”，初次發(fā)現(xiàn)會(huì)受到銀聯(lián)公司警告。多次不改的話會(huì)被取消POS機(jī)。

還有就是用信用卡虛假消費(fèi)，刷卡不買(mǎi)東西，通過(guò)給商家回扣的方式套取現(xiàn)金，比如你在商家那刷1萬(wàn)元，但你什么也沒(méi)買(mǎi)，然后你給商家一點(diǎn)回扣，剩余錢(qián)商家就拿現(xiàn)金給你，最后你實(shí)質(zhì)上你套走了銀行現(xiàn)金，商家沒(méi)損失得了你的回扣。 銀聯(lián)POS機(jī)的申請(qǐng)要到商業(yè)銀行辦理。
辦理?xiàng)l件：正常經(jīng)營(yíng)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、身份證等資料、電話號(hào)碼、與執(zhí)照對(duì)應(yīng)的對(duì)公賬戶(hù)-》填寫(xiě)POS商戶(hù)協(xié)議，約定銀行扣點(diǎn)（按不同的行業(yè)扣點(diǎn)不一），商業(yè)銀行審核-》銀聯(lián)審核-》同意后，裝機(jī)使用。
POS機(jī)資金要隔天到賬。
如果惡意透支是要被銀聯(lián)拉入黑名單的。 什都不懂 就別搞，搞的麻煩了你就慘了 套現(xiàn)是犯法的。別搞了

3、POS機(jī)套碼導(dǎo)致信用卡積分打了水漂

POS機(jī)套碼導(dǎo)致 信用卡 積分打了水漂

信用卡粉絲提問(wèn)：家里的電飯煲壞了，正好在信用卡積分兌換物品里看中了一臺(tái)蘇泊爾的電飯煲，算了一下積分還差一些，便在近期集中多刷了一些消費(fèi)，本來(lái)以為積分夠了，可是一查才發(fā)現(xiàn)，好多消費(fèi)都沒(méi)有算積分。仔細(xì)查看了一下消費(fèi)明細(xì)，發(fā)現(xiàn)好幾筆在餐廳的消費(fèi)類(lèi)別都顯示的是批發(fā)類(lèi)，因此沒(méi)有被算積分。這是怎么回事？

達(dá)人分析師：

這都是POS機(jī)套碼惹的禍。一些商戶(hù)為了降低自己的POS機(jī)刷卡 手續(xù)費(fèi) 費(fèi)率 ，將自己高費(fèi)率的POS機(jī)代碼改成了低費(fèi)率的代碼。

達(dá)人認(rèn)為，POS機(jī)套碼行為一方面造成銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法監(jiān)管資金流向，降低了相關(guān)機(jī)構(gòu)的收入，另一方面，由于銀行給予不同代碼商戶(hù)的信用卡積分不同，通常持卡人在低手續(xù)費(fèi)的POS機(jī)上刷卡無(wú)法獲得積分回饋，POS機(jī)套碼也損害了持卡人的利益。

POS機(jī)套碼雖然讓商戶(hù)少交了刷卡手續(xù)費(fèi)，但是由于銀行對(duì)于不同商戶(hù)類(lèi)型給予的信用卡積分不同，一些低手續(xù)費(fèi)的商戶(hù)類(lèi)別甚至沒(méi)有積分，這就導(dǎo)致持卡人無(wú)形中少了很多信用卡積分，就如該粉絲遇到的情況，明明是在餐飲類(lèi)商戶(hù)消費(fèi)的，卻因?yàn)樵撋虘?hù)裝的是低費(fèi)率的批發(fā)類(lèi)的POS機(jī)導(dǎo)致積分打了水漂。

4、什么是pos機(jī)套碼和跳碼?信用卡pos機(jī)套碼有危害嗎?

1、pos機(jī)套碼就是原本是A類(lèi)商戶(hù)套用其他類(lèi)型MCC商家，為了節(jié)省手續(xù)費(fèi)辦理的低費(fèi)率。比如在ktv刷卡正常刷100元會(huì)收取商家1.25的手續(xù)費(fèi)，但是如果商家辦理的是超市的套碼機(jī)，那只需付出0.38甚至更低的手續(xù)費(fèi)，省了大部分的手續(xù)費(fèi)。

2、pos機(jī)跳碼是第三方支付機(jī)構(gòu)通過(guò)技術(shù)手段，將刷卡的A類(lèi)商戶(hù)（即標(biāo)準(zhǔn)商戶(hù)）變?yōu)锽類(lèi)商戶(hù)（優(yōu)惠類(lèi)）或者C類(lèi)（公益類(lèi)），然后在報(bào)送銀聯(lián)系統(tǒng)，但是商戶(hù)的手續(xù)費(fèi)還是按A類(lèi)（即標(biāo)準(zhǔn)商戶(hù)）收取實(shí)際刷卡消費(fèi)。

3、危害

1、引發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警，容易被誤認(rèn)為套現(xiàn)，所以大家在選擇POS機(jī)時(shí)請(qǐng)選擇合規(guī)商家的，中國(guó)人民銀行認(rèn)證的；

2、很可能會(huì)導(dǎo)致被封卡，降低額度，這類(lèi)案例目前已經(jīng)出現(xiàn)了多次；

3、會(huì)影響信用卡提額。

擴(kuò)展資料

套碼整治

商戶(hù)分類(lèi)分為餐娛、一般、民生、公益四大類(lèi)，手續(xù)費(fèi)從商戶(hù)收取，手續(xù)費(fèi)率分別為1.25%、0.78%、0.38%，公益類(lèi)商戶(hù)則只收取服務(wù)成本價(jià)。在手續(xù)費(fèi)中，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)（第三方支付公司）和中國(guó)銀聯(lián)以“7∶2∶1”的比例分配手續(xù)費(fèi)，納入業(yè)務(wù)收入。

很多第三方支付機(jī)構(gòu)就鉆了這個(gè)空子，通過(guò)偽造虛假商戶(hù)、更換商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)編碼和商戶(hù)歸屬地等信息，或者偽造商戶(hù)入網(wǎng)材料從而達(dá)到違規(guī)套用低零扣率等目的。

業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，這種“套碼”行為將使發(fā)卡銀行損失幾億元，這也是銀聯(lián)此次痛下罰手的原因。據(jù)透露，在被罰名單中，以匯付天下、快錢(qián)、易寶為重點(diǎn)對(duì)象，甚至出現(xiàn)單省單月業(yè)務(wù)被罰過(guò)千萬(wàn)。

中國(guó)銀聯(lián)還特別對(duì)媒體表示，此次對(duì)“套碼”行為的懲罰主要是維護(hù)發(fā)卡行的利益，罰金的90%也將返還給發(fā)卡行。

參考資料來(lái)源：百度百科-套碼

5、什么是pos機(jī)套碼和跳碼?信用卡pos機(jī)套碼有什么危害

所謂的套碼就是商家為了節(jié)省手續(xù)費(fèi)辦理的低費(fèi)率的pos機(jī)，列如：你在ktv刷卡正常你刷100會(huì)收取商家1.25的手續(xù)費(fèi)，但是如果商家辦理的市超市的套碼機(jī)，那他只需付出0.38甚至更低的手續(xù)費(fèi)，省了大部分的手續(xù)費(fèi)。這就是為什么你明明看到小票顯示的是XX娛樂(lè)城，但是當(dāng)打銀行客服查詢(xún)卻說(shuō)你在超市買(mǎi)東西。

跳碼：請(qǐng)問(wèn)在實(shí)際刷卡消費(fèi)中你有沒(méi)有遇到過(guò)以下情況明明是在飯店請(qǐng)朋友吃飯刷卡付款后出來(lái)交易單據(jù)上卻顯示的商戶(hù)是某某房地產(chǎn)公司或建材批發(fā)公司等與商戶(hù)名稱(chēng)明顯不符且在查賬單后發(fā)現(xiàn)該筆本應(yīng)有積分的交易卻沒(méi)有累積積分這就是pos跳碼。

危害有以下幾點(diǎn)：

一.引發(fā)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，容易被誤認(rèn)為套現(xiàn)，

二.很容易導(dǎo)致被封卡，降低額度，這類(lèi)案列目前很多了，

三.導(dǎo)致提額比較難

先說(shuō)下套碼，套碼就是你本來(lái)在珠寶購(gòu)物，但看真賬單MCC碼是超市類(lèi)0.38費(fèi)率，商戶(hù)名稱(chēng)與類(lèi)別不符
跳碼:簡(jiǎn)單說(shuō)就是你刷的有積分商戶(hù)，真賬單跳成了無(wú)積分商戶(hù)，套碼也一樣相類(lèi)似
危害: 引起風(fēng)控，輕則萬(wàn)年不提額，重則降額封卡
了解真實(shí)賬單情況可微我 跳碼就是剛刷一筆是北京，在刷一筆是河南，系統(tǒng)懷疑一套現(xiàn)，會(huì)被封卡降額度 查是否跳碼，可以關(guān)注“MCC查查”公眾號(hào)來(lái)查詢(xún)。
金睛火眼

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