刷卡機(jī)零手續(xù)費(fèi)的可信嗎

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1、刷卡機(jī)零手續(xù)費(fèi)的可信嗎

刷卡機(jī)零手續(xù)費(fèi)的可信嗎

有人說，信用卡是刺激消費(fèi)欲望的“魔鬼”；還有人說，信用卡是讓年輕人債臺(tái)高筑的罪魁禍?zhǔn)住?/p>

可事實(shí)上，很多人身體還是很誠(chéng)實(shí)，信用卡從無到有，從有到多，一張又一張。

可大伙慢慢會(huì)發(fā)現(xiàn)，本來以為這是可以時(shí)常占點(diǎn)銀行小便宜的好事（比如刷卡打折、滿減或積分兌換禮品），但是卻在不經(jīng)意中付出了“冤枉錢”的代價(jià)。

這還算好的，畢竟如果只是安安分分用卡，“損失”還是有限的。但是很多人都混成了卡奴，才發(fā)現(xiàn)依然是“小白”，某天心血來潮算了筆賬，才發(fā)現(xiàn)很多費(fèi)用自己完全不明白是怎么回事。

對(duì)于這種情況，本文就信用卡有可能產(chǎn)生的各種費(fèi)用以及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者收費(fèi)行情，給大伙一次性說個(gè)明白，如果還有新發(fā)現(xiàn)的情況，歡迎留言討論。

1、制卡費(fèi)。

有幾種情況，涉及到制卡：新發(fā)卡、補(bǔ)卡（卡片遺失或損壞）和續(xù)卡。

一般來說，新發(fā)卡和續(xù)卡是不需要錢的，這個(gè)屬于銀行應(yīng)該承擔(dān)的業(yè)務(wù)成本，畢竟如果要錢，很多人根本都不想去申請(qǐng)。不過如果要補(bǔ)卡的，很多銀行都是要收制卡費(fèi)用的，這個(gè)費(fèi)用在15-60塊之間，如果需要郵寄，還要給相應(yīng)的快遞費(fèi)。

對(duì)于這一筆錢，如果你實(shí)在不想支付的話，也是有方法的，那就是重新申請(qǐng)一張?jiān)撔械男庞每ā．?dāng)然，這里有兩個(gè)局限需要考慮，第一是你再次申請(qǐng)銀行是否還會(huì)批給你；第二是你再次申請(qǐng)的額度是否有把握不會(huì)比之前的低。

除了一般情況，還有特殊情況，那就是如果你的信用卡是個(gè)性卡（比如有指定的封面設(shè)計(jì)或者個(gè)人相片之類的）。這種卡片不論是新發(fā)卡、補(bǔ)卡還是續(xù)卡，都是需要收費(fèi)的，只是有些銀行把新發(fā)卡或續(xù)卡的收費(fèi)費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁了年費(fèi)中。

所以，能不搞特殊就不要搞特殊。

2、年費(fèi)

一開始的時(shí)候，幾乎所有的信用卡都是收年費(fèi)的，少的一兩百，多的數(shù)千塊，而且是直接算在賬單里那種。

不過到了后來，由于銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，絕大多數(shù)銀行都取消了這種收費(fèi)模式，改為刷夠一定次數(shù)（一般普卡和金卡都是6次）免年費(fèi)，或者消費(fèi)積分抵扣年費(fèi)。

當(dāng)然，對(duì)于額度較高或者權(quán)益較多的白金卡、鉆石卡之類，不少銀行在年費(fèi)上還是要真金白銀的。也有一些可以積分抵抗年費(fèi)，但是需要花費(fèi)的積分非常多，一般消費(fèi)幾十萬甚至上百萬的才能攢夠年費(fèi)的積分。

因此，如果只是為了打腫臉充胖子，那就需要慎重考慮了。畢竟就算是能夠消費(fèi)到規(guī)定的積分?jǐn)?shù)額，但是在抵消完年費(fèi)后，你就失去了利用這筆巨額積分兌換其他禮品的權(quán)利。

另外，提醒不經(jīng)常用卡的朋友，注意自己的消費(fèi)次數(shù)或積分是否能夠達(dá)到免年費(fèi)的要求，畢竟因?yàn)槟曩M(fèi)問題而產(chǎn)生逾期影響信用的人并不少。

3、取現(xiàn)費(fèi)

幾乎所有的信用卡都是可以直接在ATM上取現(xiàn)的，一般可取現(xiàn)金額為信用卡額度的50%。需要提醒的是，取現(xiàn)是要收取手續(xù)費(fèi)的，多為取現(xiàn)金額的1%。同時(shí)信用卡取現(xiàn)不同于正常的刷卡消費(fèi)，是沒有免息期的，直接從取現(xiàn)那天開始，按照萬分之五一天計(jì)算利息。

現(xiàn)在不少銀行推出了信用卡線上（公眾號(hào)、APP或小程序）取現(xiàn)的模式——直接將取現(xiàn)金額轉(zhuǎn)到你的儲(chǔ)蓄卡上。這種模式有些銀行同樣收取手續(xù)費(fèi)，有些銀行直接要求分期，需要注意辨別。

4、刷卡手續(xù)費(fèi)

信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)都是針對(duì)商家收取，消費(fèi)者不需要承擔(dān)。不過，現(xiàn)在很多持卡人自己同樣擔(dān)任著“商家”的角色，這就是我們所說的套現(xiàn)者。

刷卡手續(xù)費(fèi)分兩種，一種是二維碼模式，一種是手刷模式。通常二維碼消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)是0.38%左右，但是消費(fèi)額度會(huì)有限制，單筆多在一兩千以內(nèi)。手刷的手續(xù)費(fèi)在0.55%-0.75%之間，不同刷卡機(jī)不同。需要提醒的是，手續(xù)費(fèi)太低的刷卡機(jī)，一般會(huì)存在一定的交易風(fēng)險(xiǎn)，刷多了，降額封卡什么的，并不罕見。

5、賬單分期費(fèi)

當(dāng)消費(fèi)大額，當(dāng)期賬單難以一次性還清時(shí)，有些持卡人會(huì)選擇賬單分期，以減輕還款壓力。賬單分期會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，目前市場(chǎng)上手續(xù)費(fèi)的基準(zhǔn)費(fèi)率是每月0.75%，也就是1萬塊錢一個(gè)月要75塊錢。不過，很多銀行會(huì)根據(jù)客戶的情況不同給到不同的費(fèi)率。和房貸一樣，有打折和上浮，不過信用卡賬單分期打折和上浮的幅度要比房貸大不少。很多人甚至可以拿到20%-30%的折扣，上浮這一塊比較少，除非你的情況很特殊，不然費(fèi)率極少會(huì)超過0.83%。

關(guān)于賬單分期費(fèi)用，有三點(diǎn)需要提醒大家：

一是銀行客服營(yíng)銷原因通常告訴你分期0利息，這并不等于免費(fèi)，只是換湯不換藥，把利息說成手續(xù)費(fèi)罷了；

二是賬單分期的費(fèi)用計(jì)算模式并不是真正意義上的等額本金或者等額本息，他們每個(gè)月都會(huì)按照分期的總額去計(jì)算利息，不管你償還的本金還剩多少。

三是如果可以選擇，寧愿賬單分期也不要還最低還款額，因?yàn)樽畹瓦€款額是沒有免息期的，從你消費(fèi)那天開始按照萬分之五計(jì)算利息。

6、現(xiàn)金分期費(fèi)

這個(gè)和賬單分期類似，屬于信用卡的延伸業(yè)務(wù)，有點(diǎn)類似于貸款——直接把錢打到你的儲(chǔ)蓄卡上。有些現(xiàn)金分期會(huì)占用信用卡額度，有些則不會(huì)?，F(xiàn)金分期的費(fèi)率和賬單分期也差不多，同樣是在0.75%的月費(fèi)率上打折或上浮。不同的是，現(xiàn)金分期資金的使用自由度更高一些，不想賬單分期只能局限于已出賬單中；另外，有些賬單分期會(huì)多給客戶一個(gè)月的免還款期限，現(xiàn)金分期則沒有。

7、超限費(fèi)

所謂超限，就是超出信用卡本身的額度。絕大多數(shù)銀行都是有超限額度的，一般為信用卡額度的10%，有些銀行默認(rèn)開通超限額度，有些銀行需要申請(qǐng)開通。對(duì)于使用超限額度，有些銀行是當(dāng)作正常消費(fèi)，不會(huì)收取超限費(fèi)，有些銀行則會(huì)按照超限金額的1-5%去收取超限費(fèi)用。所以在使用之前，最好打電話給銀行客服確認(rèn)一下。

8、逾期相關(guān)費(fèi)用

我們經(jīng)常在新聞上可以看到，一些人只是逾期了幾百塊，但最終卻需要花上千塊甚至上萬塊。這是為什么呢？除了逾期期限過長(zhǎng)導(dǎo)致之外，還有一個(gè)重要的原因是逾期的費(fèi)用有兩塊。具體如下：

A、利息。出現(xiàn)逾期后，信用卡消費(fèi)的免息期就沒有了，會(huì)從消費(fèi)那天開始按照萬分之五一天計(jì)息，直到還清所有欠款。

B、違約金（滯納金）。按照人民銀行的規(guī)定，違約金是按照最低還款額未還部分的5%當(dāng)月一次性計(jì)收。比如欠款一萬塊，最低還款為1千元，5%也就是50塊。

如果按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)違約金也不多。但是在現(xiàn)實(shí)中，一旦出現(xiàn)逾期的時(shí)間長(zhǎng)了，每個(gè)月產(chǎn)生的未還最低還款額也就越來越多，到最后甚至等于未還金額，這個(gè)時(shí)候的5%就很高了。

關(guān)于違約金這塊，幾乎所有銀行都設(shè)定了最低收取額，比如10元。也有一些銀行設(shè)置了最高收取額，比如2000元或者當(dāng)違約金計(jì)算基數(shù)等于最初未還本金時(shí)的5%。

逾期后的費(fèi)用，同樣也需要提醒兩點(diǎn)：

一是在新規(guī)中，違約金不能計(jì)入未還款額中去收取利息。在以前，幾乎所有銀行在收取違約金后，又把違約金金額計(jì)算入信用卡未還金額中，再次計(jì)息。這樣雪球滾得特別快，很容易欠款就會(huì)翻倍，現(xiàn)在已經(jīng)不允許了，所以如果銀行還是這樣操作，債務(wù)人可以投訴或者上訴，甚至司法控訴。

二是根據(jù)最高法的判決案例和解釋說明規(guī)定，逾期后的利息收取不能以復(fù)利計(jì)算，只能按照最初的欠款金額進(jìn)行單利計(jì)算。事實(shí)上，直至現(xiàn)在，還是有很多銀行繼續(xù)采取利滾利的計(jì)算方式。因?yàn)檫@樣產(chǎn)生的債務(wù)糾紛也特別多，但絕大多數(shù)的判決文書都不會(huì)支持銀行復(fù)利。所以，如果你愿意，也可以花些時(shí)間和精力去驗(yàn)證一樣，或許可以少還不少錢。

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