首付刷pos機(jī)銀行監(jiān)管賬戶

1、資金監(jiān)管賬戶在哪里辦理?

資金監(jiān)管賬戶一般都是在指定的銀行去開(kāi)戶，來(lái)進(jìn)行司機(jī)監(jiān)管的。付款方式不同，資金監(jiān)管流程有所差異。

一、二手房資金監(jiān)管流程——全款：

1、買賣雙方簽訂《二手房買賣合同》、買賣雙方共同提出辦理交易資金監(jiān)管服務(wù)需求；

2、買方在店鋪(資金監(jiān)管中心提供)使用POS機(jī)刷卡交易全款，款項(xiàng)直接進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶中，由XX銀行監(jiān)管。同時(shí)買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監(jiān)管協(xié)議》;

3、店鋪、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)為買賣雙方辦理繳納稅費(fèi)、過(guò)戶手續(xù)；

4、辦理完過(guò)戶手續(xù)后，根據(jù)買賣雙方授權(quán)，銀行按指令撥付購(gòu)房款。

二、二手房款資金監(jiān)管——首付款(貸款)：

1、交易雙方簽訂買賣合同及資金監(jiān)管協(xié)議；

2、客戶方首付款存入資金監(jiān)管賬戶；

3、交易雙方到交易中心辦理交易；

4、交易中心完成過(guò)戶，銀行憑收件收據(jù)將貸款劃轉(zhuǎn)至資金監(jiān)管賬戶；

5、領(lǐng)取產(chǎn)證與《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》；

6、監(jiān)管資金劃付至業(yè)主的賬戶。資金監(jiān)管賬戶（源自Escrow），又稱為第三方監(jiān)管，主要用于房地產(chǎn)交易，是指買賣雙方的交易資金不直接通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司，而是由房地產(chǎn)行政主管部門會(huì)同銀行、具有擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)在銀行開(kāi)立的資金監(jiān)管“專用賬戶”進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，該賬戶屬于銀行。
當(dāng)規(guī)定期限內(nèi)購(gòu)房者過(guò)戶后，該資金將劃轉(zhuǎn)到原業(yè)主的賬戶下，否則將劃轉(zhuǎn)到購(gòu)房者賬戶下，因此資金監(jiān)管需要買賣雙方都在監(jiān)管銀行開(kāi)有賬戶，銀行是資金的監(jiān)管主體，從而保障了買賣雙方的交易資金安全，維護(hù)了買賣雙方的權(quán)益。類似網(wǎng)上交易平臺(tái)如支付寶、財(cái)付通等支付平臺(tái)。 管監(jiān)管賬戶在哪里辦理資金監(jiān)管賬戶的話一般情況下的話可以根據(jù)他的一些需要來(lái)進(jìn)行辦理的有他的一些氣質(zhì)辦理的應(yīng)該有這個(gè)可以申請(qǐng)的。 看你開(kāi)什么資金監(jiān)管賬戶？預(yù)售房款？農(nóng)民工工資保證金？各大銀行都可以開(kāi) 資金監(jiān)管賬戶一般都是在指定的銀行去開(kāi)戶，來(lái)進(jìn)行司機(jī)監(jiān)管的。

2、過(guò)完戶資金監(jiān)管幾天自動(dòng)到買方

法律分析：監(jiān)管資金會(huì)最快在過(guò)戶后的第二個(gè)工作日打入，一般在一周內(nèi)放款完成。

(一)二手房全款交易資金監(jiān)管交易流程：

1、買賣雙方簽訂《房屋買賣合同》、買賣雙方共同提出辦理交易資金監(jiān)管服務(wù)需求。

2、買方在地產(chǎn)直營(yíng)連鎖店鋪使用POS機(jī)刷卡交易全款，款項(xiàng)直接進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶中，由銀行監(jiān)管。同時(shí)買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監(jiān)管協(xié)議》。

3、地產(chǎn)、市房地產(chǎn)交易市場(chǎng)為買賣雙方辦理繳納稅費(fèi)、過(guò)戶手續(xù)。

4、辦理完過(guò)戶手續(xù)后，根據(jù)買賣雙方授權(quán)，深圳發(fā)展銀行按指令撥付購(gòu)房款。

(二)二手房貸款首付款資金監(jiān)管：

1、買賣雙方簽訂《市房屋買賣合同》、買賣雙方共同提出辦理交易資金監(jiān)管服務(wù)需求。

2、銀行審核買賣雙方的資質(zhì)，深圳發(fā)展銀行與買方簽署貸款相關(guān)合同。

3、評(píng)估該套房產(chǎn)，根據(jù)評(píng)估報(bào)告確定首付款金額。

4、買方在店鋪使用POS機(jī)刷卡支付首付款，款項(xiàng)直接進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶中，由銀行監(jiān)管。同時(shí)買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監(jiān)管協(xié)議》。

5、地產(chǎn)、市房地產(chǎn)交易市場(chǎng)為買賣雙方辦理繳納稅費(fèi)、過(guò)戶手續(xù)。

6、辦理完過(guò)戶手續(xù)后，根據(jù)買賣雙方授權(quán)，深圳發(fā)展銀行按指令撥付首付款。

7、銀行見(jiàn)他項(xiàng)權(quán)利證后，支付尾款給賣方。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)民法典》 第五百三十四條 對(duì)當(dāng)事人利用合同實(shí)施危害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益行為的，市場(chǎng)監(jiān)督管理和其他有關(guān)行政主管部門依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定負(fù)責(zé)監(jiān)督處理。

3、寧波出臺(tái)新政:商品房預(yù)售資金須存入監(jiān)管賬戶

目前寧波 房地產(chǎn) 市場(chǎng)多數(shù)是采用預(yù)售方式，房子還在造，購(gòu)房者的購(gòu)房款已經(jīng)交給了開(kāi)發(fā)商，這就讓很多購(gòu)房者有種不安全的感覺(jué)，萬(wàn)一開(kāi)發(fā)商拿了錢挪作他用甚至卷款跑路了，那購(gòu)房者豈不是兩頭落空了？

　　為了進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)，杜絕這種情況的出現(xiàn)，寧波市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局、中國(guó)人民銀行寧波市中心支行、寧波銀保監(jiān)局 、寧波市住房公積金管理委員會(huì)辦公室關(guān)于印發(fā)《寧波市商品房預(yù)售資金監(jiān)管實(shí)施細(xì)則（試行）》和《寧波市存量房交易資金監(jiān)管辦法（試行）》兩份文件，其中規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)選擇在商品房預(yù)售項(xiàng)目所屬區(qū)縣（市）的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管銀行，并以宗地為單位設(shè)立商品房項(xiàng)目預(yù)售資金監(jiān)管賬戶，不得按預(yù)售批次分別與不同的監(jiān)管銀行簽訂預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議。

　　預(yù)售首付款、分期付款、一次性付款、銀行按揭貸款、住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)全部存入預(yù)售資金監(jiān)管賬戶。

　　在預(yù)售過(guò)程中開(kāi)發(fā)商出現(xiàn)相應(yīng)違規(guī)行為，由屬地住建部門約談企業(yè)，暫停網(wǎng)簽，責(zé)令限期整改；拒不整改的，記入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不良信用記錄；造成損失的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

　　 全文如下

　　第一條為進(jìn)一步規(guī)范全市商品房預(yù)售資金監(jiān)督管理，預(yù)防和減少房地產(chǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)，保障購(gòu)房人合法權(quán)益，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)正常秩序，根據(jù)《浙江省商品房預(yù)售資金監(jiān)管暫行辦法》（浙建房〔2010〕72號(hào)），結(jié)合寧波實(shí)際，制定本細(xì)則。

　　第二條市住房城鄉(xiāng)建設(shè)行政主管部門（以下簡(jiǎn)稱“市住建部門”）負(fù)責(zé)對(duì)全市商品房預(yù)售資金監(jiān)管工作的監(jiān)督指導(dǎo)。區(qū)縣（市）、開(kāi)發(fā)園區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)行政主管部門（以下簡(jiǎn)稱“屬地住建部門”）具體負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)商品房預(yù)售資金監(jiān)管工作的監(jiān)督管理。

　　中國(guó)人民銀行寧波市中心支行、寧波銀保監(jiān)局及駐區(qū)縣（市）辦事機(jī)構(gòu)（以下分別簡(jiǎn)稱“人行部門”、“銀保監(jiān)部門”）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行商品房預(yù)售資金監(jiān)管工作的監(jiān)督管理。

　　住建部門、人行部門、銀保監(jiān)部門統(tǒng)稱為“監(jiān)管部門”。

　　第三條房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)選擇在商品房預(yù)售項(xiàng)目所屬區(qū)縣（市）的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管銀行，并以宗地為單位設(shè)立商品房項(xiàng)目預(yù)售資金監(jiān)管賬戶，不得按預(yù)售批次分別與不同的監(jiān)管銀行簽訂預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議。

　　海曙區(qū)、江北區(qū)、鄞州區(qū)行政區(qū)域內(nèi)的商品房預(yù)售項(xiàng)目，可以在該三個(gè)行政區(qū)域內(nèi)選擇一家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管銀行。

　　商業(yè)銀行在商品房預(yù)售項(xiàng)目所在區(qū)縣（市）無(wú)分支機(jī)構(gòu)的，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)可以選擇該商業(yè)銀行在本市的市級(jí)機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管銀行，商業(yè)銀行市級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行商品房預(yù)售資金監(jiān)管職責(zé)，不得將監(jiān)管職責(zé)委托、指定給所屬其他機(jī)構(gòu)。

　　第四條工程造價(jià)按照房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供的經(jīng)具有專業(yè)資質(zhì)的造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)編制并簽字蓋章的工程預(yù)算清冊(cè)總額確定，但單位建安工程綜合造價(jià)不得低于市住建部門公布的標(biāo)準(zhǔn)。

　　全裝修住宅商品房項(xiàng)目的工程造價(jià)應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)申報(bào)的裝修工程造價(jià)。

　　第五條房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)與按揭貸款銀行簽訂按揭貸款合作協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確約定按揭貸款必須直接劃入項(xiàng)目預(yù)售資金監(jiān)管賬戶。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將按揭貸款合作協(xié)議和預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議上傳至預(yù)售資金監(jiān)管系統(tǒng)報(bào)備。

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)申請(qǐng)商品房預(yù)售許可時(shí)，應(yīng)當(dāng)向?qū)俚刈〗ú块T提交已報(bào)備的預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議以及按揭貸款合作協(xié)議文本。

　　第六條屬地住建部門在發(fā)放商品房預(yù)售許可證前，應(yīng)當(dāng)對(duì)商品房項(xiàng)目的工程造價(jià)預(yù)算清冊(cè)、預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議和按揭貸款合作協(xié)議文本等資料進(jìn)行核查，并召集相關(guān)部門、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、建筑總承包單位、建設(shè)監(jiān)理單位、監(jiān)管銀行、有合作意向的按揭貸款銀行，對(duì)商品房項(xiàng)目預(yù)售資金監(jiān)管事項(xiàng)及相關(guān)責(zé)任進(jìn)行交底，形成書面記錄。

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在銷售過(guò)程中增加、調(diào)整按揭貸款合作銀行的，應(yīng)當(dāng)在簽訂按揭貸款合作協(xié)議或調(diào)整后三個(gè)工作日內(nèi)書面告知屬地住建部門。新增按揭貸款合作銀行的，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)將按揭貸款合作協(xié)議上傳至預(yù)售資金監(jiān)管系統(tǒng)報(bào)備。

　　第七條房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在銷售現(xiàn)場(chǎng)公示經(jīng)備案的預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議、監(jiān)管銀行、監(jiān)管賬戶、按揭貸款銀行，以及監(jiān)督舉報(bào)電話。

　　第八條 預(yù)售首付款、分期付款、一次性付款、銀行按揭貸款、住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)全部存入預(yù)售資金監(jiān)管賬戶。

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)使用POS機(jī)收取預(yù)售款的，只能使用與監(jiān)管賬戶綁定的POS機(jī)。監(jiān)管銀行應(yīng)當(dāng)配合、協(xié)助房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)收取售房款的相關(guān)工作。監(jiān)管銀行應(yīng)對(duì)監(jiān)管項(xiàng)目開(kāi)展不定期巡查，掌握監(jiān)管項(xiàng)目的銷售情況。

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管銀行提交包括合同編號(hào)、網(wǎng)簽應(yīng)收金額、網(wǎng)簽實(shí)收金額等內(nèi)容的對(duì)賬清單（清單樣式見(jiàn)附件），監(jiān)管銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)總額,并對(duì)售房款到賬總額進(jìn)行蓋章確認(rèn)。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)申請(qǐng)辦理商品房預(yù)售合同備案時(shí)，應(yīng)當(dāng)一并提交經(jīng)監(jiān)管銀行確認(rèn)的對(duì)賬清單。

　　按揭貸款銀行須按月向監(jiān)管銀行報(bào)送按揭貸款發(fā)放清單（清單樣式見(jiàn)附件），不得將按揭貸款劃入非預(yù)售資金監(jiān)管賬戶。

　　監(jiān)管銀行應(yīng)當(dāng)按照商品房預(yù)售合同編號(hào)建立資金入賬臺(tái)賬，對(duì)按揭貸款劃入預(yù)售資金監(jiān)管賬戶的情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，按月匯總監(jiān)管項(xiàng)目的預(yù)售首付款、一次性付款、購(gòu)房貸款到賬情況。

　　第九條商品房預(yù)售監(jiān)管資金范圍為監(jiān)管項(xiàng)目工程造價(jià)的130%，監(jiān)管項(xiàng)目有以該項(xiàng)目土地抵押擔(dān)保貸款的，土地抵押擔(dān)保貸款的本息也納入監(jiān)管范圍。預(yù)售監(jiān)管資金分為重點(diǎn)監(jiān)管資金和一般監(jiān)管資金。

　　重點(diǎn)監(jiān)管資金實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。重點(diǎn)監(jiān)管資金額度為預(yù)售監(jiān)管資金每一支付時(shí)點(diǎn)至商品房交付條件具備時(shí)，剩余工程造價(jià)的130%和土地抵押貸款本息余額的總和。

　　一般監(jiān)管資金是指超出重點(diǎn)監(jiān)管資金額度的預(yù)售監(jiān)管資金。

　　第十條房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)可憑銀行出具的擔(dān)保期限涵蓋預(yù)售商品房項(xiàng)目建設(shè)工期以及竣工、交付，且單方不可撤銷的現(xiàn)金保函，替換同等額度的監(jiān)管資金?，F(xiàn)金保函應(yīng)當(dāng)明確兌付條件和兌付程序。

　　第十一條監(jiān)管資金按照預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議和本細(xì)則的規(guī)定支出。預(yù)售資金監(jiān)管賬戶資金余額不得低于本細(xì)則第九條第二款規(guī)定的重點(diǎn)監(jiān)管資金額度。

　　監(jiān)管銀行根據(jù)建設(shè)監(jiān)理企業(yè)出具的工程進(jìn)度證明支付相應(yīng)的工程款項(xiàng)。從預(yù)售資金監(jiān)管賬戶監(jiān)管資金中支付工程款項(xiàng)的，施工總承包單位為收款方。監(jiān)管銀行支付工程款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、施工總承包單位、建設(shè)監(jiān)理單位三方共同簽字確認(rèn)，憑發(fā)票及相關(guān)材料劃入施工總承包單位賬戶；確需直接劃入分包單位賬戶的，發(fā)票及相關(guān)材料需經(jīng)施工總承包單位簽章確認(rèn)并提供分包合同。

　　從預(yù)售監(jiān)管資金中支付非工程款項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、收款單位等有關(guān)各方簽字確認(rèn)或按照相關(guān)規(guī)定，由監(jiān)管銀行憑發(fā)票及相關(guān)材料進(jìn)行支付。非工程款項(xiàng)累計(jì)支付總額不得超出項(xiàng)目工程造價(jià)的20%，已用于工程款項(xiàng)的貸款資金的歸還不屬于非工程款項(xiàng)的支付。

　　第十二條監(jiān)管銀行發(fā)現(xiàn)預(yù)售資金入賬情況異常，或者發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)申請(qǐng)支付工程款項(xiàng)與已完成的工程量或者工程進(jìn)度明顯不符的，應(yīng)當(dāng)督促房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或相關(guān)按揭銀行整改，并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

　　第十三條商品房監(jiān)管項(xiàng)目具備交付條件后，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)憑相關(guān)證明材料向監(jiān)管銀行提出監(jiān)管資金賬戶撤銷申請(qǐng)。商品房監(jiān)管項(xiàng)目土地已抵押（不含在建工程抵押）的，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在土地抵押權(quán)注銷后，方可申請(qǐng)監(jiān)管資金賬戶撤銷。

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將監(jiān)管資金賬戶撤銷申請(qǐng)同時(shí)報(bào)送屬地住建部門。

　　第十四條房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)有下列情形之一的，由屬地住建部門約談企業(yè)，暫停網(wǎng)簽，責(zé)令限期整改；拒不整改的，記入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不良信用記錄；造成損失的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任：

　?。ㄒ唬┪丛谑蹣翘幟黠@位置公示本細(xì)則第七條規(guī)定資料的；

　　（二）未按規(guī)定及時(shí)將售房款存入預(yù)售資金監(jiān)管賬戶的；

　?。ㄈ┲甘拱唇屹J款銀行或者協(xié)同按揭貸款銀行將商品房按揭貸款劃入非預(yù)售資金監(jiān)管賬戶的；

　　（四）提供虛假材料申請(qǐng)撥付商品房預(yù)售監(jiān)管資金的；

　?。ㄎ澹┢渌兿嗵颖苌唐贩款A(yù)售資金監(jiān)管的行為。

　　第十五條施工總承包單位、分包單位、建設(shè)監(jiān)理單位隱瞞、虛構(gòu)事實(shí)或者出具虛假證明材料，套取或者協(xié)助房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)套取預(yù)售監(jiān)管資金的，由屬地住建部門依照規(guī)定處理并記入建筑業(yè)不良信用記錄；造成損失的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

　　第十六條商業(yè)銀行有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，按照相關(guān)規(guī)定采取行政處罰、暫停部分業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施；造成損失的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任：

　　（一）監(jiān)管銀行未按要求控制實(shí)際重點(diǎn)監(jiān)管資金額度的；

　?。ǘ┍O(jiān)管銀行擅自撥付資金，或協(xié)助房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)挪用商品房預(yù)售資金的；

　　（三）按揭貸款銀行未按規(guī)定將預(yù)售資金劃入監(jiān)管賬戶的。

　　第十七條建立商品房預(yù)售資金監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)商品房預(yù)售資金實(shí)施網(wǎng)絡(luò)化管理。各商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，確保監(jiān)管信息實(shí)時(shí)傳輸，并提供相應(yīng)的金融服務(wù)，監(jiān)管部門應(yīng)積極運(yùn)用監(jiān)管系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)資金監(jiān)管工作的監(jiān)督管理。

　　第十八條 購(gòu)房人應(yīng)當(dāng)積極維護(hù)自己的合法權(quán)益，配合監(jiān)管部門、銀行、住房公積金管理部門，將預(yù)售資金存入監(jiān)管賬戶。

　　第十九條 2019年11月15日起申領(lǐng)商品房預(yù)售許可證的項(xiàng)目按照本細(xì)則施行。

　　寧波市存量房交易資金監(jiān)管辦法（試行）

　　第一條為進(jìn)一步規(guī)范我市存量房交易市場(chǎng)行為，預(yù)防和減少房地產(chǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)買賣當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)住建部等部門《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（建房〔2016〕168號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》（建房〔2017〕215號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)房屋網(wǎng)簽備案工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（建房〔2018〕128號(hào)）和市住建委等八部門《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)管理的實(shí)施意見(jiàn)》（甬建發(fā)〔2017〕10號(hào)）等文件要求，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條市住房城鄉(xiāng)建設(shè)行政主管部門負(fù)責(zé)對(duì)全市存量房交易資金監(jiān)管工作的監(jiān)督指導(dǎo)；區(qū)縣（市）、開(kāi)發(fā)園區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)行政主管部門（以下簡(jiǎn)稱“屬地住建部門”）具體負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)存量房交易資金監(jiān)管工作的監(jiān)督管理。

　　中國(guó)人民銀行寧波市中心支行、寧波銀保監(jiān)局及駐區(qū)縣（市）辦事機(jī)構(gòu)（以下分別簡(jiǎn)稱“人行部門”、“銀保監(jiān)部門”）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展存量房交易資金監(jiān)管工作的監(jiān)督管理。

　　住建部門、人行部門、銀保監(jiān)部門統(tǒng)稱為監(jiān)管部門。

　　第三條 本市范圍內(nèi)國(guó)有土地上的存量房交易，其交易資金監(jiān)管適用本辦法。

　　第四條本辦法所稱存量房交易監(jiān)管資金指交易雙方當(dāng)事人在存量房買賣合同中約定的房款（包括一次性付款、分期付款、首付款、按揭貸款等），定金、辦理存量房轉(zhuǎn)讓所涉及的稅費(fèi)和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的傭金由交易當(dāng)事人自行約定是否納入資金監(jiān)管。

　　第五條由房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)促成的存量房交易，交易當(dāng)事人應(yīng)選擇相應(yīng)的提供交易資金監(jiān)管服務(wù)的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“監(jiān)管銀行”）辦理存量房交易資金監(jiān)管。房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得直接或間接代收代管存量房交易資金。

　　自行成交的存量房交易，當(dāng)事人可自愿選擇是否辦理交易資金監(jiān)管。

　　第六條采取資金監(jiān)管的交易雙方應(yīng)當(dāng)在存量房買賣合同網(wǎng)簽時(shí)約定以資金監(jiān)管方式交割房款。買受人需申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房商業(yè)貸款的，貸款銀行和監(jiān)管銀行應(yīng)為同一家銀行，在完成合同網(wǎng)簽后向貸款銀行申請(qǐng)取得貸款意向；申請(qǐng)住房公積金貸款的，在合同網(wǎng)簽備案后，提交住房公積金貸款申請(qǐng)。

　　貸款銀行、住房公積金管理部門應(yīng)當(dāng)在受理買受人貸款申請(qǐng)后七個(gè)工作日內(nèi)明確貸款意向或完成貸款審批；申請(qǐng)組合貸款的，應(yīng)在九個(gè)工作日內(nèi)明確貸款意向和完成貸款審批，并及時(shí)將結(jié)果告知申請(qǐng)人。

　　第七條自行成交的存量房買受人申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房貸款時(shí)（含住房公積金貸款），貸款銀行或住房公積金貸款承辦銀行應(yīng)當(dāng)提醒當(dāng)事人辦理交易資金監(jiān)管，并提示自行交割房款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房貸款（含住房公積金貸款）的買受人，必須取得貸款銀行的貸款意向或完成住房公積金貸款審批后方可辦理后續(xù)交易手續(xù)。

　　第八條交易雙方當(dāng)事人應(yīng)與監(jiān)管銀行簽訂交易資金監(jiān)管協(xié)議，對(duì)交易基本情況、交易資金監(jiān)管范圍和額度、監(jiān)管賬戶開(kāi)設(shè)、監(jiān)管期限、資金到賬時(shí)間、利息、資金劃轉(zhuǎn)以及交易事項(xiàng)終止或協(xié)議終止時(shí)的資金劃轉(zhuǎn)、監(jiān)管銀行責(zé)任、違約責(zé)任等內(nèi)容作出具體約定。

　　第九條交易雙方當(dāng)事人以在監(jiān)管銀行的個(gè)人結(jié)算賬戶作為交易資金監(jiān)管賬戶，監(jiān)管銀行應(yīng)對(duì)賬戶資金進(jìn)行凍結(jié)管理，資金的繳存和劃轉(zhuǎn)均應(yīng)通過(guò)該賬戶進(jìn)行。監(jiān)管期間，雙方均應(yīng)保持上述賬戶狀態(tài)正常。

　　監(jiān)管賬戶存續(xù)期間產(chǎn)生的資金利息歸屬，由交易雙方當(dāng)事人自行約定。

　　第十條交易雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在買受人取得貸款銀行貸款意向、完成住房公積金貸款審批后的五個(gè)工作日內(nèi)完成納稅并向不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理不動(dòng)產(chǎn)登記，逾期需重新申請(qǐng)取得貸款意向、住房公積金貸款審批。

　　第十一條監(jiān)管銀行應(yīng)申請(qǐng)取得房產(chǎn)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)使用權(quán)限，并嚴(yán)格按照平臺(tái)使用規(guī)范進(jìn)行操作；在辦理資金監(jiān)管和貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)以網(wǎng)簽合同作為審核依據(jù)；嚴(yán)格按照資金監(jiān)管協(xié)議即時(shí)劃轉(zhuǎn)交易資金。

　　監(jiān)管銀行應(yīng)向存量房交易當(dāng)事人提供無(wú)償服務(wù)。

　　第十二條 存量房交易過(guò)程中，交易當(dāng)事人應(yīng)充分了解交易風(fēng)險(xiǎn)和交易資金監(jiān)管內(nèi)容。

　　房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在提供存量房買賣合同網(wǎng)簽服務(wù)時(shí)告知當(dāng)事人關(guān)于資金監(jiān)管的相關(guān)內(nèi)容，協(xié)助當(dāng)事人與監(jiān)管銀行簽訂資金監(jiān)管協(xié)議。

　　第十三條監(jiān)管部門與監(jiān)管銀行應(yīng)建立信息互通機(jī)制，通過(guò)房產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)住房信息查詢、存量房交易資金監(jiān)管協(xié)議網(wǎng)簽以及貸款業(yè)務(wù)辦理、監(jiān)管資金劃轉(zhuǎn)等信息共享。

　　第十四條 監(jiān)管銀行在提供交易資金監(jiān)管服務(wù)過(guò)程中，不得有以下行為：

　?。ㄒ唬┪窗幢巨k法第六條規(guī)定辦理貸款意向申請(qǐng)的；

　?。ǘ┪窗幢巨k法第七條規(guī)定提醒當(dāng)事人辦理交易資金監(jiān)管、提示自行交割房款風(fēng)險(xiǎn)的；

　　（三）未按本辦法第八條規(guī)定與交易雙方當(dāng)事人簽訂資金監(jiān)管協(xié)議的；

　?。ㄋ模┪窗促Y金監(jiān)管協(xié)議履行約定的；

　?。ㄎ澹┪窗幢O(jiān)管服務(wù)平臺(tái)使用規(guī)范進(jìn)行操作的；

　?。┻`反本辦法第十一條第二款規(guī)定收取辦理資金監(jiān)管的服務(wù)費(fèi)用。

　　違反資金監(jiān)管規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，按照相關(guān)規(guī)定采取行政處罰、暫停部分業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施；造成損失的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

　　第十五條 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)過(guò)程中，不得有以下行為：

　?。ㄒ唬┪醇皶r(shí)告知交易雙方當(dāng)事人資金監(jiān)管的相關(guān)內(nèi)容；

　?。ǘ┻`反本辦法第五條第一款規(guī)定，直接或間接代收代管存量房交易資金及定金；

　?。ㄈ┙栀Y金監(jiān)管或貸款審批之名收取代辦服務(wù)費(fèi)用；

　?。ㄋ模┪唇?jīng)交易雙方同意指定監(jiān)管銀行。

　　違反相關(guān)規(guī)定的，由屬地住建部門約談經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，責(zé)令限期整改；拒不整改或整改不符合要求的，暫停網(wǎng)簽，記入房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不良信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的取消監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)使用權(quán)限、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)備案資格；造成損失的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

　　第十六條本辦法自2019年11月15日起施行，《關(guān)于開(kāi)展存量房交易資金托管服務(wù)工作的通知》（甬建發(fā)〔2010〕90號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)存量房交易資金托管服務(wù)工作的通知》（甬建發(fā)〔2014〕27號(hào)）自本辦法施行之日起廢止。

4、個(gè)人如何辦理資金監(jiān)管

個(gè)人是可以去銀行做資金監(jiān)管的。個(gè)人前往銀行做資金監(jiān)管需要攜帶以下材料：存量房交易合同原件、房屋所有權(quán)證、買賣雙方身份證明、買賣雙方銀行結(jié)算賬戶證明、銀行貸款審批意見(jiàn)書、借款合同、抵押合同和抵押申請(qǐng)表。
二手房資金監(jiān)管分類及對(duì)應(yīng)的資金監(jiān)管流程
1、二手房全款交易資金監(jiān)管流程
①買賣雙方簽訂《XX市房屋買賣合同》、買賣雙方共同提出辦理交易資金監(jiān)管服務(wù)需求;
②買方在XX地產(chǎn)直營(yíng)連鎖店鋪使用POS機(jī)刷卡交易全款，款項(xiàng)直接進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶中，由XX銀行監(jiān)管，同時(shí)買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監(jiān)管協(xié)議》;
③XX地產(chǎn)、XX市房地產(chǎn)交易市場(chǎng)為買賣雙方辦理繳納稅費(fèi)、過(guò)戶手續(xù);
④辦理完過(guò)戶手續(xù)后，根據(jù)買賣雙方授權(quán)，深圳發(fā)展銀行按指令撥付購(gòu)房款。
2、二手房貸款首付款資金監(jiān)管流程
①買賣雙方簽訂《XX市房屋買賣合同》、買賣雙方共同提出辦理交易資金監(jiān)管服務(wù)需求;
②銀行審核買賣雙方的資質(zhì)，銀行與買方簽署貸款相關(guān)合同;
③評(píng)估該套房產(chǎn)，根據(jù)評(píng)估報(bào)告確定首付款金額;
④買方在店鋪使用POS機(jī)刷卡支付首付款，款項(xiàng)直接進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶中，由銀行監(jiān)管，同時(shí)買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監(jiān)管協(xié)議》;
⑤XX地產(chǎn)、XX市房地產(chǎn)交易市場(chǎng)為買賣雙方辦理繳納稅費(fèi)、過(guò)戶手續(xù);
⑥辦理完過(guò)戶手續(xù)后，根據(jù)買賣雙方授權(quán)，銀行按指令撥付首付款;
⑦銀行見(jiàn)他項(xiàng)權(quán)利證后，支付尾款給賣方。
法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》
第四十四條 以出讓方式取得土地使用權(quán)的，轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)后，受讓人改變?cè)恋厥褂脵?quán)出讓合同約定的土地用途的，必須取得原出讓方和市、縣人民政府城市規(guī)劃行政主管部門的同意，簽訂土地使用權(quán)出讓合同變更協(xié)議或者重新簽訂土地使用權(quán)出讓合同，相應(yīng)調(diào)整土地使用權(quán)出讓金。
第四十五條 商品房預(yù)售，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）已交付全部土地使用權(quán)出讓金，取得土地使用權(quán)證書；
（二）持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證；
（三）按提供預(yù)售的商品房計(jì)算，投入開(kāi)發(fā)建設(shè)的資金達(dá)到工程建設(shè)總投資的百分之二十五以上，并已經(jīng)確定施工進(jìn)度和竣工交付日期；
（四）向縣級(jí)以上人民政府房產(chǎn)管理部門辦理預(yù)售登記，取得商品房預(yù)售許可證明。
商品房預(yù)售人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定將預(yù)售合同報(bào)縣級(jí)以上人民政府房產(chǎn)管理部門和土地管理部門登記備案。
商品房預(yù)售所得款項(xiàng)，必須用于有關(guān)的工程建設(shè)。

5、求教 鏈家資金監(jiān)管的事

資金監(jiān)管是一種二手房交易中的一種保障制度，沒(méi)有強(qiáng)制性，二手房買賣雙方可以按照需求進(jìn)行使用，最形象的例子就是買賣物品時(shí)的支付寶。

如果二手房交易的房屋尚有未還清的貸款，而賣家享用買家的首付款還清貸款，解除房屋抵押，然后在過(guò)戶房產(chǎn)給買家。買家擔(dān)心賣家把這筆錢用作他用，房產(chǎn)不能辦理過(guò)戶，雙方就可以使用資金監(jiān)控。資金監(jiān)管是把購(gòu)房人已經(jīng)支付的房款，保管在由上下家同意的第三方資金賬戶里，?？顚Ｓ?。也就是說(shuō)，只能用于還清上家貸款，這樣就能保障交易流程的順利和安全。

二手房資金監(jiān)管流程

1、二手房資金監(jiān)管流程——全款：

①買賣雙方簽訂《二手房買賣合同》、買賣雙方共同提出辦理交易資金監(jiān)管服務(wù)需求；

②買方在店鋪（資金監(jiān)管核心提供）使用POS機(jī)刷卡交易全款，款項(xiàng)直接進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶中，由XX銀行監(jiān)管。同時(shí)買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監(jiān)管協(xié)議》；

③店鋪、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)為買賣雙方辦理繳納稅費(fèi)、過(guò)戶手續(xù)；

④辦理完過(guò)戶手續(xù)后，根據(jù)買賣雙方授權(quán)，銀行按指令撥付購(gòu)房款。

2、二手房款資金監(jiān)管——首付款（貸款）：

①買賣雙方簽訂《北京市房屋買賣合同》、買賣雙方共同提出辦理交易資金監(jiān)管服務(wù)需求；

②XX銀行審核買賣雙方的資質(zhì)，并與買方簽署貸款相關(guān)合同；

③評(píng)估該套房產(chǎn)，根據(jù)評(píng)估報(bào)告確定首付款金額；

④買方在店鋪使用POS機(jī)刷卡支付首付款，款項(xiàng)直接進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶中，由銀行監(jiān)管。同時(shí)買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監(jiān)管協(xié)議》；

⑤店鋪、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)為買賣雙方辦理繳納稅費(fèi)、過(guò)戶手續(xù)；

⑥辦理完過(guò)戶手續(xù)后，根據(jù)買賣雙方授權(quán)，銀行按指令撥付首付款；

⑦銀行見(jiàn)他項(xiàng)權(quán)利證后，支付尾款給賣方。

二手房不做資金監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)：

1、如果交易雙方不做資金監(jiān)管，堅(jiān)持自行交付房款，或?qū)⒚媾R的風(fēng)險(xiǎn)有：賣方無(wú)法取得全部房款；買方無(wú)法在合同約定時(shí)間內(nèi)取得房屋所有權(quán)，亦無(wú)法追回已支付的房款等。
2、在不做資金監(jiān)管的前提下，當(dāng)買方全款購(gòu)房要求提前過(guò)戶且尾款延遲支付時(shí)，賣方存在極高的風(fēng)險(xiǎn)。比如：如果買方只有極少的自由資金，又想通過(guò)購(gòu)得房屋抵押貸款獲得資金，從而實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)購(gòu)買多套房屋，此舉極容易引起資金鏈斷裂，導(dǎo)致賣方無(wú)法收回尾款，同時(shí)房屋產(chǎn)權(quán)已過(guò)戶而失去房屋所有權(quán)。
3、在不做資金監(jiān)管的前提下，如果賣方的房子仍有抵押，想用買方的資金（首付款）解除抵押，存在的風(fēng)險(xiǎn)有：第一種可能是賣方將買方的資金挪作它用，導(dǎo)致房子不能如約解除抵押，導(dǎo)致無(wú)法順利過(guò)戶；第二鐘可能是賣方的房子實(shí)際存在多筆抵押，買方支付的資金僅能解決其中部分抵押款，導(dǎo)致房子解除抵押被延遲，對(duì)于買方來(lái)說(shuō)輕則延遲交易，重則錢房?jī)煽铡? 銀行托管是托管不是監(jiān)管，鏈家的監(jiān)管是四方的是正規(guī)的監(jiān)管。
區(qū)別是：托管，房款凍結(jié)在業(yè)主賬號(hào)里，如果業(yè)主財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)其他凍結(jié)情況，這筆房款也會(huì)牽連； 鏈家的四方監(jiān)管；這筆款不受中介賣方的控制，如發(fā)生意外，該款項(xiàng)會(huì)自動(dòng)劃回買方賬戶。

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